Bi dovolili umetni inteligenci, da odloča o vašem denarju?
ChatGPT, Grok, Gemini, DeepSeek … vsi obljubljajo, da znajo odgovoriti na skoraj vsako vprašanje. Nekateri obsežnim jezikovnim modelom zaupajo pri pisanju seminarskih nalog, drugi pri kuhanju kosila ali načrtovanju počitnic. Zakaj jih torej ne bi uporabili tudi za finance?
POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.
Mi smo umetno inteligenco postavili na preizkušnjo ter njene odgovore dali ob bok nasvetom živega finančnega svetovalca. “Ali lahko umetna inteligenca res nadomesti osebnega finančnega svetovalca?” Naš odgovor, je: “JA!” Ampak ob posebnih pogojih in na pravi način. Naj vam pokažemo, kako.
Testiranje: AI kot finančni svetovalec
Najprej smo umetno inteligenco vprašali najosnovnejša finančna vprašanja: kako začeti varčevati, zakaj potrebujemo rezervni sklad in kaj pravzaprav pomeni obrestno obrestni račun. Tu je AI blestel – odgovori so bili jasni, razumljivi in dovolj praktični, da lahko vsakdo naredi prve korake.
A ko smo vprašanja zapletli (npr. kam konkretno investirati določen znesek, kako optimizirati davke ali kako uskladiti osebne cilje z varnostjo naložb) so se pokazale omejitve. AI ne pozna naše življenjske zgodbe, ne upošteva posebnosti slovenske zakonodaje in ne more nasloviti naših čustev, skrbi ali želja.
Kako bi vam odgovoril ChatGPT?
Kako bi vam odgovoril finančni svetovalec?
Za osnovno finančno izobraževanje je umetna inteligenca odličen učitelj, za celostno finančno svetovanje pa še zdaleč ne zadostuje.
Vzemite AI nasvet, vendar preudarno
Pri Vezovišek & Partnerji finančno zrelost merimo skozi koncept finančne starosti. Ta pokaže, na kateri stopnji se trenutno nahajate: od otroka, ki se šele uči osnov ravnanja z denarjem, do odraslega in zrelega, ki že upravlja premoženje, načrtuje večje cilje in išče optimizacijo.
Ko smo umetno inteligenco postavili na preizkušnjo, je hitro postalo jasno:
- V fazi otroka ali mladostnika zna AI zelo dobro pomagati. Jasno razloži osnovne pojme, poda praktične korake za varčevanje in spodbudi prve korake k finančni samostojnosti. V tej fazi je lahko res dober učitelj.
- V fazi odraslega ali zrelega pa se pokažejo njegove omejitve. AI ne pozna vaše osebne zgodbe, ne razume vaših življenjskih ciljev, ne upošteva slovenske zakonodaje in davkov. Predvsem pa ne zna realno oceniti stvarnosti in čustev, ki spremljajo vsako pomembno finančno odločitev.
koliko (finančnih) let
štejete?
Naša raziskava je tako pokazala, da so obsežni jezikovni modeli primerni le za določene finančne izzive. In za tiste vam njihovo uporabo vsekakor priporočamo.
Umetna inteligenca ni le dober pojasnjevalec finančnih osnov, ampak lahko deluje tudi kot dober finančni mentor. Vodi nas lahko od faze otroka do odraslega – in to je njegova dodana vrednost, ki se jo splača izkoristiti.
Ko pa enkrat pridemo do točke, kjer je treba sprejemati velike in dolgoročne odločitve, bomo potrebovali osebnega finančnega svetovalca.
Kako uporabljati umetno inteligenco kot finančnega mentorja
Če smo v fazi otroka ali mladostnika, je umetna inteligenca lahko naš najbolj potrpežljivi mentor. Njena moč ni le v tem, da zna razložiti, kaj je inflacija ali obrestno obrestni račun, ampak v tem, da lahko z njo vadite, raziskujete in identificirate ter premagujete ovire, ki vas običajno ustavijo na poti do boljše finančne slike.
Večina ljudi ne varčuje zato, ker ne bi znali računati, ampak zato, ker jih nekaj ustavlja:
- prepričanja (“Saj se ne splača, tako ali tako nikoli ne bom imel dovolj.”),
- čustva (strah, sram, občutek krivde),
- napačna samopodoba (“Jaz pač nisem dober z denarjem.”).
In prav tu je moč umetne inteligence, saj nam pomaga odkriti in razčistiti ta notranja vozlišča.
Kako voditi pogovor z AI, da nam lahko pomaga izboljšati finance?
Dober odgovor zavisi od dobrega vpisa. A kako sestaviti dober vpis (ali prompt)? In prav tu se mnogi ujamemo v past: ne znamo sestaviti vprašanja tako, da bi dobili uporaben, jasen in konkreten odgovor.
Tukaj je nekaj praktičnih nasvetov, ki vam bodo pomagali, da boste iz umetne inteligence izvlekli največ:
1. Bodite konkretni
Namesto splošnega “Kako naj varčujem?” raje napišite: “Kako naj prihranim 50 € na mesec, če zaslužim 1.200 € in živim v najemniškem stanovanju?”
👉 Bolj konkretno ko opišete svoj položaj, bolj uporaben bo odgovor.
2. Ne skrbite za popoln zapis
Ni treba, da zvenite strokovno ali brez napak. AI razume tudi, če napišete: “Ne znam šparat. Kaj naj nardim?”
👉 Pomembno je, da poveste bistvo. AI bo sam sestavil urejen odgovor.
3. Vprašajte za pomoč
Ne glede na to, kje ste se zataknili (ali česa ne razumete, ali se vam samo ne ljubi izpolnjevat navodil, ki vam jih je predlagal … ali pa enostavno ne vidite smisla nadaljevati z discipliniranim pristopom, za katerega ste se mesec nazaj odločili), je umetna inteligenca dober naslovnik za tovrsten zamašek. Preprosto prosite za pomoč: “Zataknila sem se pri … . Kaj naj sedaj?”
👉 AI je potrpežljiv in sočuten sogovornik. Pomagal vam bo preseči oviro, na kateri ste se zataknili.
4. Naj razmišlja z vami
AI zna biti dober partner za razmišljanje, če ga povabite v dialog:
- “Postavi mi vprašanja, da odkrijem, zakaj vedno porabim vse.”
- “Pomagaj mi prepoznati, katera prepričanja o denarju me omejujejo.”
👉 Tako vas bo vodil k uvidom, ki jih sami težko ozavestite.
5. Začnite tam, kjer ste
Kaj mislimo s tem? Nekateri začnejo povsem preprosto, z vpisom: “Nočem niti govoriti o denarju!” In to je čisto dovolj. Pred AI se vam ni treba pretvarjati, da že imate vse odgovore in motivacijo. Dovolj je, da iskreno opišete, kje ste in od tam vas bo vodil korak za korakom k večji jasnosti.
👉 Ne rabite vlagati energije v popolno vprašanje za AI, samo stresite iz rokava, kaj vas trenutno muči oz. kako trenutno doživljate sovjo situacijo.
6. Ne pozabite na zdravo pamet
AI vam bo vedno nekaj odgovoril – tudi če podatki niso točni. Zato uporabite občutek in preverite, ali je odgovor smiseln.
👉 Za osnove in navade je AI odličen. Za konkretne naložbe, davke ali pogodbe pa se obrnite na finančnega svetovalca.
Umetna inteligenca je lahko vaš finančni mentor, ki nikoli ne obupa nad vami. Odgovarja vedno znova, prilagaja razlage vašemu znanju in vas spodbuja, da vztrajate. Njena največja dodana vrednost je, da z njo lahko premagate prav tiste prepreke, zaradi katerih večina ljudi nikoli ne pride iz faze otroka.
Kdaj izbrati AI in kdaj človeka
Umetna inteligenca lahko na prvi pogled deluje kot grožnja poklicem, ki temeljijo na znanju. A pri financah se je pokazalo, da je resnica bolj preprosta: AI ni tekmec osebnemu finančnemu svetovalcu, temveč orodje, ki vas lahko pripravi nanj.
Če ste še v fazi otroka ali mladostnika, izkoristite moč AI – pustite, da vas spodbudi, vodi skozi ovire in vam pomaga osvojiti osnove. Ko pa boste odrasli v finančnem smislu in boste pred večjimi življenjskimi odločitvami, potrebujete ob sebi človeka. Svetovalca, ki pozna vaše cilje, zakonodajo in predvsem razume tudi vaša čustva.
Zato začnite pri sebi: preverite, v kateri fazi finančne starosti se nahajate. Tako boste vedeli, ali je umetna inteligenca trenutno vaš najboljši mentor – ali pa je čas, da stopite v stik z nami.
AI ni tekmec osebnemu finančnemu svetovalcu, temveč orodje, ki vas lahko pripravi nanj.
koliko (finančnih) let štejete?
in ta se pri večini razlikuje od biološke.
Izračunajte svojo finančno starost in prejmite jasne usmeritve, kako jo izboljšati.