zgodba o uspehu #1
“Najina pot, na kateri sva poplačala dolg v višini 13 000 €, privarčevala 10 000 €, si postavila realne cilje in končno suvereno upravljava z denarjem.”
Ko sta se Ana in Marko prvič obrnila na nas, sta bila v svojih tridesetih in že polna življenjskih izkušenj. Oba zaposlena, Ana noseča z drugim otrokom, Marko pa uspešen elektro monter s svojim podjetjem. Živita v stanovanju z nizko najemnino, kar bosta lahko obdržala še naslednjih 10 let. Kljub trdemu delu in želji po finančni stabilnosti, sta se soočala z vsakodnevnimi izzivi: dolgovi iz preteklosti, pomanjkanje varnostne rezerve in priučeni neučinkoviti vzorci upravljanja s premoženjem, ki so izvirali iz pomanjkanja finančne vzgoje.
Januar 2022: njuni začetni izzivi
- Dolg: 13.000 €
- Brez vzpostavljene varnostne rezerve
- 1000 € možnega prihranka mesečno, vendar brez jasnega načrta
- Cilj: pričeti namensko varčevati
»Želiva si vzpostaviti sistem svojih financ, a nama zmanjkuje časa in znanja, da bi to naredila sama.«
Prvi koraki: varnost in stabilnost
Ana in Marko sta v začetku leta 2022 prišla z jasnim ciljem: vzpostaviti sistem svojih financ, za kar jima je zmanjkovalo časa in znanja. Kljub temu, da sta se zavedala višine dolga in svoje zmožnosti, da ga odplačata, sta imela težave pri odločanju o tem, kako upravljati z denarjem:
- Najprej odplačati dolg ali najprej privarčevati za zlato rezervo?
- Morda raje hkrati varčevati in odplačevati dolg? V kakšnem razmerju?
- Kaj pa cilji? Morda najprej raje kupiti avto? In za koliko denarja?
- Kaj pa, če bi raje …
Vse te dileme in še mnogo drugih so se jima podile po glavi. Kljub temu, da sta imela redne, stabilne in visoke prihodke in bi se finančno lahko sama dobro organizirala, jima je bilo težko sprejeti finančne odločitve, s katerimi bi bila pomirjena.
Kako smo se lotili njune situacije?
Pri nas se vedno vse začne z diagnostiko. Vsaki stranki najprej določimo finančno starost, na podlagi katere potem izdelamo načrt, ki stranko popelje v naslednje obdobje finančne starosti.
Njuna diagnoza: finančni mladostnik.
Ko ugotovimo, kakšno je naše izhodišče, lahko naredimo načrt za nadaljnjo pot finančnega zorenja. V tem primeru sta Ana in Marko potrebovala Načrt skozi obdobja. S pomočjo načrta ugotovimo kako in kdaj bosta lahko dospela do naslednje stopnje: obdobja finančne odraslosti.
Njuno izhodišče je torej »finančni mladostnik,« saj:
- Nista imela vzpostavljene varnostne rezerve.
- Imela sta dolg.
Ana in Marko ne samo, da nista imela vzpostavljene varnostne rezerve; nista bila prepričana, da to nujno potrebujeta. Kljub temu, da sta se dobro zavedela, da je treba varčevati, nista vedela treh ključnih stvari:
- Da je njuna primarna naloga, da najprej privarčujeta za zlato rezervo.
- Kolikšna mora biti višina zlate rezerve za njuno življenjsko situacijo.
- Kje hraniti denar, ki se ga privarčuje za zlato rezervo.
»Imava zgolj nekaj laičnih izkušenj na področju investiranja. Ne veva pa, kako se tega zares lotiti.”
Pa začnimo …
Naša prva naloga je bila vzpostavitev varnostne rezerve, ki bi jima omogočila finančno stabilnost v primeru nepričakovanih dogodkov. Šele po tem, ko je bila polna njuna vreča zlate rezerve (=likvidnostna vreča), sta pričela odplačevati dolg, ki sta ga imela.
Ključne točke začetne strategije:
1. REZERVA: Ustvariti varnostno rezervo pred odplačevanjem dolga.
2. ZAŠČITA: Urediti zavarovanje za življenje, delovno sposobnost in zdravje.
3. DOLGOVI: Vzpostavitev avtomatskega odplačevanja dolga.
4. VARČEVANJE: Vzpostaviti strategijo za varčevanje (za kratkoročne in dolgoročne cilje).
POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI
finančne novice in ostanite v stiku z aktualnimi priporočili finančnih strokovnjakov.
Branje, ki se izplača!
Naša naslednja naloga je bila, da smo jima uredili ustrezno zaščito: zavarovanje življenja, delovne sposobnosti in zdravja. Ta zaščita se razlikuje od vsakega posameznika. Naša naloga je bila, da smo na njune okoliščine izračunali višino zavarovalne vsote ter kakšen tip zaščite potrebujeta. Potem pa smo našli najboljšega ponudnika za to, kar potrebujeta in v sklopu finančnega skrbništva smo uredili vse potrebno, da smo to zavarovanje vzpostavili.
1 leto kasneje …
V maju 2022 smo začeli izvajati načrt, ki smo ga skupaj z Ano in Markom skrbno pripravili. Če bi šlo vse po načrtu, bi naslednjo stopnjo finančne starosti dosegla septembra 2022. Ana je medtem rodila in Markovo podjetje je cvetelo, kar je prineslo veliko novih obveznosti. Zahteva po njunem času se je z novimi obveznostmi podvojila. Vendar sta pridno vztrajala pri zadanem načrtu. Del našega skrbništva je tudi redno spremljanje napredka. Naša dodana vrednost je namreč v tem, da skrbimo, da vas obdržimo na pravi poti do zastavljenih finančnih ciljev.
Kljub novim izzivom sta Ana in Marko sledila načrtu in (z rahlo zamudo) do decembra 2022 dosegla pomemben mejnik: dolg je bil odplačan in varnostna vreča denarja napolnjena. Ta dosežek jima je dal trdno podlago za prihodnje cilje.
Potrebujete
finančni načrt?
ki jih pripravlja ekipa osebnih finančnih svetovalcev ter naš investicijski tim.
Novo obdobje finančne starosti, nov načrt
Z doseženimi začetnimi cilji smo skupaj z Ano in Markom pripravili nov načrt za prihodnost – obdobje finančne odraslosti.
Kratkoročni cilj je bil nakup novega avtomobila, dolgoročni pa odkup stanovanja. S strokovno izdelanim načrtom zdaj natančno vesta, kdaj bosta lahko dosegla te cilje in koliko bosta zmožna vložiti.
Kje sta Marko in Ana danes?
- Poplačan kredit. ✅
- Vzpostavljena zlata rezerva. ✅
- Imata realen cilj (nakup novega avta, izplačilo stanovanja) in vesta, kdaj ga bosta dosegla.
- Vzpostavljeno redno varčevanje za avto. ✅
- Vzpostavljeno redno varčevanje za stanovanje. ✅
- Urejena ustrezna zaščita premoženja (zavarovanje). ✅
- Imata strokovno podporo za vse finančne odločitve. ✅
Kako pa naprej: sami ali z nami?
Ana se je odločila, da raje z nami. Naše finančno skrbništvo jima namreč omogoča življenje brez finančnega stresa. Sedaj točno ve, da:
- mesečno varčuje v ustreznih produktih in denar ne izgublja na vrednosti,
- redno spremljamo njun napredek pri uresničevanju ciljev ter posredujemo, če pride do sprememb in
- smo ves čas na voljo za svetovanje ob finančnih dilemah.
Tako imata vedno jasno sliko o svojih financah, brez ugibanj in negotovosti. Odločitve, kot je nakup avtomobila, zdaj temeljijo na realnih podatkih in strokovnih priporočilih. Življenje se nenehno spreminja, mi pa bomo v prihodnosti lahko enostavno pomagali pri nadaljnjih finančnih odločitvah, saj dobro poznamo njuno finančno sliko, njune zmožnosti in želje.
E-PRIROČNIK
9 razlogov, zakaj bi vsak moral imeti načrt za finančno prihodnost
Osebni finančni načrt nam zagotavlja, da smo na izzive življenja ustrezno pripravljeni. Brez načrta ne zmoremo uresničiti svojih želja in ciljev, saj nas nepredvidene življenjske okoliščine ujamejo nepripravljene ali celo popolnoma neopremljene za njihovo obvladovanje.
Pogled v prihodnost …
Končni cilj Ane in Marka je doseči finančno starost, kar običajno pride šele v obdobju upokojitve. Na podlagi našega načrta bosta videla, ali se lahko prej upokojita in kaj bi morala za to narediti. Breme finančnega načrtovanja je zdaj na naših ramenih, kar jima omogoča, da se osredotočita na svojo družino in kariero.
Breme finančnega načrtovanja je zdaj na naših ramenih, kar jima omogoča, da se osredotočita na svojo družino in kariero.
Uspeh z Načrtom skozi obdobja
Ana in Marko sta z našo pomočjo iz finančnih mladostnikov zrastla v odgovorne finančno odrasle, ki imajo jasno vizijo svoje prihodnosti. Z načrtom skozi obdobja, ki smo ga oblikovali posebej za njune potrebe, sta postavila trdne temelje za finančno varnost in uresničitev svojih življenjskih ciljev. To je zgodba o uspehu, ki dokazuje, kako pomembno je imeti dober načrt za svoje finance in podporo strokovnjakov na poti do finančne brezskrbnosti.
PRAZNUJEMO 10 LET
10 let izkušenj in vrhunske odličnosti v svetu osebnih financ.
PRAZNUJEMO
10 let
10 let izkušenj in vrhunske odličnosti v svetu osebnih financ.
