Obrestno obrestni račun je en izmed tistih izrazov, ki jih prvič slišimo v osnovni šoli in za katere verjamemo, da jih ne bomo slišali nikoli več, kot npr. enjambement (se še spomnimo?). V OŠ nam je znanje obrestno obrestnega računa pomenilo le možnost pridobitve dobre ocene.

Česar nam pa nihče ne pove, je to, da ta isti matematični “trik” lahko postane najmočnejše finančno orodje našega življenja.

V šoli ga obravnavamo kot formulo. V resnici pa je to temeljni mehanizem, s katerim lahko vsak (brez posebnega znanja, brez sreče in brez loterije) na dolgi rok pride do stotisočev evrov.

Kakšna je moja finančna starost?

Naredite izračun in preverite!

NA IZRAČUN

IZRAČUN

To, kar smo nekoč videli kot še eno vajo na papirju, je pravzaprav sistem, ki nam omogoča, da gremo v pokoj prej, kot nam to omogoča država, in to brez odrekanja, brez ekstremnih varčevalnih režimov in brez “čudežnih” naložb.

Razlika med tistimi, ki obrestno obrestni račun razumejo, in tistimi, ki ga ne, ni intelektualna. Razlika je v tem, da eni vedo, da lahko čas dela zanje; drugi pa mislijo, da je to samo teorija iz učbenika.

Obrestno obrestni učinek

Učinek obrestno obrestnega računa (Compound Interest) je temeljni mehanizem za ustvarjanje bogastva na dolgi rok, saj omogočajo eksponentno rast vaših naložb.

Definicija in delovanje

Obrestno obrestni učinek pomeni, da se donosi, ki jih ustvarite z investiranjem (ali obrestmi, ki jih prejmete z varčevanjem), dodajo h glavni vsoti (glavnici), in v naslednjem obdobju se obresti izračunajo na povečano glavnico. Tako se donosi nalagajo drug na drugega, kar povzroči, da se vrednost naložbe s časom povečuje vedno hitreje.

»Tisti, ki obrestno obrestni račun razume, ima od njega koristi, tisti, ki ga ne, pa plačuje.«

Preprost primer

Predstavljajte si, da investirate 1.000 evrov z letnim donosom 10 %.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

PRIJAVI SE

Brez sestavljanja (linearna rast): Če bi bil donos vedno obračunan samo na začetnih 1.000 €, bi vsako leto zaslužili le 100 €. Po treh letih bi imeli 1.300 €.
S sestavljanjem (eksponentna rast): Ker so se obresti v drugem in tretjem letu obračunale tudi na že zasluženi dobiček, imate ob koncu tretjega leta 1.331 €, kar je sicer majhna razlika, a na dolgi rok ta razlika postane ogromna.

Pomen zgodnjega začetka investiranja in rednega varčevanja

Pri obrestno obrestnem učinku je čas najpomembnejši dejavnik. Čas, ki ga damo naložbi, je ključen za izkoriščanje moči eksponentne rasti.

Čas je eden najpomembnejših dejavnikov pri investiranju. Dlje ko smo pripravljeni investirati, večja je verjetnost, da bomo dosegli pozitivne donose.

Pomen zgodnjega začetka

Če začnete varčevati in investirati že ob prvi plači in izdelate pokojninski načrt, lahko postanete finančno neodvisni, še preden boste izpolnili pogoje za državno upokojitev. Če odlašamo z investiranjem, se nam mesečni znesek varčevanja »ne dviguje linearno, temveč eksponentno«.

Zgodnji začetek: Tisti, ki začnejo zgodaj, imajo večji kapital, ko so starejši. Mladi, ki začnejo varčevati pri dvajsetih letih, imajo na voljo celoten cikel rasti. Če bi se nekdo odločil za izdelavo finančnega načrta že v rani mladosti (na primer pri dvajsetih letih), bi finančno svobodni lahko postali prav vsi, saj obrestno obrestni račun na dolgi rok tudi iz majhne vsote ustvari zajeten kupček denarja.
Prepozni začetek: »Če odlašamo preveč, pa dosežemo točko, ko ni več poti nazaj.« Zgodnje odlašanje pri investiranju lahko povzroči, da kasneje, ko smo starejši, ne moremo več nadoknaditi zamujenega donosa.

Moj skrbnik

Aplikacija za nadzor osebnega premoženja. Edina finančna nadzorna plošča, ki jo boste kdajkoli potrebovali.

VEČ

Pomen rednega varčevanja

Redno varčevanje in investiranje (na primer z mesečnimi pologi) je ključno za uresničevanje dolgoročnih ciljev, saj poveča končno vrednost premoženja. Pri tem velja prvo pravilo upravljanja osebnih financ: desetino prihodkov moramo nameniti dolgoročnemu varčevanju.

Redni mesečni pologi s pomočjo obrestno obrestnega računa prinašajo donose, ki vodijo do finančne neodvisnosti.

Moč eksponentne rasti in majhni vložki

Obrestno obrestni račun deluje tako pri enkratnih vložkih kot tudi pri rednih mesečnih pologih.

Čeprav morda mislite, da potrebujete veliko denarja za investiranje, je resnica ta, da lahko že z malo sredstvi privarčujete lep kupček denarja, če le imate čas.

Z investiranjem v uravnotežene portfelje

(ki ponujajo donos okoli 7,98 % letno, kot npr. portfelj Ray Dalio All Weather) lahko:

Investicija v višini 100.000 evrov (enkratni vložek) po 30 letih doseže milijon evrov (nominalno).
Redno investiranje manjših sredstev sčasoma prav tako doseže finančno neodvisnost.

Trik je le v tem, da začnemo dovolj zgodaj, smo dosledni, vztrajni tudi v največji krizi, in da imamo ustrezen finančni načrt.

Vztrajnost in premagovanje strahu

Za doseganje znatnega bogastva je ključno vztrajanje in premagovanje »čustev, kot sta strah in pohlep«, ki nas pogosto odvrnejo od naložbenega načrta. Finančni trgi namreč nagrajujejo vztrajne, saj se verjetnost izgube pri investiranju na rok, daljši od petnajst let, zmanjšuje praktično na nič.

Pomembno je začeti

Če bi nam pri dvanajstih letih nekdo povedal, da ta “dolgočasna” formula ni namenjena samo reševanju matematičnih nalog, ampak našem dejanskemu življenju, bi verjetno vsi začeli investirati že ob prvi štipendiji.

A tudi če se tega zavemo šele zdaj, še vedno ni prepozno – obrestno obrestni račun ne nagrajuje najmlajših, ampak najvztrajnejše.

Vsak evro, ki ga vložimo, postane delček sistema, ki lahko desetletja tiho dela v ozadju.
In sčasoma se zgodi nekaj, kar vedno preseneti: rast ne postane samo večja, postane hitrejša.

“Zakaj nisem začel/-a prej?” Odgovor je preprost: ker nam nihče ni povedal, da ta formula iz osmega razreda v resnici določa našo finančno prihodnost.

V šoli nas naučijo obrestno obrestni račun izračunati. V življenju pa se ga moramo naučiti izkoristiti.

Prijavite se na posvet

PRVEGA ČASTIMO MI!
Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!