Finančna vzgoja otrok

Otroci so radovedna bitja, ki hitro nabirajo svoje ideje o tem, kako svet deluje. Zato je pomembno, da jim že od malih nog predstavimo tudi denar – kaj je, kako ga (pri)dobimo in predvsem, kako z njim ravnamo. Ne želimo si, da si bodo finančni svet interpretirali sami in o njem privzeli neučinkovita prepričanja ter kvarne navade. To smo doživeli že sami in vemo, da smo v odrasli dobi obžalovali. Predvsem pa smo bili primorani zavoljo finančne stabilnosti in miru svoj odnos do denarja prevetriti in usvojiti nove veščine. Svoje otroke lahko boljše opremimo in pospremimo v svet ter življenje, ki se zdi vedno bolj kot le serija finančnih odločitev.

Starši, v tokratnem prispevku vas čaka tudi zabavni kviz o finančni vzgoji otrok in podarilnik! Ne zgrešite ju in osvojite super nagrado!

Finančna vzgoja otroka je kot učenje plavanja –
če jih ne naučimo pravilnih tehnik, bodo ves čas le lovili sapo.

Zakaj je finančna vzgoja otrok sploh pomembna naloga staršev?

Otroci, ki že zgodaj razumejo osnove denarja, bodo odrasli v odgovorne posameznike, ki znajo varčevati, načrtovati in pametno trošiti. Ne gre samo za to, da vedo, kaj pomeni imeti “več” ali “manj”, temveč za to, da razumejo vrednost odgovornega ravnanja z denarjem – nekaj, kar jim bo koristilo vse življenje.

In res – noben odrasel ni še nikoli rekel: “Uf, škoda, da so me starši naučili ravnati z denarjem!”

Finančna pismenost ni več zgolj bonus veščina, ampak nuja. Bolj kot otroke učimo o teh stvareh zdaj, manj bodo v prihodnosti odvisni od sreče ali slabih finančnih odločitev. Otroci, ki že zgodaj razumejo pomen varčevanja, so bolj pripravljeni na življenje. In starši, ne skrbite – učenje denarnih lekcij je lahko tudi zabavno in vključujoče.

Kaj pravite na to, da začnemo že danes?

Kako zastaviti finančno vzgojo otrok?

Finančna vzgoja otrok ni nekaj, kar podedujemo. Gre za veščino, ki jo razvijamo postopoma, skozi male vsakdanje lekcije. In kdaj z njimi začeti? Čim prej! Otroci že zgodaj začnejo opažati, kako svet deluje. Prvi stik z denarjem lahko pride že pri štirih ali petih letih, ko z njimi obiščete trgovino in jim razložite, da za stvari, ki jih želimo, potrebujemo denar.

Nasvet št. 1: Sprehod po trgovini kot lekcija o denarju

Obisk trgovine je zlata priložnost, da otroku razložite, kaj pomenijo cene in kako izbiramo med različnimi izdelki. Z lahkoto lahko vpletemo pogovor o tem, zakaj ne moremo kupiti vsega, kar vidimo na policah. Povabite otroka, naj vam pomaga izbrati nekaj, kar potrebujete, in ga spodbudite, da primerja cene. S tem se otroci naučijo vrednosti denarja in pomena izbire.

Nasvet št. 2: Žepnina – več kot le dodatek

Žepnina je super način, kako otroka naučiti odgovornosti. Če otrok prejme žepnino, naj bo to redno in vnaprej določeno. Pustite mu, da odloča, kako jo bo porabil, a hkrati bodite tam, da ga vodite. Ko otrok porabi vse in se nauči, da naslednji teden ne bo več dodatka, dobi pomembno lekcijo o načrtovanju porabe. Žepnina ni zgolj darilo – je prva priložnost, da otrok upravlja svoje finance.

Nasvet št. 3: Osnove varčevanja

Otrokom lahko na preprost način razložite, zakaj je pomembno, da ne porabijo vsega denarja takoj, ko ga prejmejo. Spodbujajte jih, da nekaj svojega denarja prihranijo za posebne cilje. Tako se bodo naučili, da zadovoljstvo pride tudi s potrpežljivostjo in načrtovanjem. Pomembno je, da otroku pokažete, kako doseči dolgoročne cilje, pa naj gre za nakup igrače ali pa večje želje, kot je kolo. Varčevanje je ključni del finančne pismenosti, saj otroka nauči vrednotiti prihodnje potrebe in želje.

Tako, s preprostimi koraki lahko že zelo zgodaj vpeljemo ključne finančne lekcije. In ne pozabite, bolj kot je učenje zabavno in vključujoče, hitreje se bodo otroci navadili razmišljati odgovorno o denarju.

Kviz: Kako dobro obvladam finančno vzgojo otrok?

Starši, sedaj je čas, da preverite svoje znanje iz finančne vzgoje otrok! Za vas smo pripravili preprost in poučen kviz, s katerim boste lahko preizkusili svoje znanje in ga na zabaven način nadgradili.

Ampak to še ni vse! Če izpolnite kviz, se samodejno vključite v podarilnik, kjer bomo med sodelujočimi izžrebali 10 srečnežev, ki bodo prejeli knjigo o finančni vzgoji otrok.

Preizkusite se, uživajte in morda bo knjiga kmalu v vaših rokah!

PODARILNIK

Izpolnite kviz in sodelujte v žrebu za knjigo: "Na pomoč! Kako naj otroka naučim ravnati z denarjem?"
O KNJIGI
Loading...

Začetek finančne vzgoje se začne že pri rojstvu

Ko govorimo o finančni vzgoji otrok, večina pomisli na pogovore z otroki, ko so ti stari že nekaj let. A finančna vzgoja otroka se začne že pred njegovim rojstvom. Ne, s tem ne mislimo, da nosečnica na trebušček natakne slušalke in vsak večer dojenčku predvaja borzne podcaste.

Rojstvo otroka je idealna priložnost, da starša nežno "finančno vzgojita" tudi babice, dedke in ostalo sorodstvo ...

Prva priložnost za dolgoročno razmišljanje pride ob izbiri daril za novorojenčka. Starša sta tista, ki določita, kaj resnično potrebuje njun malček, in prav ona lahko sorodnike ter prijatelje usmerita, kako želita poskrbeti za otrokovo prihodnost. To je idealna priložnost, da starša nežno “finančno vzgojita” tudi babice, dedke in ostalo sorodstvo, kajti z izbiro darila lahko že zdaj postavita temelje za prihodnje finančne odločitve.

Najboljše darilo za novorojenega otroka je …

Ljubezen.

Pozornost, objemi, bližina, crkljanje. Dojenček ne potrebuje veliko materialnega, potrebuje ljubezen, in tega lahko vsak izmed nas nakloni v izobilju.

Kdo pa dejansko potrebuje darilo?

Novopečena starša.

Ravnokar sta pospremila novo bitje v življenje, kar je čudovita, a tudi izjemno zahtevna izkušnja. Fizična izčrpanost ob rojstvu je le začetek – sledijo noči brez spanja in novi izzivi. Z rojstvom otroka pridobita naziv, ki ostane za vse življenje: starša. In s tem pride tudi velika odgovornost. To malo bitje morata opremiti za uspešno in srečno življenje. Iskala bosta nemogoče rešitve in premagovala nepredvidene izzive, da bo to bitje postalo samostojen, zrel in zadovoljen posameznik.

Torej, kdo zasluži darilo? Starša. Podpora, čestitke in priznanje gredo predvsem njima.

Kaj podariti novopečenim staršem?

Naše priporočilo

Novopečenim staršem je najboljše darilo ob rojstvu novorojenca naslednje:

“Denar? To je pa tako neosebno …” 

Ja, denar. Naj pojasnimo.

Denar je lahko samo denar – darilo brez domišljije. Lahko pa je nekaj veliko več, če ga pospremimo s posebnim pojasnilom (in priporočilom).

Naše priporočilo

Priporočamo, da starši v otrokovem imenu odprejo varčevalni račun, najbolje pri eni izmed sodobnih neo-bank. Na ta račun lahko sorodniki ob vsaki priložnosti prispevajo denar namesto materialnih daril.

STROKOVNI KOMENTAR
»Na računu otroka naj vrednost ne preseže 1000 €. Če se bi denarja nabralo več, je pametno razmisliti o tem, da bi starši ta denar v imenu otroka investirali. "
Ana Vezovišek
Ana Vezovišek Finančna mentorica

In zakaj je finančna knjiga primerno darilo?

Noben otrok se ne rodi z navodili za uporabo. V hitro razvijajočem se svetu starši od sebe ne morejo pričakovati, da bodo obvladali vsa področja, vključno s finančno vzgojo. Knjiga jim bo pomagala razumeti, kako otroka vzgojiti v finančno pismenega posameznika. Takšna vzgoja odpira vrata do finančne stabilnosti, brezskrbnosti in samozavesti – temelji za uspeh v vseh življenjskih vidikih.

Izkoristite priložnost, da knjigo o finančni vzgoji otrok prejmete brezplačno!

Nežno starševstvo se začne pri starših: Zakaj je finančna pismenost ključna tudi za starše

Obstaja še en razlog za to, da mladim staršem podarite tovrstno knjigo. Ta je morda nekoliko neprijeten, a je nujno, da ga osvetlimo. Statistika kaže, da več kot 56 % Slovencev živi iz meseca v mesec, brez ustrezne finančne rezerve ​(vir: Valicon). Prav tako je finančno pismenih le 44 % prebivalcev Slovenije, kar pomeni, da večina nima osnovnih znanj za odgovorno upravljanje osebnih financ​ (vir: Svet kapitala)​.

Kako lahko takšni starši zagotovijo finančno pismenost svojim otrokom, če sami nimajo ustreznega znanja? Starši moramo začeti pri sebi. Nežno starševstvo ni namenjeno le otrokom, ampak tudi nam – z razvojem veščin, ki jih morda še nismo usvojili. In finančna pismenost je odličen začetek, še posebej v zgodnjem obdobju otrokovega življenja, ko imajo starši še čas, da te veščine privzamejo in jih lahko kasneje v otroštvu prenesejo naprej.

Finančna vzgoja kot temelj za svetlo prihodnost

Finančna vzgoja ni le še ena stvar na seznamu starševskih nalog – je naložba v prihodnost vašega otroka. Ko otroka učite, kako ravnati z denarjem, mu dajete veščine, ki jih bo nosil s seboj skozi celo življenje. V svetu, kjer so finančne odločitve na vsakem koraku, je finančna pismenost ena najbolj pomembnih veščin, ki jih lahko predamo svojim otrokom.

Nežno starševstvo ni namenjeno le otrokom, ampak tudi nam, odraslim – z razvojem (finančnih) veščin, ki jih morda še nismo usvojili.

In ne pozabite sodelovati v našem kvizu!

Ne le, da boste preizkusili svoje znanje o finančni vzgoji, ampak boste imeli tudi priložnost osvojiti knjigo, ki vam bo pri tem pomagala. Vaši otroci si zaslužijo svetlo finančno prihodnost – naj se ta začne graditi že danes.

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
PRIJAVI SE

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
PRIJAVI SE
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
ZADNJI PRISPEVKI

Malo denarja, malo muzike ali “denar skozi melodije slovenske glasbe”

Če kaj drži, je to, da smo Slovenci narod, ki zna z denarjem delati čudeže. Vsi vemo, da radi šparamo za hude čase, pa čeprav včasih tako globoko v nogavico, da še mi sami pozabimo, da imajo luknjo. Vse lepo in prav, dokler ne pride vikend, ko se spomnimo, da življenje ni le zbiranje drobiža za mračne dni. Ne, ne, v petek popoldne se pač ne špara – takrat se živi, kot da jutri ne bo položnic! In če so kje naše skrite finančne navade še lepše upesnjene kot v naših glavah in navadah, je to zagotovo v naši glasbi. 

Slovenski komadi so polni denarja, pa ne le tistega, ki ga spravimo, ampak tudi tistega, ki ga radi zapravimo. Zato si danes poglejmo, kako slovenska besedila prepevajo o tem večno aktualnem in zapletenem odnosu med nami in našim (pre)mnogokrat skromnim kupčkom evrov. 

Kaj besedila pesmi slovenskih glasbenih skupin pravijo o denarju? Ali Slovenci sploh poslušamo komade o finančnih tegobah in prepričanjih? Ali raje poslušamo ljubezenske pesmi na 1001 način, ne glede na to, ali so naši bančni računi polni ali prazni?

Za vas smo prečesali splet in preposlušali ure in ure slovenske glasbe, da vam lahko postrežemo z denarno ‘playlisto.’

Šparamo radi …

Nobenega dvoma ni – Slovenci smo narod, ki varčuje kot da bi šlo za svetovno prvenstvo v šparanju. Tako smo predani temu nacionalnemu športu, da naš denar včasih pristane na najbolj eksotičnih lokacijah: v nogavici, pod vzglavnikom ali na varno zaklenjenem (in mrtvem) bančnem računu, kjer se s časom skrivoma krči zaradi inflacije. 

A kaj hočemo, radi šparamo!

In to nam gre tako dobro od rok, da smo na slovenskih bankah skupaj nahrčkali že skoraj rekordnih 27 milijard evrov! Ja, prav ste prebrali – milijard! Ker ni lepšega občutka kot je ta, da na zaslonu zabliska tista lepa privarčevana številka, ki nas pogreje pri srcu.

Denarčke štejem, denarčke štejem,
denarčke štejem
in ko zraste en luštkan kupček,
mu dam en srčkan lupček,
pol pa spat.

– Denarčke štejem (Buldožer)

Kok boš dal na stran Zonzei,
kok boš dal na sivo stran,
nekoč boš star kot Pompei,
Triglav bo moj vulkan.

– Zonzei (Mrfy)

A čeprav je šparanje skorajda naš narodni šport, še vedno bijemo bitko z eno težavo – finančno pismenostjo, še posebej med mladimi. Ti namreč odraščajo v svetu, kjer vse pride hitro in zdaj, a se pri tem pozablja na pomembno lekcijo: življenje iz meseca v mesec ne more trajati večno. Počasi se že zavedamo, da bomo morali šparati za stare dni, ampak vprašanje ostaja – kako? Še posebej, ko družba od nas pričakuje, da bomo živeli v stilu, ki si ga v resnici sploh ne moremo privoščiti. Tako se znajdemo razpeti med željo po varni prihodnosti in pritiskom, da sledimo vedno višjim standardom uspeha, ki nam jih vsiljuje okolje. Kaj torej izbrati – topel občutek ob naraščajoči številki na varčevalnem računu ali trenutek zadovoljstva, ko si privoščimo nekaj, kar bi morali v resnici pustiti na polici?

Še posebej je varčevanje za upokojitev težavno za generacije, ki jih vzgaja takojšnja gratifikacija in od katere se terja hipna adaptacija.

Zapravljamo pa še raje …

A čeprav na eni strani radi šparamo, številke govorijo tudi, da se še raje zadolžujemo. Vzdrževanje imiđa, kupovanje nečesa, kar si ne moremo privoščiti ali zadolževanje zgolj zaradi brezbrižnosti, nas očitno premamijo bolj, kot občutek sreče, ko na izpisku vidimo, kako veliko smo privarčevali.

Čeprav je res, da se pesmi, ki odkrito govorijo o zadolževanju in življenju na kredit, najde le malo, pa tiste, ki to počnejo, o tem govorijo na tako šaljiv, a hkrati prodoren način, da zadenejo naravnost v srce resnice.

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Živite iz meseca v mesec?
Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?
PRIJAVI SE

Puf na puf, trr
…

Sem kreditno sposobna … (puf na puf)
…

Zakaj bi jamrala, da žep mam suh,
Če loh si vzamem vse to na puf.
Loh si prvoščim vse te stvari,
Ki jih majo oni in ki jih mate vi.
Čeprav trenutno niti za kruh ni,
Avto nov dobim že čez par dni,
Ja, nova bajta se gradi,
Prvoščim si, sam da banka odobri.

Kredit na kredit, ko kupček se dela,
Ne vem, če bom sploh tolk dolg živela,
Kdaj bom odplačala vse to,
Ampak mela bom, kar hočem, mam pravico bit vesela.

– Kreditno sposobna (Katarina Mala)

Kako bi s tem denarjem pr’šel do konca mes’ca?.
Zdaj mislim le na faktor, na rjava vsa telesca.
Baje me v službi rab’jo, doma me čaka njiva.
Številka trenutno ni dosegljiva.

– Palme in valovi (Mambo Kings)

Marsikatera pesem, ki smo jo v preteklem mesecu preposlušali, se naslanja na večno stokanje, da plača nikoli ni dovolj velika, da bi zadovoljila apetite – naj gre za apetite države, partnerja ali pa lastnih želja.

Vendar vseh teh vam ne bomo dodajali na seznam poslušanja, ker si to ploščo zlahka sami zavrtite v glavi ali jo slišite na vsakem vogalu, če zaidete v lokalno trgovino, čakalnico zdravstvenega doma ali prisurfate na bilokateri spletni forum.

“Življenje je težko. Denarja ni. Vsega so krivi drugi.”

Žena jadikuje, d’narja ni
in se pritožuje, d’narja ni
Se otroci jočejo, d’narja ni
jim ne morem dat kar hočejo, d’narja ni
Najemava kredite, d’narja ni
koristiva limite, d’narja ni
Kupujemo s popustom, d’narja ni
odlašamo z dopustom, d’narja ni
Tako se nam godi, so računi in skrbi …

– D’narja ni (Adi Smolar)

A ker vseeno večina teh pesmi to resno problematiko “življenja na kredit” in “življenja od plače do plače” zavije v šaljivo zgodbo, začinjeno z lahkotno melodijo, da dobimo občutek, da je to nekaj tako vsakdanjega in neizogibnega kot vreme. Morda je ravno to razlog, da nam ob poslušanju takšnih pesmi na obrazu ne zmanjka nasmeha, čeprav bi nas lahko skrbelo.

Naša finančna realnost, ki (pre)pogosto pomeni življenje iz meseca v mesec, je tako postavljena na oder z nasmeškom na obrazu in s tonom, ki je vse prej kot zaskrbljen.

Ali denar res ljudi spremeni? Se pohlep res z denarjem goji?

Slovenska glasbena besedila nam, poleg stokanja in zaskrbljujočih utvar, razkrivajo še številna druga finančna prepričanja in navade, ki se pogosto skrivajo za zapeljivimi ritmi in lahkotnimi melodijami. Poglejmo si katere.

Ah, denar – ta čarobna šumeča, žvenketajoča stvarca, ki nas spravi v pogon, a hkrati poskrbi, da včasih zaškripajo tudi najboljši mehanizmi naše duše. Roko na srce, kje je meja med tem, da nas denar osreči in tem, da nas spremeni? Slovenska glasbena scena se soglasno strinja s tem, da preveliko denarja ali pehanje za denarjem zna potegniti iz človeka najslabše.

Marsikomu se zdi,
da denar vse ljudi spremeni,
a vem, najboljše stvari
se brezplačno dobi.

– Kdo še verjame (Nina Pušlar & Stiški kvartet)

Na loteriji vsi zadeli bi glavno nagrado,
kupili hišo, bazen, začutili estrado,
z limuzino v casino odpeljali se na poker,
tam iz vsake karte gledal bi joker.
To je iluzija, zato delo na črno
hitra je rešitev za dobiti zlato zrno,
posledica pa je, da mnogi nastradajo,
kot domine en za drugim padajo.
Naivno silijo v ta začaran krog,
le redkim uspe, da res živijo kot Bog,
v njihovih možganih prevladuje pohlep,
kakor mačka brezglavo lovijo svoj rep.

Zamenjati denar ne more ljubezni,
kdor bedak je, se nikoli ne strezni,
ko kartice, boni, čeki, gotovina
premagajo srce, postanejo družina.

– Denar sveta vladar (Game Over)

Ona hoče več, pohlepna vsa
in priložnost je ponujena,
prav za nič na svetu ni ji mar,
zdaj v igri gre ji za denar.

V najem življenje,
vse svoje želje,
niti usode drugim dala je v roke.

–  V soju luči (Tabu)

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše
finančne novice in ostanite v stiku z aktualnimi priporočili finančnih strokovnjakov.
Branje, ki se izplača!
PRIJAVI SE

Po prerezu teh besedil se zdi, da denar ni le tisti prijazni pomočnik, ki nam omogoča malo več udobja, ampak tudi mojster preobrazbe, ki lahko iz človeka izvabi najboljše – ali pa, če nismo previdni, tisto, kar bi raje pustili skrito. Na koncu pa je verjetno res, kar pravijo modri – najboljše stvari v življenju so brezplačne. Vse ostalo pa … no, za vse ostalo je tu denar.

Vendar, je ta dober, ali slab vladar?

Razčistimo že enkrat za vselej: je ta denar zlovešč ali ljubeč vladar?

Za na konec na ‘playlisto’ dajemo še zadnjo pesem,
ki ne potrebuje podnapisov,
še manj pa ji manjka dodati kakšno našo misel.
Njen namen ni žuganje,
da vam dan ne naredi prekisel.
Ni tu za to, da bi denarju povrnila smisel;
njen namen je le, da bi finančnim prepričanjem in dilemam
dala kakšno boljšo zamisel.

Ma nej gre vse v maloru!
Duo tuo meni bo govoru,
da šold v življenju ni vse?
Ben, ni vse: je vse ostalo
an tistega ostalega ni malo.
Jest sem človek, ka tuo dobro vje.

Sem rodu v tajšni se mižeriji,
da, če bi ne bil fant, mi vjerji,
jest ne bi mjel se s čim igrat!
Zatuo, da srečen si, jest pravem,
ni mus, da si bogat an slaven –
zadosti je, da si bogat!

An, če češ bet bogat,
če češ nosit v takuini ta svjet,
ne smješ nobenmu neč dat,
ka če daješ, ne moreš mjet.

Eni pravjo, da prej skuozi luknju
uod šivanke bo vajdla kamela,
ku v paradiž ta bogat. Ma dej,
ma duo se takuo iz ljudi norca dela!?

Ka če si bogat,
se rjes nimaš kej bat.
Kej ti če paradiž,
če si lohkor ga z dnarjem na zemlji nardiš?

Nobeden meni ne bo reku,
da ne prnese dnar človeku sreče.
Ma zaskuozibuoh!
Resnica tuo je, ker jest rečem,
da zarad dnarja človk ni srečen samo,
če ga jema kajšn drug.

An nej nobeden me ne zmerja,
da zarad mene je mižerija na svjeti!
Jest mam čistu vjest.
Če jest bogat sem an uspešen,
en človk več mižerje rješen je,
an ta člouk sem jest!

An, če češ bet bogat,
muoreš pazit na enu reč:
da maš reveže grozno rad
an vse nardiš, da jih je čim več.
Rjeveži majo več dnarja, kukr ga
ma še tanarvečja banka.
Rjes en rjevež ma malo, ma rjevežov se
na tem svjetu ne manjka.

An za tuo, kar jest mam,
kej če bet mene sram?
Vsak, ku muore, ku zna:
Buoh je tisti, ka je,
jest sem tisti, ka ima!

Vsak, ku muore, ku zna:
Buoh je tisti, ka je,
jest sem tisti, ka ima!

– Bogatašev song (Iztok Mlakar)

Kdor poje, slabo ne misli.

Tokrat smo o denarju z vami razpravljali malo drugače. Vsakič vas ne moremo oborožiti z novimi znanji in nasveti ali vas izzvati v prepričanjih in navadah. Včasih vam moramo le postreči s šopkom slovenske glasbe, da vam lepše mine dan. Ne glede na to, koliko (umetne ali prave) sreče zmore kupiti denar, nič ne napolni dušo bolj, kot dobra glasba, pa naj govori o financah ali romancah. Kdor poje, slabo ne misli.

V zadnjih izdihljajih poletja vam na vaši plovbi med denarnimi pastmi in čermi morja uspeha in bogatije želi veliko dobrih misli vaš finančni kompas.

Tralala, tralali, mi – Vezovišek & Partnerji.

Srečno!

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Živite iz meseca v mesec? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?
PRIJAVI SE

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Živite iz meseca v mesec? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?
PRIJAVI SE

5 navad, zaradi katerih so nekateri vedno brez denarja

“Zakaj sem vedno brez denarja?” Kako težka tema na tako brezskrben poletni dan! A je res brezskrben, če je naše življenje v resnici nenehna bitka s finančnimi težavami, ki jih poleti le odložimo v kot za par tednov, da lahko brez slabe vesti popijemo kakšno hladno pivo s prijatelji in se okopamo v morju z družino?

Zakaj torej tako težka tema sredi poletja? Ker je edino, kar si za vas želimo bolj kot uživanje v hladni pijači z dobro družbo, to, da ste pri tem iskreno razbremenjeni finančnega stresa. Privoščimo vam, da vam dolgovi in izdatki ne dihajo za ovratnik, medtem ko poskušate zobati škampe na buzaro.

V tem prispevku bomo pogumno razkrili pet najpogostejših navad, zaradi katerih bomo vedno brez denarja. Res je, hladen tuš bo tole. A če nam naša misija uspe, vas bomo prepričali, da te kvarne navade odvržete kot plastične rokavčke iz otroštva in brezskrbno zaplavate v širno morje neskončnih priložnosti.

Potopite se z nami v korenito spremembo. Življenje je prekratko, da bi ga preživeli v finančnih skrbeh!

Navada – stari par čevljev, ki sprva žulijo, potem pa ne moreš več brez njih

Vsak od nas je že slišal, da so naše navade temelj našega uspeha. Za zagotavljanje nenehne in načrtne rasti moramo gojiti ustrezne navade. Spremembe so nepretrgano potovanje, kakovost naših navad pa je gorivo, ki nas poganja na tej poti. Le moč naših navad nam zagotavlja rast.

Ko govorimo o rasti, ne mislimo samo na osebnostni razvoj, ampak tudi na finančno stabilnost.

“Kako dobro poznate svoj proračun? Ali vam denar izginja iz žepa hitreje, kot ga zaslužite, in sploh ne veste, kam je šel? Imate pregled nad tem, koliko na leto zapravite za avto, oblačila, hrano? Koliko vas stane življenje?”

Navade nas lahko nenehno krepijo ali pa nas pogubljajo in šibijo. Nekatere od njih pa nas potiskajo v finančno stisko.

Navade igrajo ključno vlogo v vseh aspektih našega življenja. Lahko nas dvignejo in nam pomagajo rasti, ali pa nas zavirajo in vlečejo nazaj. Posebej pri financah je ključnega pomena, da prepoznamo in se izognemo “navadam revnih”, ki nas držijo v začaranem krogu pomanjkanja.

V tem prispevku bomo razkrili nekaj najpogostejših slabih finančnih navad, ki nas ohranjajo v finančni stiski. Prepoznajte jih in jih opustite, da boste lahko zaživeli svobodnejše in brezskrbnejše finančno življenje.

5 (nezavednih) slabih navad, zaradi katerih ostajamo brez denarja

Obstajajo navade, ki jih bogati ljudje sčasoma usvojijo in ki jim pomagajo ohranjati in povečevati svoje bogastvo. Na drugi strani pa so tu navade, ki jih razvijejo ljudje, ki se borijo iz meseca v mesec in jih, žal, ohranjajo v revščini.

Če med prebiranjem prispevka ugotovite, da imate katero od teh slabih navad, je skrajni čas, da jo izkoreninite. Te navade namreč tiho razjedajo vaše finančno življenje in uničujejo vašo blaginjo.

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Živite iz meseca v mesec?
Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?
PRIJAVI SE

1.  Slabe potrošniške navade

Študije kažejo, da tisti ljudje, ki se borijo iz meseca v mesec, pogosto sprejemajo impulzivne odločitve pri nakupih, trošijo brez vnaprej pripravljenega proračuna, ne sledijo svojim izdatkom in se prekomerno zadolžujejo s kreditnimi karticami.

Tipične slabe denarne navade, ki nas hromijo:

  • Ne vodimo osebnega proračuna:
    Ne vemo, kam gre naš denar, ne načrtujemo porabe.
  • Neupoštevanje mesečnega proračuna:
    Porabiti več, kot si lahko privoščimo, in neupoštevanje finančnega načrta.
  • Impulzivno nakupovanje:
    Nakupovanje stvari brez predhodnega premisleka ali načrtovanja, pogosto zaradi trenutnega razpoloženja ali popustov.
  • Kreditne kartice kot glavni način plačevanja:
    Uporaba kreditnih kartic za vse nakupe lahko vodi v dolgove, še posebej, če računi niso poravnani vsak mesec.
  • Nakupovanje nepotrebnih stvari:
    Kupovanje stvari, ki jih dejansko ne potrebujemo ali ne bomo nikoli uporabljali.
  • Nepreverjanje cen:
    Nakupovanje brez primerjanja cen in iskanja najboljših ponudb.
  • Nepotrpežljivost pri večjih nakupih:
    Nakupovanje dražjih stvari brez predhodnega raziskovanja ali čakanja na boljše cene.
  • Nakupovanje zaradi stresa ali iz dolgočasenja:
    Uporaba nakupovanja kot načina za obvladovanje čustev ali zapolnitev časa.
  • Prekomerno nakupovanje živil:
    Nakupovanje preveč hrane, ki potem poteče ali se pokvari, kar vodi v metanje hrane stran.

2.  Nezmožnost varčevanja in vlaganja

Tudi revni ljudje imajo službe ali podjetja in služijo denar, vendar nimajo naložb ali prihrankov, na katere bi se lahko oprli v stiski. Ko dobijo dohodek, jih že čakajo ogromni računi in dolgovi, ki vse pogoltnejo.

Revni verjamejo, da zaslužijo tako malo, da so prihranki ali naložbe zanje breme. Bogati pa verjamejo, da so prihranki in naložbe prednostna naloga, ne glede na višino zaslužka.

Tudi kadar varčujejo, revni to počnejo z mislijo, da bodo denar kmalu porabili, kar je napačen razlog za varčevanje. Bogati pa postanejo tisti ljudje, ki znajo zadržati denar in ga pomnožiti.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše
finančne novice in ostanite v stiku z aktualnimi priporočili finančnih strokovnjakov.
Branje, ki se izplača!
PRIJAVI SE

Gradnja bogastva zahteva čas in se ne zgodi čez noč.

Naši prihranki in naložbe so tisti, ki se sčasoma povečujejo in nas spreminjajo v bogataše. Če ne privzgojimo navade, da iz vseh zaslužkov nekaj denarja vložimo v prihranke ali naložbe, bomo še naprej trdo delali, pa ne bomo imeli ničesar za pokazati.

3.  Nezmožnost prepoznavanja in izkoriščanja priložnosti

Ena od slabih navad revnih je, da čakajo na srečo. Ne iščejo priložnosti, ki bi jih lahko izkoristili za gradnjo bogastva; raje čakajo na finančni čudež.

Vsi poznamo izjemne posameznike, ki so bistri, sposobni, talentirani, z neverjetnimi lastnostmi, znanji in veščinami, pa vseeno ne znajo teh sposobnosti monetizirati. Verjamejo, da njihovi talenti niso dovolj, da ne morejo prinašati denarja. Tako nevede gojijo slabo finančno navado: dajejo svoje bogastvo v tuje roke in čakajo na čudež.

"Vsak je svoje sreče kovač!"

Če lahko razvijete briljantne ideje in jih pravilno izvedete, vas nič ne more ustaviti pri doseganju bogastva. Navada revnih je, da v svet ne zakorakajo pogumno in ne zahtevajo denarja za svoje talente, temveč raje plaho čakajo in tiho upajo. Nekateri to počnejo z igranjem na loteriji, drugi z igrami na srečo, tretji vedno iščejo “preveč dobre, da bi bile resnične” priložnosti, nekateri pa preprosto sedijo in čakajo na čudež.

Bogastvo lahko ustvarimo tako, da svoje talente ali ideje pretvorimo v izdelke ali storitve, ki prinašajo vrednost drugim. In za to moramo zahtevati plačilo. Bogati nenehno razmišljajo, kakšne težave imajo ljudje in kako bi jih reševanje teh težav obogatilo. To je nekaj, kar revni pogosto spregledajo, bogate pa potiska naprej.

4.  Izogibanje neprijetnostim ali tveganjem

Ljudje z negativno miselnostjo vidijo probleme in se jih ustrašijo. Vodita jih strah in nizko samospoštovanje. Bogati ljudje pa vidijo izzive in razmišljajo: “To bo šlo, ker bom jaz poskrbel, da bo šlo!” Medtem ko je miselnost revnih polna številnih: “Kaj pa če …” 

Življenje nam ne daje tistega, kar si želimo, temveč tisto, kar zahtevamo.

Življenje nam ne daje tistega, kar si želimo, temveč tisto, kar zahtevamo. To je tisto, česar revni ne vedo. Bogati vedo, kaj si želijo, in gredo za tem, tudi če je povezano s tveganjem. Popolnoma so predani ustvarjanju in širjenju bogastva. V svoji želji so neomajni in bodo storili vse, kar je zakonito, moralno in etično, da dosežejo svoje cilje.

“Če ciljate k zvezdam, boste zadeli vsaj luno.”
Revni ljudje pa niti ne ciljajo.

Pridejo priložnosti, ko je treba sprejeti pomembno odločitev, ki lahko pomeni finančni preboj, in če nas je preveč strah sprejeti izziv, bomo obtičali.

5.  “Vsega so krivi drugi”

Pogosta navada revnih je, da ne prevzemajo odgovornosti za svoj finančni položaj. Namesto tega krivijo druge ljudi, okoliščine, šefa, zakonca, okolje, pomanjkanje priložnosti, vlado – kogarkoli, samo sebe ne.

Za svojo stisko navajajo najrazličnejše razloge in se raje utapljajo v samopomilovanju, namesto da bi pljunili v roke in se lotili dela. Pogosto slišimo izgovore, kot so: 

  • “Če bi imel premožne starše …” 
  • “Če moj šef ne bi bil tako zloben …” 
  • “Če bi imel boljšo izobrazbo …” 
  • “Če bi se rodil v drugi državi …”

Revni se vidijo kot žrtve in gojijo navado zanikanja svojih zmožnosti. Namesto da bi iskali načine, kako si ustvariti priložnosti kljub svojemu položaju, ostajajo v svoji coni udobja in krivijo druge za svoje težave. Včasih so celo jezni na bogate in se počutijo nesrečne, kot da je usoda določila, kdo bo bogat in kdo reven.

“Joj, prepoznam se v teh navadah! Kaj zdaj?”

Če ste po iskrenem pregledu svojih navad in vedenj odkrili, da vas določene navade držijo v revščini, je čas, da jih zavržete. Biti moramo iskreni do sebe in se odločiti za spremembo, ko uzremo, da nam neka prepričanja ne služijo več.

Tukaj je nekaj praktičnih načinov, kako opustiti te slabe navade in začeti svojo pot do blaginje:

  • Ustvarite trajnostni proračun:
    Postavite si realističen proračun in se ga držite.
  • Spremljajte svoje izdatke in prihodke:
    Zabeležite si vsak izdatek in dohodek, da boste imeli boljši pregled nad svojimi financami.
  • Sestavite načrt varčevanja in naložb:
    Namesto da zapravljate brez načrta, določite cilje za varčevanje in vlaganje. Pomembneje je, koliko lahko privarčujete, kot koliko porabite.
  • Aktivirajte in opogumite se:
    Odločite se za spremembno in bodite pripravljeni sprejeti izzive, ki vam bodo prišli naproti.
  • Družite se z uspešnimi:
    Obkrožite se z ljudmi, ki imajo zdrave finančne navade in vas lahko navdihujejo.
  • Izogibajte se shem za hitro bogastvo:
    Za finančni uspeh je potreben čas in vztrajnost. Bogastva ne morete zgraditi z igrami na srečo.
  • Berite knjige in si oglejte videoposnetke o finančni pismenosti:
    Izobražujte se in izboljšajte svoje razumevanje financ.
  • Držite se svojega proračuna in se izogibajte prevelikim izdatkom ali impulzivnim nakupom:
    Bodite disciplinirani pri svojih finančnih odločitvah.
  • Razmišljajte o tem, kako lahko pomagate:
    Ugotovite, kakšne težave imajo ljudje in kako lahko s svojimi sposobnostmi ponudite rešitve, ki vam bodo prinesle dohodek.

Poletni odklop za denarni priklop: prebudite svoje finančne sanje

Iz lastnih izkušenj ter izkušenj naših strank vam lahko zagotovimo, da so spremembe na finančnem področju življenja zahtevne. Zelo zahtevne. Zarežejo v samo srčiko naših prepričanj in vzorcev čutenja ter razmišljanja. Izzovejo naše temelje, vrednote in življenjski slog. Čeprav se trajne spremembe zgodijo z uvajanjem majhnih korakov, to še ne pomeni, da se jih lahko lotimo z levo roko: po službi, ko se vozimo po razbeljenih ulicah domov in razmišljamo, kaj bomo skuhali za večerjo. Tako ne bo šlo.

Vzemite si čas zase in za svoj finančni prerod.

"Uvedba finančnih sprememb terja od nas, da se umirimo, si vzamemo čas in se malce odmaknemo od vsakdana. Kot bi se na stara leta učili igrati klavir, moramo vsak dan nekaj časa nameniti vadbi novega načina razmišljanja in uvajanju nove rutine. Tega se ne moremo lotiti znotraj ustaljene dnevne rutine, ko nas iz dneva v dan pesti tisoče opravkov in skrbi."
Ana Vezovišek
Ana Vezovišek FINANČNA MENTORICA

Poletje je za to idealno. Sonce nam daje moč, utrip življenja se malce umiri, dopusti nam omogočijo, da lahko damo na stran vsakodnevne obveznosti in si vzamemo čas le zase. Namesto da verjamete, da je 1. januar tisti magični dan za spremembe, nam raje zaupajte, da je poletje v resnici “pravi čas za novi jaz.” 

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Živite iz meseca v mesec? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?
PRIJAVI SE

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Živite iz meseca v mesec? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?
PRIJAVI SE

Je pošteno, da v razmerju delimo denar 50:50?

Ko govorimo o denarju v partnerskem razmerju, se pogosto soočamo z vprašanji, ki nimajo enoznačnih odgovorov. Kako razdeliti stroške in prihodke, da bo pravično za oba? Ali je delitev 50:50 poštena in izvedljiva? Ta vprašanja odpirajo številne dileme in razprave, ki so pomembne za vsako partnerstvo. V tokratnem prispevku bomo raziskali, kaj pomeni finančna pravičnost v partnerskem odnosu, kako se pogovarjati o denarju ter predstavili praktične primere in rešitve za dosego finančne harmonije. Odkrivali bomo, zakaj ni nujno, da oba partnerja zaslužita enako, kako se spopasti z razlikami v prihodkih in kako skupaj ustvariti pravičen finančni sistem, ki bo deloval za oba.

Pravična delitev je stvar pogovora, dogovora in pogajanja

Pravična delitev je relativno in odvisno od posameznega partnerja in partnerstva. V resnici se morata partnerja o finančni pravičnosti (nenehno) pogajati, saj se nenehno spreminjajo naše življenjske okoliščine. V razmerju namreč lahko prispevamo na nešteto načinov. In vseh se ne da monetizirati ali kvantificirati.

V razmerju lahko prispevamo na nešteto načinov.

Kadar se partnerja ne pogovarjata o denarju, se hitro zgodi, da v odnosu prevladajo družbeno pogojena finančna prepričanja, navade in pričakovanja, s katerimi se morda sploh ne strinjamo.

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Ne veste, kako s partnerjem urediti skupni proračun? Čutite, da bi lahko bolje upravljali svoje finance?
Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?
PRIJAVI SE

Kdor financira skupaj, ostane skupaj

Ena izmed možnih rešitev partnerske finančne harmonije so skupne finance.

S partnerjem se lahko počutita, da so stvari v vajinem razmerju finančno pravične, ne glede na to, koliko ali kako malo zaslužita. Denar se v takšnem sistemu organizira po prioritetah in ne po tem, kdo ga je zaslužil. Pri tem seveda vsak partner obdrži določen segment za trošenje brez slabe vesti ali odrekanj na račun višine plače.

S partnerjem se lahko počutita, da so stvari v vajinem razmerju finančno pravične, ne glede na to, koliko ali kako malo zaslužita.

Ta sistem odpravlja krivdo posameznika ter omogoča, da na denar gledamo kot na skupno odgovornost, ki nam odpira nove možnosti.

O višini plače odločajo številni dejavniki: trg dela, izobrazba ali izkušnje, spol in rasa, število ur dela zunaj doma. Če pa naredimo pravičen sistem upravljanja z družinskim proračunom, lahko oba odločata o tem, kako razporediti proračun, da so pokrite obveznosti in uresničene vse želje.

Vaše skupne cilje tako diktirate vi in ne gospodarstvo ter trg dela.

Sofija je imela nižje prihodke kot Blaž in je nenehno živela v finančnem stresu, ko je poskušala živeti življenjski slog, ki si ga je zlahka privoščil njen mož.

Tudi ločene finance so možna rešitev

V našem podjetju smo ponosni, da imamo stranke, ki nam zaupajo že vrsto let. Ena izmed njih sta Blaž in njegova žena Sofija, ki sta se poročila pred tremi leti. Finance sta imela in ohranjata še naprej ločene, kar je pogosto vodilo do nesporazumov in neskladij pri načrtovanju skupnih ciljev. Kljub dolgoletni ljubezni in spoštovanju so bile finance vedno točka trenj.

Sofija je imela nižje prihodke kot Blaž in je nenehno živela v finančnem stresu, ko je poskušala živeti življenjski slog, ki si ga je zlahka privoščil njen mož. Ni se dobro počutila. Njena samozavest je iz meseca v mesec pojenjala, svoj denar je v večini porabila za hrano, otroke ter avto. Da je lahko vsaj delno sledila možu, se je morala poslužiti limita ter kreditnih kartic. Sebi ni privoščila čisto nič in prav nič se ni veselila svoje prihodnosti. Prišla je do točke, ko se je zavedala, da rabi pomoč.

Priznanje, da potrebujemo pomoč

Prvi korak je bil temeljit pregled njenih finančnih navad, prihodkov in izdatkov. Z mentorico Ano Vezovišek sta skupaj razvili prilagojen načrt, ki je vključeval optimizacijo stroškov, pametno načrtovanje proračuna in dolgoročno finančno strategijo.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše
finančne novice in ostanite v stiku z aktualnimi priporočili finančnih strokovnjakov.
Branje, ki se izplača!
PRIJAVI SE

Kako v praksi izgleda vodenje ločenih financ v zakonu?

Kljub ohranjanju ločenih financ, sta se zakonca naučila upravljati skupni proračun. Z oblikovanjem skupnega proračuna se manj prepirata in sta uskladila svoje življenjske cilje. Ohranjata ločene finance, pogovor in dogovor o proračunu pa ostaja skupen.

Ne gre za to, da bi se omejili in nagradili varčevalca ter kaznovali zapravljivca.

Gre preprosto za to, da se glede finančnih vprašanj strinjata, se naučita skupaj postavljati cilje in postaneta ekipa.

Rezultat: (finančni) mir v hiši

Od Sofijinega obiska pri nas, sta z Blažem dosegla izjemne rezultate:

  • Optimizacija stroškov: Sofija je uspela prepoznati nepotrebne izdatke in jih učinkovito zmanjšati, kar ji je prineslo več finančne stabilnosti. Hkrati se je tudi Blaž prilagodil in sledil Sofijinim navadam, s čimer zdaj vsak mesec privarčuje več kot leto nazaj.
  • Boljše razumevanje med partnerjema: Zaradi novih finančnih navad in boljše organizacije se Sofija in Blaž zdaj bolje razumeta. To jima omogoča lažje dogovarjanje o skupnih ciljih in izdatkih. Razhajanje v višini prihodka ter finančnega prispevka za skupne cilje ni več izziv.
  • Skupno načrtovanje: Zdaj lahko učinkovito načrtujeta skupne cilje, kot so potovanja, večji nakupi ali varčevanje za prihodnost, brez nesporazumov in stresa.

Pomembnost finančnega mentorja

Imeti finančnega mentorja je izjemno pomembno, saj ne pomaga samo eni osebi, ampak lahko pozitivno vpliva na celotno družino. Finančni mentor ni le svetovalec, ampak tudi partner v procesu doseganja finančne stabilnosti in ciljev. Z znanjem in izkušnjami lahko pomaga prepoznati priložnosti za prihranke, optimizirati izdatke ter postaviti realne in dosegljive finančne cilje.

Izkušnja Blaža in Sofije je dokaz, kako pomembno je, da posamezniki in pari vlagajo v svoje finančno znanje in organizacijo.

"Finančni mentor ni le svetovalec, ampak tudi partner v procesu doseganja finančne stabilnosti in ciljev."
Ana Vezovišek
Ana Vezovišek FINANČNA MENTORICA

Celota je večja, kot vsota njenih delov

Kaj vam osebno ali vašemu partnerstvu najbolj ustreza, se lahko odločite le sami. Naša izkušnja in delovna praksa pa nam kaže, da so najbolj zadovoljna in izpopolnjena (ter tudi finančno uspešna) razmerja tista, v katerih partnerji pogumno zagrizejo v to, da najprej vsak pri sebi postavijo trdne finančne temelje, potem pa poiščejo sistem za skupno upravljanje financ, ki se obema zdi pravičen in deluje.

"Ko usklajena uravnoteženost v partnerstvu terja od nas toliko rednih in iskrenih finančnih pogovorov, sočutnih usklajevanj glede upravljanja s proračunom, ni čudno, da se na koncu dne bolj ali manj zavestno odločimo, da bomo delovali po principu “vsak zase” ali pa da bo celoten pregled in upravljanje financ prevzel samo en izmed partnerjev."
Ana Vezovišek
Ana Vezovišek FINANČNA MENTORICA

Splača se vlagati trud v izboljševanje komunikacije, spoznavanje sebe in partnerja ter v gradnjo trdnega finančnega jedra vašega skupnega gospodinjstva. V svetu financ namreč velja neizpodbitno pravilo, da je celota večja, kot vsota njenih delov. Ne glede na to, ali boste imeli skupne ali ločene finance, se vam splača skupaj upravljati in dogovarjati vaš celoten proračun.

Nikoli ne bo fer, če boste delovali in delili 50:50.

Predvsem pa tako ne boste rastli niti vi, niti vaše premoženje. Poklonite si osebno in finančno rast. Mi vam jo privoščimo.

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Ne veste, kako s partnerjem urediti skupni proračun? Čutite, da bi lahko bolje upravljali svoje finance? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?
PRIJAVI SE

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Ne veste, kako s partnerjem urediti skupni proračun? Čutite, da bi lahko bolje upravljali svoje finance? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?
PRIJAVI SE

Zdrav odnos do denarja je redkost, ne pravilo

Draga Ana,

pišem vam s težkim srcem in občutkom popolne izčrpanosti. Že leta sledim vašim nasvetom in se trudim, da bi svoje finance spravil na zeleno vejo. A žal se vedno znova znajdem v istem začaranem krogu – mesec za mesecem komaj pridem skozi, nikoli ne morem ničesar privarčevati. Vaše besede in nasveti mi sicer dajejo upanje, privarčujem nekaj malega, uzrem luč na koncu tunela in se finančno sprostim … A pod črto zopet slej ko prej pristanem tam, kjer zadnji teden pred plačo v trgovini kupujem nujnosti s kovanci. Ko že mislim, da bo letos drugače in bo regres pomenil sproščeno poletje, se mi pokvari avto in namesto za dopust regres porabim za popravilo. Vedno ista pesem. Sit sem je že!

Živim v nenehnem kupčkanju in preračunavanju svojega denarja. Finančni stres je postal moj stalni občutek. Zdi se mi, da sem ujet v brezupno situacijo, iz katere ni izhoda. Kljub vsemu trudu, pisanju izdatkov, varčevanju pri nakupih, dajanju denarja na stran, na koncu meseca vedno ostanem z nekaj evri v žepu, s katerimi moram preživeti do naslednje plače. Zadnji teden pred plačo je vedno nočna mora, ko dobesedno životarim in štejem vsak cent. Na koncu naredim iz obupa vedno kaj neumnega in s tistimi zadnjimi evri v žepu kupim hitro srečko ali pa si privoščim čokoladne palačinke v restavraciji. Pač, še tiste zadnje evre nekam vržem stran, ker je itak vseeno …

Ne morem več. Počutim se, kot da se vrtim v krogu. Tudi ko sem zamenjal službo in odprl s.p. In so prihodki veliko večji, je situacija ista. In sit sem že tega, da si vedno znova razlagam: “Ko menjalnik popravim pa tisto mašino kupim … potem pa bo bolje. Samo še tale strošek pa ono reč popravim, pa bo.” Pa ne bo! Ker nikoli ni. Vedno pride nekaj novega. In vedno je nekaj nujnega. In nikoli ne ostane dovolj.

Vem, da ste vedno poudarjali pomembnost spremljanja proračuna in skrbnega načrtovanja, a enostavno ne vidim več smisla v tem. Kaj mi pomaga proračun, če itak vse porabim še pred koncem meseca za nujnosti? Kaj mi pomaga voditi proračun, če si ne morem privoščiti niti osnovnih stvari? Če denar skopni še pred koncem meseca, ne glede na to, kako varčujem in pazim?

Kako naj se izkopljem iz tega brezna? Kako naj premagam občutek brezupa in najdem način, da končno začnem živeti in ne zgolj preživeti? Kako naj najdem pot iz te finančne nočne more?

Ali je sploh rešitev za takšne, kot sem jaz? Prosim, ne svetujte mi, da moram začeti služiti več … Enostavno ne morem več. Ne morem več niti tuhtati o tem, kako bi delal še eno popoldansko delo ali zopet zamenjal službo. Utrujen sem. Ali ni rešitve za nas, ki nismo bogati? Je takšno življenje iz meseca v mesec tisto, ki nam je usojeno in se moram s tem sprijazniti?

S spoštovanjem, a v obupu,

Andrej

Tovrstnih pisem obupa nad lastno finančno situacijo se ne da brati brez solz v očeh. A koliko takšnih zgodb so že slišale stene naših pisarn … Ljudje med sabo o tem redko govorimo. Zato ima človek še prehitro občutek, da je edini. Zlahka verjamemo, da vsi okoli nas uspešno upravljajo s svojimi financami – da nihče ne borba, da se nihče ne spotika, da nihče ne životari iz meseca v mesec, kot mi … Vidimo le, da okoli nas rastejo lepe hiške, pred njimi parkirane nove avtomobile, Instagram objave iz tropov …

“Ali ni to dokaz o tem, da vsi znajo z denarjem, le jaz ne!”

Vsi imajo,
le jaz ne

Seveda to ni res. To ni realnost. In to ni resnica. Resnica je, da je zdrav odnos do denarja redkost; je veščina, ki jo obvladajo le nekateri. In če bi se ljudje med seboj bolj odkrito pogovarjali, bi izvedeli, da je okoli nas veliko takšnih, ki preživljajo finančno stisko, iz katere ne vidijo izhoda. Sprejeli so jo za svojo. In iz nje iščejo le zasilne izhode in na boleče rane dajejo zgolj finančne obliže.

Ne kopirajte skrivnosti upravljanja z denarjem tistih, ki samo izgledajo, da so usvojili finančne veščine.

Nezdrav odnos do financ poganja človeka kot hrčka na koleščku, da za nenehno višje izdatke nenehno išče nove vire prihodka. In tako postane lovec za povišico, za novo kreditno kartico, za službo z višjo plačo, za novim potrošniškim kreditom … In to je “skrivnost” večine. To je vsa skrivnost upravljanja z denarjem tistih, ki izgledajo, da so usvojili finančne veščine.

Vendar to ni rešitev.

KOLIKO ZNAŠAJO VAŠI STROŠKI VARČEVANJA?

Preverite, koliko plačujete, da lahko varčujete!
NA IZRAČUN

“Če dobim novo službo ali povišico, bo vse bolje …”

Blaž in Andraž oba verjameta, da je življenje dandanes kar precej velik izziv.

“Če se želi človek v tej ekonomiji znajti in kaj ustvariti, mora biti že pravi čarovnik … Kako pa lahko sploh živiš drugače kot iz meseca v mesec? Resno varčevanje in investiranje je za bogate; to ni za nas, moderne reveže …”

Blažev mesečni prihodek znaša 1000 €. In njegove sanjarije ponavadi zvenijo nekako takole: “Če bi imel 1500 € plače, bi zlahka vsak mesec dajal 200 € na stran.”

A hkrati na drugi strani Ljubljane Andraž z mesečno plačo 1500 € razmišlja isto: “Če bi imel 2000 € plače, bi zlahka mesečno dajal 500 € na stran.”

Oba sta se znašla v prostorih naše finančne svetovalnice z istim problemom.

Zakaj nihče od njiju ne uspe dati nič denarja na stran?

Simptomi skrhanega finančnega zdravja

Nova služba in višja plača ne bosta pomagali, ker je izvorni problem ta, da ne znamo upravljati s proračunom.

A kako vemo, da ne znamo upravljati s proračunom? Tako, da živimo iz meseca v mesec. Tako preprosto je to.

Če je simptom našega finančnega zdravja nenehno prebijanje iz meseca v mesec, potem je diagnoza preprosta: ne obvladujemo osebnega proračuna. Ali povedano preprosteje: porabimo več, kot zaslužimo.

Simptomi skrhanega finančnega zdravja so pri vseh ljudeh isti:

  • Življenje iz meseca v mesec.
  • Nenehen finančni stres.
  • Izmenjajoča obdobja, ko si lahko nekaj malega privoščim in obdobja, ko moram zategovati pas.
  • Štetje drobiža v zadnjih dneh pred novo plačo.
  • Vsaka finančna bomba zdesetka vse prihranke in pristanemo zopet na ničli.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše
finančne novice in ostanite v stiku z aktualnimi priporočili finančnih strokovnjakov.
Branje, ki se izplača!
PRIJAVI SE

Diagnoza: služite manj, kot zapravite

Navedeno so simptomi finančne bolezni, ki se ji reče “zapravim preveč.” Vendar, kako bi sploh lahko porabili manj? Lahko. Zaupajte vase, da lahko. To bo pomenilo, da se boste mogli za določeno obdobje odreči določenim ugodnostim, kar se vam v tem trenutku zdi nemogoče. Vendar je mogoče. In to zmorete. Kajti odrekanje ugodnostim ni niti pol toliko boleče (ali uničujoče), kot je finančni stres, s katerim je prepojeno vaše telo in vam onemogoča polno delovanje in vam šibi fizično zdravje.

In če je vaša diagnoza “zapravim preveč,” potem je vaša tableta zgolj “vzpostavite nadzor nad svojim proračunom,” da boste znali postaviti svoje finančne okvirje za prihodnji mesec.

Drugačnega zdravljenja vam ne bo predpisal noben finančni zdravnik, ne glede na to po koliko drugih mnenj se boste odpravili.

Odrekanje ugodju ni niti pol toliko uničujoče, kot je finančni stres, ki vam šibi fizično zdravje.

Zgradimo nov odnos do denarja

Če se vrnemo k Blažu in Andražu, ki oba verjameta, da je rešitev njune zagate v višini plače, potem bomo hitro videli, kakšno zdravljenje sta si za svojo bolezen predpisala.

Kot prava novodobna “Facebook zdravnika” sta si rekla nekako takole: “Mhm, moji simptomi jasno kažejo na diagnozo ‘premalo zaslužim’ (in ne ‘preveč zapravim’). In edino zdravilo za bolezen ‘premalo zaslužim’ je seveda ‘višja plača.'”

A prav tako kot nobena operacija želodca ne bo predebelega človeka naučila zdravega odnosa do hrane, prav tako magična rešitev višje plače ne bo prezadolženega človeka naučila zdravega odnosa do denarja, do porabljanja, do varčevanja in do upravljanja s proračunom.

Ravno tako kot nas bo operacija za nekaj časa naredila vitkejše, nas bo višja plača za nekaj časa naredila bogatejše.

Ta finančni obliž bo deloval, dokler ne bomo zopet s svojimi starimi navadami zaradi slabega odnosa do denarja zapadli v ponovitev zgodbe, ki jo že zelo dobro poznamo.

Ne glede na to, koliko se torej upiramo grenki tableti, bo ta vseeno edina pomagala k trajnejšemu okrevanju. Nadzor nad osebnim proračunom bo trajno odpravilo vse stresne simptome za katerimi trpi nekdo, ki ima nezdrav odnos do denarja.

Sveže se zaljubite v denar

“Sprva izpolnjujemo zgolj svoje potrebe; na drugo niti ne pomislimo. A ko nam denar omogoči, da so naše potrebe zadovoljene, se v istem hipu utrnejo želje. Vendar željam nikoli ni konca in nimajo meja. Kdaj si bomo nehali želeti več? Nikoli. In če ne vzpostavimo zdravega odnosa do denarja, se naš lov za izpolnjevanjem želja konča tam, kjer ogrozimo osnovno izpolnjevanje potreb. In ne moremo več plačevati niti položnic, kaj šele, da bi lahkotno plačevali nepričakovane finančne bombe,” ocenjuje Ana Vezovišek, ki tovrstne primere obravnava že skoraj 25 let.
Ana Vezovišek
Ana Vezovišek FINANČNA MENTORICA

Z isto zgodbo, z istimi simptomi in z istimi besedami nam svojo stisko opisujejo tisti, ki na mesec zaslužijo 1000 € in tisti, ki zaslužijo 5000 €. Vsi prejmejo tudi isto diagnozo in isto grenko tableto – nadzor nad osebnim proračunom.

Vsem je to grenko tableto težko pogoltniti, saj se moramo soočiti s tem, da prenehamo polniti praznino v sebi z izpolnjevanjem želja in se zaljubimo vase, v obilje in v denar.

Zaljubiti se moramo v idejo obilja, ki je v nas in nas že sedaj obkroža. Zaljubiti se moramo v idejo izobilja, ki si ga zaslužimo.

Moramo prenehati polniti praznino v sebi z izpolnjevanjem želja. In moramo se zaljubiti vase in uzreti (ter vzljubiti) izobilje, ki je v nas.

Če denar prislužimo, še ne pomeni, da čutimo, da si ga tudi zaslužimo. In če ne čutimo, da si ga zaslužimo imeti, bomo našli načine, da izpuhti. In tako prislužen denar ne služi nam. Temveč hitro odsluži z izpolnjevanjem praznih želja, ki niso v resnici investicija, temveč samo hipna poraba.

Investicija se povrne,
nakup se ne

Investicija je uporaba denarja, nakup je zgolj poraba denarja. Razlika ni le v eni črki, razlika je v tem, ali denar dela za nas, ali mi zanj. Razlika je v tem, ali ustvarjamo dolg ali dobiček. Razlika je v tem, ali živimo svoje sanje, ali sanjamo boljše življenje.

Po definiciji je investicija uporaba denarja za povečanje premoženja. In če imamo možnost služiti denar, imamo možnost povečevati svoje premoženje. Vendar to še ne pomeni, da znamo investirati.

Investicijskega načina razmišljanja pa se lahko začnemo učiti tudi, če nimamo niti centa v žepu. Kajti največja investicija se začne pri investiranju vase – v svoje telo, v svoje zdravje, v svoje čustveno stanje ter v svoje duhovno zdravje. In s tem, ko začnemo investirati vase, začnemo razvijati tudi naložbene miselne nastavitve. Namesto, da le trošimo svojo življenjsko energijo in telesno baterijo, pričnemo vlagati vase. Pričnemo vlagati v boljše izbire o tem, kako bomo razmišljali, kaj bomo delali in kako bomo razpolagali s svojim časom.

Postanite investitorji. In tudi če ne morete investirati niti centa, lahko postanete investitorji v svojo dobrobit. In tako vstopite v svet skrivnostnega miselnega stanja milijonarjev.
Ana Vezovišek
Ana Vezovišek FINANČNA MENTORICA

Zdrav odnos do denarja je redkost. Ni pravilo. Kajti zdrav odnos do denarja ne pride zlahka, ni nam bil položen v zibko. Za zdrav odnos do denarja se moramo odločati vsak dan in vsak dan izbrati zdrave misli in zdrave navade. Zdrav odnos do denarja se pridela in pribori. 

In bolj kot to, da si vi zaslužite svojo plačo, si zaslužite to, da prislužen denar služi vam.

IZRAČUNAJTE SI
STROŠKE VARČEVANJA

Vas zanima, koliko plačujete, da lahko varčujete?
Naredite izračun z našim brezplačnim e-kalkulatorjem.
NA IZRAČUN

IZRAČUNAJTE SI
STROŠKE VARČEVANJA

Vas zanima, koliko plačujete, da lahko varčujete?
Naredite izračun z našim brezplačnim e-kalkulatorjem.
NA IZRAČUN

Resnična zgodba: stranka, ki je z naložbenim življenjskim zavarovanjem izgubljala denar

V svoji vsakodnevni praksi velikokrat opažamo, da ljudje želijo zaščititi svoje najdražje in hkrati varčevati za prihodnost v enem paketu. Ena izmed pogostih izbir za to je naložbeno življenjsko zavarovanje, kjer kombiniramo varčevanje in življenjsko zavarovanje v eni polici. Vendar pa se pogosto izkaže, da ta rešitev ni najbolj optimalna. V tokratnem prispevku si bomo pogledali resnično zgodbo varčevanja, ki dokazuje, da naložbeno življenjsko zavarovanje pogosto ni najboljša izbira. Namesto pričakovanega dobička je varčevalec v tem primeru zaradi inflacije in neustreznega varčevalnega produkta, kljub varčevanju na dolgi rok in rasti trgov, v resnici izgubil del vloženih sredstev. Kako je to mogoče?

Realni primer

Nedavno smo prejeli v pregled izračun izplačila iz naslova doživetja po polici življenjskega zavarovanja. Gre za primer naložbenega življenjskega zavarovanja, kjer je stranka varčevala 50 evrov mesečno. Po 15 letih je v polico vplačala skupno 8.945 evrov, kar je tudi znesek, ki ga je ob izteku police prejela nazaj.

Stranka je po 15 letih varčevanja izgubila več kot 2000 €!

KOLIKO ZNAŠAJO VAŠI STROŠKI VARČEVANJA?

Preverite, koliko plačujete, da lahko varčujete!
NA IZRAČUN

Naš strokovni komentar

Kot je razvidno iz priloženih dokumentov, je stranka ob izteku police prejela zgolj nominalni znesek svojih vplačil in nekaj evrov več. Ne, s tem ni zaslužila, realno je zaradi inflacije precej izgubila. To pomeni, da je vrednost denarja, ki ga je prejela nazaj, nižja od tistega, kar je dejansko vplačala, če upoštevamo inflacijo skozi obdobje 15 let.

Če upoštevamo povprečne letne stopnje inflacije v Sloveniji v zadnjih 15 letih, je bila skupna inflacija v tem obdobju precejšnja. Stranka, ki je vplačala skupno 8.945 evrov, bi zaradi inflacije realno prejela približno 6.561 evrov v današnji vrednosti denarja. To pomeni, da je stranka dejansko izgubila cca. 2.384 evrov zaradi inflacije.

Alternativne rešitve

V kolikor stranka želi varčevati in biti obenem zavarovana, je vedno bolje, da te stvari uredi posebej.

Tukaj je nekaj predlogov, kako to doseči:

  • Ločeno riziko življenjsko zavarovanje: Kritje je praviloma bistveno višje in premije so nižje.
  • Samostojne varčevalne rešitve: Izberite varčevalne produkte, ki niso tako zelo močno obremenjeni s stroški in so likvidni. S prevzemom enakega tveganja lahko stranka realno dolgoročno dobi bistveno več.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.
PRIJAVI SE

Sprejemajte informirane odločitev

Na podlagi izpostavljenega primera lahko hitro vidimo, da združevanje varčevanja in zavarovanja v eni polici pogosto ni najbolj optimalna rešitev. Seveda obstajajo izjeme, a če želite kar najbolje zaščititi svoje življenje in hkrati varčevati za prihodnost, je smiselno, da te stvari uredite ločeno.

S tem se lahko izognete nepotrebnim stroškom in pridobite večjo vrednost za svoj denar. Predvsem pa zaustavite izgube, ki se po 15. letih discipliniranega varčevanja čutijo kot hud udarec vaši skrbnosti in preudarnosti.

"Združevanje varčevanja in zavarovanja v eni polici pogosto ni najbolj optimalna rešitev. To urejajte ločeno. S tem se lahko izognete nepotrebnim stroškom in pridobite večjo vrednost za svoj denar."
Rok Štrukelj OSEBNI FINANČNI SVETOVALEC

Sprejemajte informirane odločitve – še posebej, če so dolgoročne. Ne dovolite, da vas varčevanje stane več, kot je vredno.

IZRAČUNAJTE SI
STROŠKE VARČEVANJA

Vas zanima, koliko plačujete, da lahko varčujete?
Naredite izračun z našim brezplačnim e-kalkulatorjem.
NA IZRAČUN

IZRAČUNAJTE SI
STROŠKE VARČEVANJA

Vas zanima, koliko plačujete, da lahko varčujete?
Naredite izračun z našim brezplačnim e-kalkulatorjem.
NA IZRAČUN

Stroški varčevanja tiho odžirajo vaše prihranke

Varčevanje je osnovna sestavina vaše finančne pogače. Kot nepogrešljivi del finančnega načrtovanja, pa tudi varčevanje ni brez stroškov. Obstajajo različni tipi stroškov, ki jih moramo upoštevati, ko izbiramo tip varčevanja oziroma tip finančnega produkta, v katerega bomo prelivali prihranke za svoje dolgoročne cilje. V tokratnem prispevku bomo podrobneje razložili osnovne tipe stroškov varčevanja.

Osnovni stroški varčevanja so naslednji:

  • vstopni (transakcijski) stroški,
  • stroški poslovanja,
  • izstopni (transakcijski) stroški,
  • oportunitetni stroški.
Poberi svoje obresti

Tipi stroškov varčevanja, na katere morate biti pozorni

Vstopni (transakcijski) stroški

Vstopni stroški (pri trgovalnih platformah jih imenujemo transakcijski stroški) so stroški, ki nastanejo pri začetku varčevanja ali investicije.

Ti stroški vključujejo provizije in pristojbine, ki jih zaračunajo finančne institucije za odpiranje računa ali nakup finančnih produktov, kot so delnice, skladi ali drugi investicijski produkti. Najpogosteje se ti stroški izražajo kot odstotek od zneska, ki ga vlagate.

KOLIKO ZNAŠAJO VAŠI STROŠKI VARČEVANJA?

Preverite, koliko plačujete, da lahko varčujete!
NA IZRAČUN

PRIMER

Če finančna institucija zaračuna 1 % vstopnih stroškov in investirate 1.000 EUR, boste plačali 10 EUR kot vstopni strošek.

Stroški poslovanja

Stroški poslovanja so redni stroški, povezani z upravljanjem in vzdrževanjem vaših naložb. Ti stroški vključujejo upravljavske provizije, stroške skrbništva, stroške svetovanja in druge tekoče stroške, ki jih zaračunajo finančne institucije za upravljanje vaših sredstev.

Stroški poslovanja se običajno izražajo kot letni odstotek od vrednosti naložbe.

PRIMER

Če je letni strošek poslovanja 1 % in imate naložbo v vrednosti 10.000 EUR, boste letno plačali 100 EUR za stroške poslovanja. Dejansko pa jih finančne institucije obračunavajo dnevno od vrednosti premoženja, s čimer se vrednost posamezne enote premoženja zmanjšuje.

Stroški poslovanja pridejo najbolj do izraza v daljših časovnih obdobjih: višja kot je naložba, višji so stroški. Zato moramo biti pri izbiri naložb najbolj pozorni prav na stroške poslovanja, saj nam ti naredijo največ ‘’škode.”

Izstopni (transakcijski) stroški

Izstopni oz. transakcijski stroški, podobno kot vstopni stroški, nastanejo pri prodaji naložb ali pri izstopu iz varčevalnega načrta. Te stroške lahko zaračunajo finančne institucije kot provizijo za prodajo delnic, skladov ali drugih investicijskih produktov. Prav tako lahko vključujejo kazni ali pristojbine za predčasno prekinitev varčevalnega načrta.

PRIMER

Če finančna institucija zaračuna 0,5 % izstopnih stroškov in prodate naložbo v vrednosti 5.000 EUR, boste plačali 25 EUR kot izstopni strošek.

Oportunitetni stroški

Oportunitetni stroški so bolj konceptualni stroški, ki predstavljajo izgubljene priložnosti, ko se odločite za eno investicijo namesto druge. Gre za potencialni donos, ki bi ga lahko zaslužili, če bi sredstva vložili drugam. Izhodišče za oportunitetne stroške pogosto znaša 8 % bruto, pred stroški poslovanja, na dolgi rok (merjeno na 10, še raje 20 let), kar pomeni, da če vaša trenutna naložba ne prinaša vsaj 8 % donosa letno, izgubljate potencialni donos, ki bi ga lahko zaslužili z drugimi naložbami.

PRIMER

Če imate 10.000 EUR v naložbi, ki prinaša 5 % letno, bi lahko teoretično zaslužili dodatnih 3 % ali 300 EUR letno, če bi vložili v naložbo z 8 % donosom.

Poleg navedenih stroškov pa varčevalec oz. investitor plačuje še vrsto drugih stroškov, ki se jih pogosto sploh ne zaveda. Še več, teh stroškov pogosto ne poznajo niti tržniki oz. agenti, ki vam “svetujejo” oziroma prodajajo posamezne produkte. Med najpomembnejše sodijo:

  • stroški garancije,
  • zavarovanja,
  • sklepalni stroški (značilno za naložbena zavarovanja),
  • transakcijski stroški,
  • stroški vodenja naložbenega računa itd.

Poleg teh pa med stroške sodijo tudi davki! Ti so pri investiranju zelo pomembni, saj vam lahko brez letne davčne optimizacije velik del dobička, pa tudi glavnice (da, tudi to je mogoče pri nekaterih naložbah), pobere država.

Kateri finančni produkt ima najnižje stroške varčevanja?

Različni finančni produkti vključujejo različne tipe stroškov. In napačna izbira finančnega produkta vas lahko stane veliko, saj bo vašo privarčevano vsoto močno oklestila s stroški varčevanja. Poglejmo si, kateri finančni produkti vas stanejo najvišje stroške. In katere.

Klasično življenjsko zavarovanje

Klasično življenjsko zavarovanje je še vedno najbolj priljubljena izbira med Slovenci. Pri tem tipu varčevanja so vstopni stroški (skupaj s sklepalnimi) skriti v premiji in izračunu. Prav tako si zavarovalnica obračuna tudi izstopne stroške, ki običajno znašajo okoli 1 %. Največji izziv pa so omejeni donosi. Pomembno je upoštevati tudi oportunitetne stroške, saj zavarovalnica investira sredstva zelo konzervativno, kar pomeni, da izgubljamo potencialni donos, ki bi ga lahko dosegli z alternativnimi naložbami.

Finančni produkti se med seboj razlikujejo po donosnosti in višini stroškov. Preveriti moramo oboje.

KOLIKO ZNAŠAJO VAŠI STROŠKI VARČEVANJA?

Preverite, koliko plačujete, da lahko varčujete!
NA IZRAČUN

Naložbeno življenjsko zavarovanje

Naložbeno življenjsko zavarovanje vključuje številne stroške. Med njimi so sklenitveni, vstopni, administrativni stroški in stroški obdelave zavarovanja. Pri varčevanju 100 EUR mesečno na dobo 20 let lahko ti stroški znašajo več kot 3.000 EUR. Poleg tega moramo upoštevati tudi stroške poslovanja skladov, zlasti upravljavsko provizijo, ki zmanjšuje donos. Tudi tukaj moramo upoštevati stroške pri predčasnem dostopanju do sredstev, kot so pogoji odkupa in izstopni stroški.

Vzajemni skladi

Vzajemni skladi so priljubljena oblika varčevanja v Sloveniji. Pri teh produktih se soočamo z vstopnimi stroški, ki lahko znašajo do 3 %, in stroški poslovanja, zlasti upravljavsko provizijo, ki znatno zmanjšuje naš donos. Pri varčevanju 100 EUR mesečno na dobo 20 let bi v skladu s 4 % povprečnim letnim donosom, ob upoštevanju 2 % vstopnih stroškov in 2,5 % stroškov poslovanja, za stroške plačali skoraj 10.000 EUR. Poleg tega je naše izplačilo lahko obremenjeno še z izstopnimi stroški in davkom na kapitalski dobiček.

Namensko varčevanje v banki

Namensko varčevanje v banki je zelo priljubljeno med Slovenci, ki imajo na bankah skoraj 30 mrd EUR. Tukaj sicer ni stroškov varčevanja, vendar obresti skoraj ni, če želimo, da so sredstva likvidna. Obrestne mere se gibljejo med 0,01 % do 0,1 % letno, kar pomeni, da za 1.000 EUR ne dobimo niti dvoštevilčnih obresti na leto. Oportunitetni stroški so visoki, saj bi enkratno naložena sredstva leta 2004 v 20-ih letih realno izgubila kar 59 % svoje vrednosti zaradi inflacije.

Delnice in ETF skladi

Nakup delnic in ETF skladov prinaša različne stroške. Stroški lahko izvirajo iz vodenja borzno posredniškega računa in transakcijskih stroškov (provizij za nakup in prodajo). Tradicionalne borzno posredniške hiše imajo transakcijske stroške do 1 % letno, medtem ko so stroški pri digitalnih borzno posredniških hišah nižji, navajajo tudi 0 %, četudi transakcijske stroške skrivajo v t.i. razponu med nakupno in prodajno ceno. Prav tako pri tradicionalnih ponudnikih plačujemo do 0,8 % letnih stroškov vodenja računa, medtek ko so pri digitalnih ponudnikih ti spet manjši, ponekod tudi 0 %. ETF skladi prav tako računajo stroške poslovanja, predvsem upravljavsko provizijo, ki se giblje med 0,07 % do 0,40 %, kar se prišteje k stroškom borzno posredniške hiše in zmanjšuje naš donos.

Zlato

Pri nakupu zlata moramo biti pozorni na razliko med nakupno in prodajno ceno. Stroški se razlikujejo glede na količino zlata, pri čemer so višji za manjše količine (več kot 20 % za 1 g in 3 % za 1.000 g, odvisno od ponudnika). Poleg tega so prisotni tudi stroški hranjenja zlata, ki lahko znašajo do 1,2 % vrednosti zlata.

Kriptovalute

Stroški nakupa in vzdrževanja kriptovalut se lahko precej razlikujejo. Transakcijski stroški lahko znašajo od 0,5 % do 5 % od vrednosti transakcije, odvisno od platforme in načina plačila. Vzdrževanje kriptovalut prinaša stroške varnostnih ukrepov, kot so strojne denarnice ali varnostne kopije, ki so ključnega pomena za zaščito sredstev pred hekerskimi napadi. Seveda pa tudi pri kriptovalutah že poznamo sklade, tako zasebne (podobni vzajemnim) kot ETF sklade, kjer so stroški podobni zgoraj navedenim.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.
PRIJAVI SE

Ni vse zlato, kar se sveti

Ko razmišljate o varčevanju, ne pustite, da vas zavajajo blišč in obljube tržnikov, ki se predstavljajo kot svetovalci (npr. bančni svetovalec, svetovalec za investicije ipd.). Samo zato, ker je določen finančni produkt enostavno dosegljiv in ga ponujajo na vsakem vogalu, še ne pomeni, da je najboljša izbira za vaše dolgoročne cilje. Stroški varčevanja, ki so pogosto skriti v drobnem tisku, lahko tiho odžirajo vaše prihranke in zmanjšujejo donosnost vaših naložb. Ne pozabite, da ni vse zlato, kar se sveti. Vzemite si čas, raziščite vse možnosti in bodite kritični pri izbiri finančnih produktov. Le tako boste lahko zagotovili, da bodo vaši prihranki resnično delali za vas.

Samo zato, ker vam finančni produkt ponujajo na vsakem vogalu, še ne pomeni, da je najboljša izbira za vaše dolgoročne cilje.

IZRAČUNAJTE SI
STROŠKE VARČEVANJA

Vas zanima, koliko plačujete, da lahko varčujete?
Naredite izračun z našim brezplačnim e-kalkulatorjem.
NA IZRAČUN

IZRAČUNAJTE SI
STROŠKE VARČEVANJA

Vas zanima, koliko plačujete, da lahko varčujete?
Naredite izračun z našim brezplačnim e-kalkulatorjem.
NA IZRAČUN

Denar se ne hrani na banki

Kdo svojega denarja ne hrani na banki? 26 milijard slovenskega denarja, ki brezdelno ždi na bankah, priča o tem, da smo še vedno izjemno konzervativni hrčki. Vendar pa pozabljamo na enega največjih sovražnikov našega denarja – inflacijo. Tako kot zob časa najeda zaloge v naši shrambi, inflacija postopoma zmanjšuje vrednost naših prihrankov, ki ležijo na bankah. Čeprav se na prvi pogled zdi, da je denar na banki varno naložen, v realnosti s tem prehudo izgubljamo svojo kupno moč. V tem prispevku bomo raziskali, kako inflacija vpliva na naše prihranke in katere alternative lahko izberemo, da ohranimo vrednost svojega denarja.

Inflacija je tihi tat, ki postopoma zmanjšuje vrednost našega denarja, če ga pustimo neizkoriščenega na TRR.

Poberi svoje obresti

Inflacija je stalna luknja v vašem žepu

Kdor misli, da sta edini stalnici življenja smrt in davki, na ta seznam pozablja dodati inflacijo. Naš denar na transakcijskem računu (TRR) nenehno izgublja svojo vrednost. Ko denar leži na banki, njegova kupna moč plahni zaradi naraščajočih cen življenjskih potrebščin. To pomeni, da lahko z istim zneskom kupimo manj blaga in storitev, kot bi lahko kupili, ko smo denar prejeli.

Če danes na banko položimo 20.000 €, bo ta znesek čez pet let še vedno na našem računu. Vendar pa si danes za ta denar lahko kupimo nov Renault Clio, čez pet let pa le še rabljenega.

Čeprav bo številka na računu še vedno 20.000 €, bo dejanska vrednost našega denarja zaradi inflacije padla na približno 17.000 €.

KDO PONUJA NAJVIŠJE OBRESTI?

Prenesite si aktualno analizo in preverite, kje je najbolje hraniti svoj denar?
PRENESI ANALIZO

Kaj pa obresti?

Seveda se na denar, ki nam leži na banki, dodajo tudi obresti. To pomeni, da nas banka “nagradi” za to, da denar tam leži. Ampak te obresti so tako minimalne, da vam skoraj ne upamo povedati, da se vam v petih letih iz naslova obresti ne bo nabralo dovolj niti za sladoled.

Čeprav se obresti na prvi pogled zdijo kot dobra novica, jih inflacija večkratno preseže. Tudi če vam banka ponuja 0,5 % letne obresti na vaš denar (in vam jih ne), je to še zmeraj daleč od inflacije, ki v Sloveniji trenutno znaša 3,4 %.

To pomeni, da vaša kupna moč kljub obrestim še vedno upada. Banke pa vam bodo v realnosti ponudile kvečjemu 0,1 % letne obrestne mere.

Preverite obretne mere depozitov: KLIK

Na videz visoke obrestne mere (na depozite) so vseeno past: denar vam zaklenejo in obresti so še vedno nižje od inflacije.

Seznam aktualnih obrestnih mer na bankah.

Naj vas ne zavedejo obljube o višjih obrestnih merah, kot so na primer 2,5 %. Te zvenijo res veliko boljše od skromnih 0,1 %. Vendar s sabo prinašajo pomembno zanko: do teh obresti ste upravičeni zgolj, če denar vežete za najmanj 1 leto. Pa tudi če vas to ne bi motilo, vas vseeno mora zmotiti dejstvo, da tudi ta obrestna mera ne preseže stopnje inflacije.

Tudi tako naložen (in na banki zapečaten) denar samo izgublja vrednost …

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.
PRIJAVI SE

Kako prehiteti inflacijo? Z alternativo …

Obresti za hrambo denarja morajo vsaj dosegati (če ne že presegati) stopnjo inflacije, če želimo vsaj ohraniti vrednost svojega denarja. Tukaj ne gre za donos v smislu investicije, temveč samo za ohranjanje vrednosti denarja. Zato morate za hrambo svojega denarja nujno terjati obresti, ki vsaj približno dosegajo (če ne že presegajo) inflacijo, ki je v Sloveniji trenutno 3,4 %.

Obstaja več načinov, kako lahko svoj denar bolje izkoristimo. 

Mi smo za vas analizirali ponudbe vzajemnih skladov, trgovalnih platform ter neo-bank, da bi tako preverili, kateri izmed alternativnih ponudnikov vam lahko ponudi več kot vam nudijo banke. Preverite TUKAJ, ali morda kateri izmed njih dejansko preseže stopnjo inflacije.

Predvsem pa vam toplo svetujemo, da izberete katerokoli izmed ponujenih alternativ, in tja čimprej prestavite svoje prihranke.

Obresti za hrambo denarja morajo vsaj dosegati (če ne že presegati) stopnjo inflacije, če želimo vsaj ohraniti vrednost svojega denarja.

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
PRIJAVI SE

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
PRIJAVI SE