“Zakaj sem vedno brez denarja?” Kako težka tema na tako brezskrben poletni dan! A je res brezskrben, če je naše življenje v resnici nenehna bitka s finančnimi težavami, ki jih poleti le odložimo v kot za par tednov, da lahko brez slabe vesti popijemo kakšno hladno pivo s prijatelji in se okopamo v morju z družino?

Zakaj torej tako težka tema sredi poletja? Ker je edino, kar si za vas želimo bolj kot uživanje v hladni pijači z dobro družbo, to, da ste pri tem iskreno razbremenjeni finančnega stresa. Privoščimo vam, da vam dolgovi in izdatki ne dihajo za ovratnik, medtem ko poskušate zobati škampe na buzaro.

V tem prispevku bomo pogumno razkrili pet najpogostejših navad, zaradi katerih bomo vedno brez denarja. Res je, hladen tuš bo tole. A če nam naša misija uspe, vas bomo prepričali, da te kvarne navade odvržete kot plastične rokavčke iz otroštva in brezskrbno zaplavate v širno morje neskončnih priložnosti.

Potopite se z nami v korenito spremembo. Življenje je prekratko, da bi ga preživeli v finančnih skrbeh!

Navada – stari par čevljev, ki sprva žulijo, potem pa ne moreš več brez njih

Vsak od nas je že slišal, da so naše navade temelj našega uspeha. Za zagotavljanje nenehne in načrtne rasti moramo gojiti ustrezne navade. Spremembe so nepretrgano potovanje, kakovost naših navad pa je gorivo, ki nas poganja na tej poti. Le moč naših navad nam zagotavlja rast.

Ko govorimo o rasti, ne mislimo samo na osebnostni razvoj, ampak tudi na finančno stabilnost.

“Kako dobro poznate svoj proračun? Ali vam denar izginja iz žepa hitreje, kot ga zaslužite, in sploh ne veste, kam je šel? Imate pregled nad tem, koliko na leto zapravite za avto, oblačila, hrano? Koliko vas stane življenje?”

Navade nas lahko nenehno krepijo ali pa nas pogubljajo in šibijo. Nekatere od njih pa nas potiskajo v finančno stisko.

Navade igrajo ključno vlogo v vseh aspektih našega življenja. Lahko nas dvignejo in nam pomagajo rasti, ali pa nas zavirajo in vlečejo nazaj. Posebej pri financah je ključnega pomena, da prepoznamo in se izognemo “navadam revnih”, ki nas držijo v začaranem krogu pomanjkanja.

V tem prispevku bomo razkrili nekaj najpogostejših slabih finančnih navad, ki nas ohranjajo v finančni stiski. Prepoznajte jih in jih opustite, da boste lahko zaživeli svobodnejše in brezskrbnejše finančno življenje.

5 (nezavednih) slabih navad, zaradi katerih ostajamo brez denarja

Obstajajo navade, ki jih bogati ljudje sčasoma usvojijo in ki jim pomagajo ohranjati in povečevati svoje bogastvo. Na drugi strani pa so tu navade, ki jih razvijejo ljudje, ki se borijo iz meseca v mesec in jih, žal, ohranjajo v revščini.

Če med prebiranjem prispevka ugotovite, da imate katero od teh slabih navad, je skrajni čas, da jo izkoreninite. Te navade namreč tiho razjedajo vaše finančno življenje in uničujejo vašo blaginjo.

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Živite iz meseca v mesec?
Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?

1.  Slabe potrošniške navade

Študije kažejo, da tisti ljudje, ki se borijo iz meseca v mesec, pogosto sprejemajo impulzivne odločitve pri nakupih, trošijo brez vnaprej pripravljenega proračuna, ne sledijo svojim izdatkom in se prekomerno zadolžujejo s kreditnimi karticami.

Tipične slabe denarne navade, ki nas hromijo:

  • Ne vodimo osebnega proračuna:
    Ne vemo, kam gre naš denar, ne načrtujemo porabe.
  • Neupoštevanje mesečnega proračuna:
    Porabiti več, kot si lahko privoščimo, in neupoštevanje finančnega načrta.
  • Impulzivno nakupovanje:
    Nakupovanje stvari brez predhodnega premisleka ali načrtovanja, pogosto zaradi trenutnega razpoloženja ali popustov.
  • Kreditne kartice kot glavni način plačevanja:
    Uporaba kreditnih kartic za vse nakupe lahko vodi v dolgove, še posebej, če računi niso poravnani vsak mesec.
  • Nakupovanje nepotrebnih stvari:
    Kupovanje stvari, ki jih dejansko ne potrebujemo ali ne bomo nikoli uporabljali.
  • Nepreverjanje cen:
    Nakupovanje brez primerjanja cen in iskanja najboljših ponudb.
  • Nepotrpežljivost pri večjih nakupih:
    Nakupovanje dražjih stvari brez predhodnega raziskovanja ali čakanja na boljše cene.
  • Nakupovanje zaradi stresa ali iz dolgočasenja:
    Uporaba nakupovanja kot načina za obvladovanje čustev ali zapolnitev časa.
  • Prekomerno nakupovanje živil:
    Nakupovanje preveč hrane, ki potem poteče ali se pokvari, kar vodi v metanje hrane stran.

2.  Nezmožnost varčevanja in vlaganja

Tudi revni ljudje imajo službe ali podjetja in služijo denar, vendar nimajo naložb ali prihrankov, na katere bi se lahko oprli v stiski. Ko dobijo dohodek, jih že čakajo ogromni računi in dolgovi, ki vse pogoltnejo.

Revni verjamejo, da zaslužijo tako malo, da so prihranki ali naložbe zanje breme. Bogati pa verjamejo, da so prihranki in naložbe prednostna naloga, ne glede na višino zaslužka.

Tudi kadar varčujejo, revni to počnejo z mislijo, da bodo denar kmalu porabili, kar je napačen razlog za varčevanje. Bogati pa postanejo tisti ljudje, ki znajo zadržati denar in ga pomnožiti.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše
finančne novice in ostanite v stiku z aktualnimi priporočili finančnih strokovnjakov.
Branje, ki se izplača!

Gradnja bogastva zahteva čas in se ne zgodi čez noč.

Naši prihranki in naložbe so tisti, ki se sčasoma povečujejo in nas spreminjajo v bogataše. Če ne privzgojimo navade, da iz vseh zaslužkov nekaj denarja vložimo v prihranke ali naložbe, bomo še naprej trdo delali, pa ne bomo imeli ničesar za pokazati.

3.  Nezmožnost prepoznavanja in izkoriščanja priložnosti

Ena od slabih navad revnih je, da čakajo na srečo. Ne iščejo priložnosti, ki bi jih lahko izkoristili za gradnjo bogastva; raje čakajo na finančni čudež.

Vsi poznamo izjemne posameznike, ki so bistri, sposobni, talentirani, z neverjetnimi lastnostmi, znanji in veščinami, pa vseeno ne znajo teh sposobnosti monetizirati. Verjamejo, da njihovi talenti niso dovolj, da ne morejo prinašati denarja. Tako nevede gojijo slabo finančno navado: dajejo svoje bogastvo v tuje roke in čakajo na čudež.

"Vsak je svoje sreče kovač!"

Če lahko razvijete briljantne ideje in jih pravilno izvedete, vas nič ne more ustaviti pri doseganju bogastva. Navada revnih je, da v svet ne zakorakajo pogumno in ne zahtevajo denarja za svoje talente, temveč raje plaho čakajo in tiho upajo. Nekateri to počnejo z igranjem na loteriji, drugi z igrami na srečo, tretji vedno iščejo “preveč dobre, da bi bile resnične” priložnosti, nekateri pa preprosto sedijo in čakajo na čudež.

Bogastvo lahko ustvarimo tako, da svoje talente ali ideje pretvorimo v izdelke ali storitve, ki prinašajo vrednost drugim. In za to moramo zahtevati plačilo. Bogati nenehno razmišljajo, kakšne težave imajo ljudje in kako bi jih reševanje teh težav obogatilo. To je nekaj, kar revni pogosto spregledajo, bogate pa potiska naprej.

4.  Izogibanje neprijetnostim ali tveganjem

Ljudje z negativno miselnostjo vidijo probleme in se jih ustrašijo. Vodita jih strah in nizko samospoštovanje. Bogati ljudje pa vidijo izzive in razmišljajo: “To bo šlo, ker bom jaz poskrbel, da bo šlo!” Medtem ko je miselnost revnih polna številnih: “Kaj pa če …” 

Življenje nam ne daje tistega, kar si želimo, temveč tisto, kar zahtevamo.

Življenje nam ne daje tistega, kar si želimo, temveč tisto, kar zahtevamo. To je tisto, česar revni ne vedo. Bogati vedo, kaj si želijo, in gredo za tem, tudi če je povezano s tveganjem. Popolnoma so predani ustvarjanju in širjenju bogastva. V svoji želji so neomajni in bodo storili vse, kar je zakonito, moralno in etično, da dosežejo svoje cilje.

“Če ciljate k zvezdam, boste zadeli vsaj luno.”
Revni ljudje pa niti ne ciljajo.

Pridejo priložnosti, ko je treba sprejeti pomembno odločitev, ki lahko pomeni finančni preboj, in če nas je preveč strah sprejeti izziv, bomo obtičali.

5.  “Vsega so krivi drugi”

Pogosta navada revnih je, da ne prevzemajo odgovornosti za svoj finančni položaj. Namesto tega krivijo druge ljudi, okoliščine, šefa, zakonca, okolje, pomanjkanje priložnosti, vlado – kogarkoli, samo sebe ne.

Za svojo stisko navajajo najrazličnejše razloge in se raje utapljajo v samopomilovanju, namesto da bi pljunili v roke in se lotili dela. Pogosto slišimo izgovore, kot so: 

  • “Če bi imel premožne starše …” 
  • “Če moj šef ne bi bil tako zloben …” 
  • “Če bi imel boljšo izobrazbo …” 
  • “Če bi se rodil v drugi državi …”

Revni se vidijo kot žrtve in gojijo navado zanikanja svojih zmožnosti. Namesto da bi iskali načine, kako si ustvariti priložnosti kljub svojemu položaju, ostajajo v svoji coni udobja in krivijo druge za svoje težave. Včasih so celo jezni na bogate in se počutijo nesrečne, kot da je usoda določila, kdo bo bogat in kdo reven.

“Joj, prepoznam se v teh navadah! Kaj zdaj?

Če ste po iskrenem pregledu svojih navad in vedenj odkrili, da vas določene navade držijo v revščini, je čas, da jih zavržete. Biti moramo iskreni do sebe in se odločiti za spremembo, ko uzremo, da nam neka prepričanja ne služijo več.

Tukaj je nekaj praktičnih načinov, kako opustiti te slabe navade in začeti svojo pot do blaginje:

  • Ustvarite trajnostni proračun:
    Postavite si realističen proračun in se ga držite.
  • Spremljajte svoje izdatke in prihodke:
    Zabeležite si vsak izdatek in dohodek, da boste imeli boljši pregled nad svojimi financami.
  • Sestavite načrt varčevanja in naložb:
    Namesto da zapravljate brez načrta, določite cilje za varčevanje in vlaganje. Pomembneje je, koliko lahko privarčujete, kot koliko porabite.
  • Aktivirajte in opogumite se:
    Odločite se za spremembno in bodite pripravljeni sprejeti izzive, ki vam bodo prišli naproti.
  • Družite se z uspešnimi:
    Obkrožite se z ljudmi, ki imajo zdrave finančne navade in vas lahko navdihujejo.
  • Izogibajte se shem za hitro bogastvo:
    Za finančni uspeh je potreben čas in vztrajnost. Bogastva ne morete zgraditi z igrami na srečo.
  • Berite knjige in si oglejte videoposnetke o finančni pismenosti:
    Izobražujte se in izboljšajte svoje razumevanje financ.
  • Držite se svojega proračuna in se izogibajte prevelikim izdatkom ali impulzivnim nakupom:
    Bodite disciplinirani pri svojih finančnih odločitvah.
  • Razmišljajte o tem, kako lahko pomagate:
    Ugotovite, kakšne težave imajo ljudje in kako lahko s svojimi sposobnostmi ponudite rešitve, ki vam bodo prinesle dohodek.

Poletni odklop za denarni priklop: prebudite svoje finančne sanje

Iz lastnih izkušenj ter izkušenj naših strank vam lahko zagotovimo, da so spremembe na finančnem področju življenja zahtevne. Zelo zahtevne. Zarežejo v samo srčiko naših prepričanj in vzorcev čutenja ter razmišljanja. Izzovejo naše temelje, vrednote in življenjski slog. Čeprav se trajne spremembe zgodijo z uvajanjem majhnih korakov, to še ne pomeni, da se jih lahko lotimo z levo roko: po službi, ko se vozimo po razbeljenih ulicah domov in razmišljamo, kaj bomo skuhali za večerjo. Tako ne bo šlo.

Vzemite si čas zase in za svoj finančni prerod.

"Uvedba finančnih sprememb terja od nas, da se umirimo, si vzamemo čas in se malce odmaknemo od vsakdana. Kot bi se na stara leta učili igrati klavir, moramo vsak dan nekaj časa nameniti vadbi novega načina razmišljanja in uvajanju nove rutine. Tega se ne moremo lotiti znotraj ustaljene dnevne rutine, ko nas iz dneva v dan pesti tisoče opravkov in skrbi."

Poletje je za to idealno. Sonce nam daje moč, utrip življenja se malce umiri, dopusti nam omogočijo, da lahko damo na stran vsakodnevne obveznosti in si vzamemo čas le zase. Namesto da verjamete, da je 1. januar tisti magični dan za spremembe, nam raje zaupajte, da je poletje v resnici “pravi čas za novi jaz.” 

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Živite iz meseca v mesec? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Živite iz meseca v mesec? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?

Ko govorimo o denarju v partnerskem razmerju, se pogosto soočamo z vprašanji, ki nimajo enoznačnih odgovorov. Kako razdeliti stroške in prihodke, da bo pravično za oba? Ali je delitev 50:50 poštena in izvedljiva? Ta vprašanja odpirajo številne dileme in razprave, ki so pomembne za vsako partnerstvo. V tokratnem prispevku bomo raziskali, kaj pomeni finančna pravičnost v partnerskem odnosu, kako se pogovarjati o denarju ter predstavili praktične primere in rešitve za dosego finančne harmonije. Odkrivali bomo, zakaj ni nujno, da oba partnerja zaslužita enako, kako se spopasti z razlikami v prihodkih in kako skupaj ustvariti pravičen finančni sistem, ki bo deloval za oba.

Pravična delitev je stvar pogovora, dogovora in pogajanja

Pravična delitev je relativno in odvisno od posameznega partnerja in partnerstva. V resnici se morata partnerja o finančni pravičnosti (nenehno) pogajati, saj se nenehno spreminjajo naše življenjske okoliščine. V razmerju namreč lahko prispevamo na nešteto načinov. In vseh se ne da monetizirati ali kvantificirati.

V razmerju lahko prispevamo na nešteto načinov.

Kadar se partnerja ne pogovarjata o denarju, se hitro zgodi, da v odnosu prevladajo družbeno pogojena finančna prepričanja, navade in pričakovanja, s katerimi se morda sploh ne strinjamo.

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Ne veste, kako s partnerjem urediti skupni proračun? Čutite, da bi lahko bolje upravljali svoje finance?
Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?

Kdor financira skupaj, ostane skupaj

Ena izmed možnih rešitev partnerske finančne harmonije so skupne finance.

S partnerjem se lahko počutita, da so stvari v vajinem razmerju finančno pravične, ne glede na to, koliko ali kako malo zaslužita. Denar se v takšnem sistemu organizira po prioritetah in ne po tem, kdo ga je zaslužil. Pri tem seveda vsak partner obdrži določen segment za trošenje brez slabe vesti ali odrekanj na račun višine plače.

S partnerjem se lahko počutita, da so stvari v vajinem razmerju finančno pravične, ne glede na to, koliko ali kako malo zaslužita.

Ta sistem odpravlja krivdo posameznika ter omogoča, da na denar gledamo kot na skupno odgovornost, ki nam odpira nove možnosti.

O višini plače odločajo številni dejavniki: trg dela, izobrazba ali izkušnje, spol in rasa, število ur dela zunaj doma. Če pa naredimo pravičen sistem upravljanja z družinskim proračunom, lahko oba odločata o tem, kako razporediti proračun, da so pokrite obveznosti in uresničene vse želje.

Vaše skupne cilje tako diktirate vi in ne gospodarstvo ter trg dela.

Sofija je imela nižje prihodke kot Blaž in je nenehno živela v finančnem stresu, ko je poskušala živeti življenjski slog, ki si ga je zlahka privoščil njen mož.

Tudi ločene finance so možna rešitev

V našem podjetju smo ponosni, da imamo stranke, ki nam zaupajo že vrsto let. Ena izmed njih sta Blaž in njegova žena Sofija, ki sta se poročila pred tremi leti. Finance sta imela in ohranjata še naprej ločene, kar je pogosto vodilo do nesporazumov in neskladij pri načrtovanju skupnih ciljev. Kljub dolgoletni ljubezni in spoštovanju so bile finance vedno točka trenj.

Sofija je imela nižje prihodke kot Blaž in je nenehno živela v finančnem stresu, ko je poskušala živeti življenjski slog, ki si ga je zlahka privoščil njen mož. Ni se dobro počutila. Njena samozavest je iz meseca v mesec pojenjala, svoj denar je v večini porabila za hrano, otroke ter avto. Da je lahko vsaj delno sledila možu, se je morala poslužiti limita ter kreditnih kartic. Sebi ni privoščila čisto nič in prav nič se ni veselila svoje prihodnosti. Prišla je do točke, ko se je zavedala, da rabi pomoč.

Priznanje, da potrebujemo pomoč

Prvi korak je bil temeljit pregled njenih finančnih navad, prihodkov in izdatkov. Z mentorico Ano Vezovišek sta skupaj razvili prilagojen načrt, ki je vključeval optimizacijo stroškov, pametno načrtovanje proračuna in dolgoročno finančno strategijo.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše
finančne novice in ostanite v stiku z aktualnimi priporočili finančnih strokovnjakov.
Branje, ki se izplača!

Kako v praksi izgleda vodenje ločenih financ v zakonu?

Kljub ohranjanju ločenih financ, sta se zakonca naučila upravljati skupni proračun. Z oblikovanjem skupnega proračuna se manj prepirata in sta uskladila svoje življenjske cilje. Ohranjata ločene finance, pogovor in dogovor o proračunu pa ostaja skupen.

Ne gre za to, da bi se omejili in nagradili varčevalca ter kaznovali zapravljivca.

Gre preprosto za to, da se glede finančnih vprašanj strinjata, se naučita skupaj postavljati cilje in postaneta ekipa.

Rezultat: (finančni) mir v hiši

Od Sofijinega obiska pri nas, sta z Blažem dosegla izjemne rezultate:

  • Optimizacija stroškov: Sofija je uspela prepoznati nepotrebne izdatke in jih učinkovito zmanjšati, kar ji je prineslo več finančne stabilnosti. Hkrati se je tudi Blaž prilagodil in sledil Sofijinim navadam, s čimer zdaj vsak mesec privarčuje več kot leto nazaj.
  • Boljše razumevanje med partnerjema: Zaradi novih finančnih navad in boljše organizacije se Sofija in Blaž zdaj bolje razumeta. To jima omogoča lažje dogovarjanje o skupnih ciljih in izdatkih. Razhajanje v višini prihodka ter finančnega prispevka za skupne cilje ni več izziv.
  • Skupno načrtovanje: Zdaj lahko učinkovito načrtujeta skupne cilje, kot so potovanja, večji nakupi ali varčevanje za prihodnost, brez nesporazumov in stresa.

Pomembnost finančnega mentorja

Imeti finančnega mentorja je izjemno pomembno, saj ne pomaga samo eni osebi, ampak lahko pozitivno vpliva na celotno družino. Finančni mentor ni le svetovalec, ampak tudi partner v procesu doseganja finančne stabilnosti in ciljev. Z znanjem in izkušnjami lahko pomaga prepoznati priložnosti za prihranke, optimizirati izdatke ter postaviti realne in dosegljive finančne cilje.

Izkušnja Blaža in Sofije je dokaz, kako pomembno je, da posamezniki in pari vlagajo v svoje finančno znanje in organizacijo.

"Finančni mentor ni le svetovalec, ampak tudi partner v procesu doseganja finančne stabilnosti in ciljev."

Celota je večja, kot vsota njenih delov

Kaj vam osebno ali vašemu partnerstvu najbolj ustreza, se lahko odločite le sami. Naša izkušnja in delovna praksa pa nam kaže, da so najbolj zadovoljna in izpopolnjena (ter tudi finančno uspešna) razmerja tista, v katerih partnerji pogumno zagrizejo v to, da najprej vsak pri sebi postavijo trdne finančne temelje, potem pa poiščejo sistem za skupno upravljanje financ, ki se obema zdi pravičen in deluje.

"Ko usklajena uravnoteženost v partnerstvu terja od nas toliko rednih in iskrenih finančnih pogovorov, sočutnih usklajevanj glede upravljanja s proračunom, ni čudno, da se na koncu dne bolj ali manj zavestno odločimo, da bomo delovali po principu “vsak zase” ali pa da bo celoten pregled in upravljanje financ prevzel samo en izmed partnerjev."

Splača se vlagati trud v izboljševanje komunikacije, spoznavanje sebe in partnerja ter v gradnjo trdnega finančnega jedra vašega skupnega gospodinjstva. V svetu financ namreč velja neizpodbitno pravilo, da je celota večja, kot vsota njenih delov. Ne glede na to, ali boste imeli skupne ali ločene finance, se vam splača skupaj upravljati in dogovarjati vaš celoten proračun.

Nikoli ne bo fer, če boste delovali in delili 50:50.

Predvsem pa tako ne boste rastli niti vi, niti vaše premoženje. Poklonite si osebno in finančno rast. Mi vam jo privoščimo.

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Ne veste, kako s partnerjem urediti skupni proračun? Čutite, da bi lahko bolje upravljali svoje finance? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Ne veste, kako s partnerjem urediti skupni proračun? Čutite, da bi lahko bolje upravljali svoje finance? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?

Draga Ana,

pišem vam s težkim srcem in občutkom popolne izčrpanosti. Že leta sledim vašim nasvetom in se trudim, da bi svoje finance spravil na zeleno vejo. A žal se vedno znova znajdem v istem začaranem krogu – mesec za mesecem komaj pridem skozi, nikoli ne morem ničesar privarčevati. Vaše besede in nasveti mi sicer dajejo upanje, privarčujem nekaj malega, uzrem luč na koncu tunela in se finančno sprostim … A pod črto zopet slej ko prej pristanem tam, kjer zadnji teden pred plačo v trgovini kupujem nujnosti s kovanci. Ko že mislim, da bo letos drugače in bo regres pomenil sproščeno poletje, se mi pokvari avto in namesto za dopust regres porabim za popravilo. Vedno ista pesem. Sit sem je že!

Živim v nenehnem kupčkanju in preračunavanju svojega denarja. Finančni stres je postal moj stalni občutek. Zdi se mi, da sem ujet v brezupno situacijo, iz katere ni izhoda. Kljub vsemu trudu, pisanju izdatkov, varčevanju pri nakupih, dajanju denarja na stran, na koncu meseca vedno ostanem z nekaj evri v žepu, s katerimi moram preživeti do naslednje plače. Zadnji teden pred plačo je vedno nočna mora, ko dobesedno životarim in štejem vsak cent. Na koncu naredim iz obupa vedno kaj neumnega in s tistimi zadnjimi evri v žepu kupim hitro srečko ali pa si privoščim čokoladne palačinke v restavraciji. Pač, še tiste zadnje evre nekam vržem stran, ker je itak vseeno …

Ne morem več. Počutim se, kot da se vrtim v krogu. Tudi ko sem zamenjal službo in odprl s.p. In so prihodki veliko večji, je situacija ista. In sit sem že tega, da si vedno znova razlagam: “Ko menjalnik popravim pa tisto mašino kupim … potem pa bo bolje. Samo še tale strošek pa ono reč popravim, pa bo.” Pa ne bo! Ker nikoli ni. Vedno pride nekaj novega. In vedno je nekaj nujnega. In nikoli ne ostane dovolj.

Vem, da ste vedno poudarjali pomembnost spremljanja proračuna in skrbnega načrtovanja, a enostavno ne vidim več smisla v tem. Kaj mi pomaga proračun, če itak vse porabim še pred koncem meseca za nujnosti? Kaj mi pomaga voditi proračun, če si ne morem privoščiti niti osnovnih stvari? Če denar skopni še pred koncem meseca, ne glede na to, kako varčujem in pazim?

Kako naj se izkopljem iz tega brezna? Kako naj premagam občutek brezupa in najdem način, da končno začnem živeti in ne zgolj preživeti? Kako naj najdem pot iz te finančne nočne more?

Ali je sploh rešitev za takšne, kot sem jaz? Prosim, ne svetujte mi, da moram začeti služiti več … Enostavno ne morem več. Ne morem več niti tuhtati o tem, kako bi delal še eno popoldansko delo ali zopet zamenjal službo. Utrujen sem. Ali ni rešitve za nas, ki nismo bogati? Je takšno življenje iz meseca v mesec tisto, ki nam je usojeno in se moram s tem sprijazniti?

S spoštovanjem, a v obupu,

Andrej

Tovrstnih pisem obupa nad lastno finančno situacijo se ne da brati brez solz v očeh. A koliko takšnih zgodb so že slišale stene naših pisarn … Ljudje med sabo o tem redko govorimo. Zato ima človek še prehitro občutek, da je edini. Zlahka verjamemo, da vsi okoli nas uspešno upravljajo s svojimi financami – da nihče ne borba, da se nihče ne spotika, da nihče ne životari iz meseca v mesec, kot mi … Vidimo le, da okoli nas rastejo lepe hiške, pred njimi parkirane nove avtomobile, Instagram objave iz tropov …

“Ali ni to dokaz o tem, da vsi znajo z denarjem, le jaz ne!”

Vsi imajo,
le jaz ne

Seveda to ni res. To ni realnost. In to ni resnica. Resnica je, da je zdrav odnos do denarja redkost; je veščina, ki jo obvladajo le nekateri. In če bi se ljudje med seboj bolj odkrito pogovarjali, bi izvedeli, da je okoli nas veliko takšnih, ki preživljajo finančno stisko, iz katere ne vidijo izhoda. Sprejeli so jo za svojo. In iz nje iščejo le zasilne izhode in na boleče rane dajejo zgolj finančne obliže.

Ne kopirajte skrivnosti upravljanja z denarjem tistih, ki samo izgledajo, da so usvojili finančne veščine.

Nezdrav odnos do financ poganja človeka kot hrčka na koleščku, da za nenehno višje izdatke nenehno išče nove vire prihodka. In tako postane lovec za povišico, za novo kreditno kartico, za službo z višjo plačo, za novim potrošniškim kreditom … In to je “skrivnost” večine. To je vsa skrivnost upravljanja z denarjem tistih, ki izgledajo, da so usvojili finančne veščine.

Vendar to ni rešitev.

KOLIKO ZNAŠAJO VAŠI STROŠKI VARČEVANJA?

Preverite, koliko plačujete, da lahko varčujete!

“Če dobim novo službo ali povišico, bo vse bolje …”

Blaž in Andraž oba verjameta, da je življenje dandanes kar precej velik izziv.

“Če se želi človek v tej ekonomiji znajti in kaj ustvariti, mora biti že pravi čarovnik … Kako pa lahko sploh živiš drugače kot iz meseca v mesec? Resno varčevanje in investiranje je za bogate; to ni za nas, moderne reveže …”

Blažev mesečni prihodek znaša 1000 €. In njegove sanjarije ponavadi zvenijo nekako takole: “Če bi imel 1500 € plače, bi zlahka vsak mesec dajal 200 € na stran.”

A hkrati na drugi strani Ljubljane Andraž z mesečno plačo 1500 € razmišlja isto: “Če bi imel 2000 € plače, bi zlahka mesečno dajal 500 € na stran.”

Oba sta se znašla v prostorih naše finančne svetovalnice z istim problemom.

Zakaj nihče od njiju ne uspe dati nič denarja na stran?

Simptomi skrhanega finančnega zdravja

Nova služba in višja plača ne bosta pomagali, ker je izvorni problem ta, da ne znamo upravljati s proračunom.

A kako vemo, da ne znamo upravljati s proračunom? Tako, da živimo iz meseca v mesec. Tako preprosto je to.

Če je simptom našega finančnega zdravja nenehno prebijanje iz meseca v mesec, potem je diagnoza preprosta: ne obvladujemo osebnega proračuna. Ali povedano preprosteje: porabimo več, kot zaslužimo.

Simptomi skrhanega finančnega zdravja so pri vseh ljudeh isti:

  • Življenje iz meseca v mesec.
  • Nenehen finančni stres.
  • Izmenjajoča obdobja, ko si lahko nekaj malega privoščim in obdobja, ko moram zategovati pas.
  • Štetje drobiža v zadnjih dneh pred novo plačo.
  • Vsaka finančna bomba zdesetka vse prihranke in pristanemo zopet na ničli.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše
finančne novice in ostanite v stiku z aktualnimi priporočili finančnih strokovnjakov.
Branje, ki se izplača!

Diagnoza: služite manj, kot zapravite

Navedeno so simptomi finančne bolezni, ki se ji reče “zapravim preveč.” Vendar, kako bi sploh lahko porabili manj? Lahko. Zaupajte vase, da lahko. To bo pomenilo, da se boste mogli za določeno obdobje odreči določenim ugodnostim, kar se vam v tem trenutku zdi nemogoče. Vendar je mogoče. In to zmorete. Kajti odrekanje ugodnostim ni niti pol toliko boleče (ali uničujoče), kot je finančni stres, s katerim je prepojeno vaše telo in vam onemogoča polno delovanje in vam šibi fizično zdravje.

In če je vaša diagnoza “zapravim preveč,” potem je vaša tableta zgolj “vzpostavite nadzor nad svojim proračunom,” da boste znali postaviti svoje finančne okvirje za prihodnji mesec.

Drugačnega zdravljenja vam ne bo predpisal noben finančni zdravnik, ne glede na to po koliko drugih mnenj se boste odpravili.

Odrekanje ugodju ni niti pol toliko uničujoče, kot je finančni stres, ki vam šibi fizično zdravje.

Zgradimo nov odnos do denarja

Če se vrnemo k Blažu in Andražu, ki oba verjameta, da je rešitev njune zagate v višini plače, potem bomo hitro videli, kakšno zdravljenje sta si za svojo bolezen predpisala.

Kot prava novodobna “Facebook zdravnika” sta si rekla nekako takole: “Mhm, moji simptomi jasno kažejo na diagnozo ‘premalo zaslužim’ (in ne ‘preveč zapravim’). In edino zdravilo za bolezen ‘premalo zaslužim’ je seveda ‘višja plača.'”

A prav tako kot nobena operacija želodca ne bo predebelega človeka naučila zdravega odnosa do hrane, prav tako magična rešitev višje plače ne bo prezadolženega človeka naučila zdravega odnosa do denarja, do porabljanja, do varčevanja in do upravljanja s proračunom.

Ravno tako kot nas bo operacija za nekaj časa naredila vitkejše, nas bo višja plača za nekaj časa naredila bogatejše.

Ta finančni obliž bo deloval, dokler ne bomo zopet s svojimi starimi navadami zaradi slabega odnosa do denarja zapadli v ponovitev zgodbe, ki jo že zelo dobro poznamo.

Ne glede na to, koliko se torej upiramo grenki tableti, bo ta vseeno edina pomagala k trajnejšemu okrevanju. Nadzor nad osebnim proračunom bo trajno odpravilo vse stresne simptome za katerimi trpi nekdo, ki ima nezdrav odnos do denarja.

Sveže se zaljubite v denar

“Sprva izpolnjujemo zgolj svoje potrebe; na drugo niti ne pomislimo. A ko nam denar omogoči, da so naše potrebe zadovoljene, se v istem hipu utrnejo želje. Vendar željam nikoli ni konca in nimajo meja. Kdaj si bomo nehali želeti več? Nikoli. In če ne vzpostavimo zdravega odnosa do denarja, se naš lov za izpolnjevanjem želja konča tam, kjer ogrozimo osnovno izpolnjevanje potreb. In ne moremo več plačevati niti položnic, kaj šele, da bi lahkotno plačevali nepričakovane finančne bombe,” ocenjuje Ana Vezovišek, ki tovrstne primere obravnava že skoraj 25 let.

Z isto zgodbo, z istimi simptomi in z istimi besedami nam svojo stisko opisujejo tisti, ki na mesec zaslužijo 1000 € in tisti, ki zaslužijo 5000 €. Vsi prejmejo tudi isto diagnozo in isto grenko tableto – nadzor nad osebnim proračunom.

Vsem je to grenko tableto težko pogoltniti, saj se moramo soočiti s tem, da prenehamo polniti praznino v sebi z izpolnjevanjem želja in se zaljubimo vase, v obilje in v denar.

Zaljubiti se moramo v idejo obilja, ki je v nas in nas že sedaj obkroža. Zaljubiti se moramo v idejo izobilja, ki si ga zaslužimo.

Moramo prenehati polniti praznino v sebi z izpolnjevanjem želja. In moramo se zaljubiti vase in uzreti (ter vzljubiti) izobilje, ki je v nas.

Če denar prislužimo, še ne pomeni, da čutimo, da si ga tudi zaslužimo. In če ne čutimo, da si ga zaslužimo imeti, bomo našli načine, da izpuhti. In tako prislužen denar ne služi nam. Temveč hitro odsluži z izpolnjevanjem praznih želja, ki niso v resnici investicija, temveč samo hipna poraba.

Investicija se povrne,
nakup se ne

Investicija je uporaba denarja, nakup je zgolj poraba denarja. Razlika ni le v eni črki, razlika je v tem, ali denar dela za nas, ali mi zanj. Razlika je v tem, ali ustvarjamo dolg ali dobiček. Razlika je v tem, ali živimo svoje sanje, ali sanjamo boljše življenje.

Po definiciji je investicija uporaba denarja za povečanje premoženja. In če imamo možnost služiti denar, imamo možnost povečevati svoje premoženje. Vendar to še ne pomeni, da znamo investirati.

Investicijskega načina razmišljanja pa se lahko začnemo učiti tudi, če nimamo niti centa v žepu. Kajti največja investicija se začne pri investiranju vase – v svoje telo, v svoje zdravje, v svoje čustveno stanje ter v svoje duhovno zdravje. In s tem, ko začnemo investirati vase, začnemo razvijati tudi naložbene miselne nastavitve. Namesto, da le trošimo svojo življenjsko energijo in telesno baterijo, pričnemo vlagati vase. Pričnemo vlagati v boljše izbire o tem, kako bomo razmišljali, kaj bomo delali in kako bomo razpolagali s svojim časom.

Postanite investitorji. In tudi če ne morete investirati niti centa, lahko postanete investitorji v svojo dobrobit. In tako vstopite v svet skrivnostnega miselnega stanja milijonarjev.

Zdrav odnos do denarja je redkost. Ni pravilo. Kajti zdrav odnos do denarja ne pride zlahka, ni nam bil položen v zibko. Za zdrav odnos do denarja se moramo odločati vsak dan in vsak dan izbrati zdrave misli in zdrave navade. Zdrav odnos do denarja se pridela in pribori. 

In bolj kot to, da si vi zaslužite svojo plačo, si zaslužite to, da prislužen denar služi vam.

IZRAČUNAJTE SI
STROŠKE VARČEVANJA

Vas zanima, koliko plačujete, da lahko varčujete?
Naredite izračun z našim brezplačnim e-kalkulatorjem.

IZRAČUNAJTE SI
STROŠKE VARČEVANJA

Vas zanima, koliko plačujete, da lahko varčujete?
Naredite izračun z našim brezplačnim e-kalkulatorjem.

V svoji vsakodnevni praksi velikokrat opažamo, da ljudje želijo zaščititi svoje najdražje in hkrati varčevati za prihodnost v enem paketu. Ena izmed pogostih izbir za to je naložbeno življenjsko zavarovanje, kjer kombiniramo varčevanje in življenjsko zavarovanje v eni polici. Vendar pa se pogosto izkaže, da ta rešitev ni najbolj optimalna. V tokratnem prispevku si bomo pogledali resnično zgodbo varčevanja, ki dokazuje, da naložbeno življenjsko zavarovanje pogosto ni najboljša izbira. Namesto pričakovanega dobička je varčevalec v tem primeru zaradi inflacije in neustreznega varčevalnega produkta, kljub varčevanju na dolgi rok in rasti trgov, v resnici izgubil del vloženih sredstev. Kako je to mogoče?

Realni primer

Nedavno smo prejeli v pregled izračun izplačila iz naslova doživetja po polici življenjskega zavarovanja. Gre za primer naložbenega življenjskega zavarovanja, kjer je stranka varčevala 50 evrov mesečno. Po 15 letih je v polico vplačala skupno 8.945 evrov, kar je tudi znesek, ki ga je ob izteku police prejela nazaj.

Stranka je po 15 letih varčevanja izgubila več kot 2000 €!

KOLIKO ZNAŠAJO VAŠI STROŠKI VARČEVANJA?

Preverite, koliko plačujete, da lahko varčujete!

Naš strokovni komentar

Kot je razvidno iz priloženih dokumentov, je stranka ob izteku police prejela zgolj nominalni znesek svojih vplačil in nekaj evrov več. Ne, s tem ni zaslužila, realno je zaradi inflacije precej izgubila. To pomeni, da je vrednost denarja, ki ga je prejela nazaj, nižja od tistega, kar je dejansko vplačala, če upoštevamo inflacijo skozi obdobje 15 let.

Če upoštevamo povprečne letne stopnje inflacije v Sloveniji v zadnjih 15 letih, je bila skupna inflacija v tem obdobju precejšnja. Stranka, ki je vplačala skupno 8.945 evrov, bi zaradi inflacije realno prejela približno 6.561 evrov v današnji vrednosti denarja. To pomeni, da je stranka dejansko izgubila cca. 2.384 evrov zaradi inflacije.

Alternativne rešitve

V kolikor stranka želi varčevati in biti obenem zavarovana, je vedno bolje, da te stvari uredi posebej.

Tukaj je nekaj predlogov, kako to doseči:

  • Ločeno riziko življenjsko zavarovanje: Kritje je praviloma bistveno višje in premije so nižje.
  • Samostojne varčevalne rešitve: Izberite varčevalne produkte, ki niso tako zelo močno obremenjeni s stroški in so likvidni. S prevzemom enakega tveganja lahko stranka realno dolgoročno dobi bistveno več.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

Sprejemajte informirane odločitev

Na podlagi izpostavljenega primera lahko hitro vidimo, da združevanje varčevanja in zavarovanja v eni polici pogosto ni najbolj optimalna rešitev. Seveda obstajajo izjeme, a če želite kar najbolje zaščititi svoje življenje in hkrati varčevati za prihodnost, je smiselno, da te stvari uredite ločeno.

S tem se lahko izognete nepotrebnim stroškom in pridobite večjo vrednost za svoj denar. Predvsem pa zaustavite izgube, ki se po 15. letih discipliniranega varčevanja čutijo kot hud udarec vaši skrbnosti in preudarnosti.

"Združevanje varčevanja in zavarovanja v eni polici pogosto ni najbolj optimalna rešitev. To urejajte ločeno. S tem se lahko izognete nepotrebnim stroškom in pridobite večjo vrednost za svoj denar."

Sprejemajte informirane odločitve – še posebej, če so dolgoročne. Ne dovolite, da vas varčevanje stane več, kot je vredno.

IZRAČUNAJTE SI
STROŠKE VARČEVANJA

Vas zanima, koliko plačujete, da lahko varčujete?
Naredite izračun z našim brezplačnim e-kalkulatorjem.

IZRAČUNAJTE SI
STROŠKE VARČEVANJA

Vas zanima, koliko plačujete, da lahko varčujete?
Naredite izračun z našim brezplačnim e-kalkulatorjem.

Varčevanje je osnovna sestavina vaše finančne pogače. Kot nepogrešljivi del finančnega načrtovanja, pa tudi varčevanje ni brez stroškov. Obstajajo različni tipi stroškov, ki jih moramo upoštevati, ko izbiramo tip varčevanja oziroma tip finančnega produkta, v katerega bomo prelivali prihranke za svoje dolgoročne cilje. V tokratnem prispevku bomo podrobneje razložili osnovne tipe stroškov varčevanja.

Osnovni stroški varčevanja so naslednji:

  • vstopni (transakcijski) stroški,
  • stroški poslovanja,
  • izstopni (transakcijski) stroški,
  • oportunitetni stroški.

Tipi stroškov varčevanja, na katere morate biti pozorni

Vstopni (transakcijski) stroški

Vstopni stroški (pri trgovalnih platformah jih imenujemo transakcijski stroški) so stroški, ki nastanejo pri začetku varčevanja ali investicije.

Ti stroški vključujejo provizije in pristojbine, ki jih zaračunajo finančne institucije za odpiranje računa ali nakup finančnih produktov, kot so delnice, skladi ali drugi investicijski produkti. Najpogosteje se ti stroški izražajo kot odstotek od zneska, ki ga vlagate.

KOLIKO ZNAŠAJO VAŠI STROŠKI VARČEVANJA?

Preverite, koliko plačujete, da lahko varčujete!

PRIMER

Če finančna institucija zaračuna 1 % vstopnih stroškov in investirate 1.000 EUR, boste plačali 10 EUR kot vstopni strošek.

Stroški poslovanja

Stroški poslovanja so redni stroški, povezani z upravljanjem in vzdrževanjem vaših naložb. Ti stroški vključujejo upravljavske provizije, stroške skrbništva, stroške svetovanja in druge tekoče stroške, ki jih zaračunajo finančne institucije za upravljanje vaših sredstev.

Stroški poslovanja se običajno izražajo kot letni odstotek od vrednosti naložbe.

PRIMER

Če je letni strošek poslovanja 1 % in imate naložbo v vrednosti 10.000 EUR, boste letno plačali 100 EUR za stroške poslovanja. Dejansko pa jih finančne institucije obračunavajo dnevno od vrednosti premoženja, s čimer se vrednost posamezne enote premoženja zmanjšuje.

Stroški poslovanja pridejo najbolj do izraza v daljših časovnih obdobjih: višja kot je naložba, višji so stroški. Zato moramo biti pri izbiri naložb najbolj pozorni prav na stroške poslovanja, saj nam ti naredijo največ ‘’škode.”

Izstopni (transakcijski) stroški

Izstopni oz. transakcijski stroški, podobno kot vstopni stroški, nastanejo pri prodaji naložb ali pri izstopu iz varčevalnega načrta. Te stroške lahko zaračunajo finančne institucije kot provizijo za prodajo delnic, skladov ali drugih investicijskih produktov. Prav tako lahko vključujejo kazni ali pristojbine za predčasno prekinitev varčevalnega načrta.

PRIMER

Če finančna institucija zaračuna 0,5 % izstopnih stroškov in prodate naložbo v vrednosti 5.000 EUR, boste plačali 25 EUR kot izstopni strošek.

Oportunitetni stroški

Oportunitetni stroški so bolj konceptualni stroški, ki predstavljajo izgubljene priložnosti, ko se odločite za eno investicijo namesto druge. Gre za potencialni donos, ki bi ga lahko zaslužili, če bi sredstva vložili drugam. Izhodišče za oportunitetne stroške pogosto znaša 8 % bruto, pred stroški poslovanja, na dolgi rok (merjeno na 10, še raje 20 let), kar pomeni, da če vaša trenutna naložba ne prinaša vsaj 8 % donosa letno, izgubljate potencialni donos, ki bi ga lahko zaslužili z drugimi naložbami.

PRIMER

Če imate 10.000 EUR v naložbi, ki prinaša 5 % letno, bi lahko teoretično zaslužili dodatnih 3 % ali 300 EUR letno, če bi vložili v naložbo z 8 % donosom.

Poleg navedenih stroškov pa varčevalec oz. investitor plačuje še vrsto drugih stroškov, ki se jih pogosto sploh ne zaveda. Še več, teh stroškov pogosto ne poznajo niti tržniki oz. agenti, ki vam “svetujejo” oziroma prodajajo posamezne produkte. Med najpomembnejše sodijo:

  • stroški garancije,
  • zavarovanja,
  • sklepalni stroški (značilno za naložbena zavarovanja),
  • transakcijski stroški,
  • stroški vodenja naložbenega računa itd.

Poleg teh pa med stroške sodijo tudi davki! Ti so pri investiranju zelo pomembni, saj vam lahko brez letne davčne optimizacije velik del dobička, pa tudi glavnice (da, tudi to je mogoče pri nekaterih naložbah), pobere država.

Kateri finančni produkt ima najnižje stroške varčevanja?

Različni finančni produkti vključujejo različne tipe stroškov. In napačna izbira finančnega produkta vas lahko stane veliko, saj bo vašo privarčevano vsoto močno oklestila s stroški varčevanja. Poglejmo si, kateri finančni produkti vas stanejo najvišje stroške. In katere.

Klasično življenjsko zavarovanje

Klasično življenjsko zavarovanje je še vedno najbolj priljubljena izbira med Slovenci. Pri tem tipu varčevanja so vstopni stroški (skupaj s sklepalnimi) skriti v premiji in izračunu. Prav tako si zavarovalnica obračuna tudi izstopne stroške, ki običajno znašajo okoli 1 %. Največji izziv pa so omejeni donosi. Pomembno je upoštevati tudi oportunitetne stroške, saj zavarovalnica investira sredstva zelo konzervativno, kar pomeni, da izgubljamo potencialni donos, ki bi ga lahko dosegli z alternativnimi naložbami.

Finančni produkti se med seboj razlikujejo po donosnosti in višini stroškov. Preveriti moramo oboje.

KOLIKO ZNAŠAJO VAŠI STROŠKI VARČEVANJA?

Preverite, koliko plačujete, da lahko varčujete!

Naložbeno življenjsko zavarovanje

Naložbeno življenjsko zavarovanje vključuje številne stroške. Med njimi so sklenitveni, vstopni, administrativni stroški in stroški obdelave zavarovanja. Pri varčevanju 100 EUR mesečno na dobo 20 let lahko ti stroški znašajo več kot 3.000 EUR. Poleg tega moramo upoštevati tudi stroške poslovanja skladov, zlasti upravljavsko provizijo, ki zmanjšuje donos. Tudi tukaj moramo upoštevati stroške pri predčasnem dostopanju do sredstev, kot so pogoji odkupa in izstopni stroški.

Vzajemni skladi

Vzajemni skladi so priljubljena oblika varčevanja v Sloveniji. Pri teh produktih se soočamo z vstopnimi stroški, ki lahko znašajo do 3 %, in stroški poslovanja, zlasti upravljavsko provizijo, ki znatno zmanjšuje naš donos. Pri varčevanju 100 EUR mesečno na dobo 20 let bi v skladu s 4 % povprečnim letnim donosom, ob upoštevanju 2 % vstopnih stroškov in 2,5 % stroškov poslovanja, za stroške plačali skoraj 10.000 EUR. Poleg tega je naše izplačilo lahko obremenjeno še z izstopnimi stroški in davkom na kapitalski dobiček.

Namensko varčevanje v banki

Namensko varčevanje v banki je zelo priljubljeno med Slovenci, ki imajo na bankah skoraj 30 mrd EUR. Tukaj sicer ni stroškov varčevanja, vendar obresti skoraj ni, če želimo, da so sredstva likvidna. Obrestne mere se gibljejo med 0,01 % do 0,1 % letno, kar pomeni, da za 1.000 EUR ne dobimo niti dvoštevilčnih obresti na leto. Oportunitetni stroški so visoki, saj bi enkratno naložena sredstva leta 2004 v 20-ih letih realno izgubila kar 59 % svoje vrednosti zaradi inflacije.

Delnice in ETF skladi

Nakup delnic in ETF skladov prinaša različne stroške. Stroški lahko izvirajo iz vodenja borzno posredniškega računa in transakcijskih stroškov (provizij za nakup in prodajo). Tradicionalne borzno posredniške hiše imajo transakcijske stroške do 1 % letno, medtem ko so stroški pri digitalnih borzno posredniških hišah nižji, navajajo tudi 0 %, četudi transakcijske stroške skrivajo v t.i. razponu med nakupno in prodajno ceno. Prav tako pri tradicionalnih ponudnikih plačujemo do 0,8 % letnih stroškov vodenja računa, medtek ko so pri digitalnih ponudnikih ti spet manjši, ponekod tudi 0 %. ETF skladi prav tako računajo stroške poslovanja, predvsem upravljavsko provizijo, ki se giblje med 0,07 % do 0,40 %, kar se prišteje k stroškom borzno posredniške hiše in zmanjšuje naš donos.

Zlato

Pri nakupu zlata moramo biti pozorni na razliko med nakupno in prodajno ceno. Stroški se razlikujejo glede na količino zlata, pri čemer so višji za manjše količine (več kot 20 % za 1 g in 3 % za 1.000 g, odvisno od ponudnika). Poleg tega so prisotni tudi stroški hranjenja zlata, ki lahko znašajo do 1,2 % vrednosti zlata.

Kriptovalute

Stroški nakupa in vzdrževanja kriptovalut se lahko precej razlikujejo. Transakcijski stroški lahko znašajo od 0,5 % do 5 % od vrednosti transakcije, odvisno od platforme in načina plačila. Vzdrževanje kriptovalut prinaša stroške varnostnih ukrepov, kot so strojne denarnice ali varnostne kopije, ki so ključnega pomena za zaščito sredstev pred hekerskimi napadi. Seveda pa tudi pri kriptovalutah že poznamo sklade, tako zasebne (podobni vzajemnim) kot ETF sklade, kjer so stroški podobni zgoraj navedenim.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

Ni vse zlato, kar se sveti

Ko razmišljate o varčevanju, ne pustite, da vas zavajajo blišč in obljube tržnikov, ki se predstavljajo kot svetovalci (npr. bančni svetovalec, svetovalec za investicije ipd.). Samo zato, ker je določen finančni produkt enostavno dosegljiv in ga ponujajo na vsakem vogalu, še ne pomeni, da je najboljša izbira za vaše dolgoročne cilje. Stroški varčevanja, ki so pogosto skriti v drobnem tisku, lahko tiho odžirajo vaše prihranke in zmanjšujejo donosnost vaših naložb. Ne pozabite, da ni vse zlato, kar se sveti. Vzemite si čas, raziščite vse možnosti in bodite kritični pri izbiri finančnih produktov. Le tako boste lahko zagotovili, da bodo vaši prihranki resnično delali za vas.

Samo zato, ker vam finančni produkt ponujajo na vsakem vogalu, še ne pomeni, da je najboljša izbira za vaše dolgoročne cilje.

IZRAČUNAJTE SI
STROŠKE VARČEVANJA

Vas zanima, koliko plačujete, da lahko varčujete?
Naredite izračun z našim brezplačnim e-kalkulatorjem.

IZRAČUNAJTE SI
STROŠKE VARČEVANJA

Vas zanima, koliko plačujete, da lahko varčujete?
Naredite izračun z našim brezplačnim e-kalkulatorjem.

Kdo svojega denarja ne hrani na banki? 26 milijard slovenskega denarja, ki brezdelno ždi na bankah, priča o tem, da smo še vedno izjemno konzervativni hrčki. Vendar pa pozabljamo na enega največjih sovražnikov našega denarja – inflacijo. Tako kot zob časa najeda zaloge v naši shrambi, inflacija postopoma zmanjšuje vrednost naših prihrankov, ki ležijo na bankah. Čeprav se na prvi pogled zdi, da je denar na banki varno naložen, v realnosti s tem prehudo izgubljamo svojo kupno moč. V tem prispevku bomo raziskali, kako inflacija vpliva na naše prihranke in katere alternative lahko izberemo, da ohranimo vrednost svojega denarja.

Inflacija je tihi tat, ki postopoma zmanjšuje vrednost našega denarja, če ga pustimo neizkoriščenega na TRR.

Inflacija je stalna luknja v vašem žepu

Kdor misli, da sta edini stalnici življenja smrt in davki, na ta seznam pozablja dodati inflacijo. Naš denar na transakcijskem računu (TRR) nenehno izgublja svojo vrednost. Ko denar leži na banki, njegova kupna moč plahni zaradi naraščajočih cen življenjskih potrebščin. To pomeni, da lahko z istim zneskom kupimo manj blaga in storitev, kot bi lahko kupili, ko smo denar prejeli.

Če danes na banko položimo 20.000 €, bo ta znesek čez pet let še vedno na našem računu. Vendar pa si danes za ta denar lahko kupimo nov Renault Clio, čez pet let pa le še rabljenega.

Čeprav bo številka na računu še vedno 20.000 €, bo dejanska vrednost našega denarja zaradi inflacije padla na približno 17.000 €.

KDO PONUJA NAJVIŠJE OBRESTI?

Prenesite si aktualno analizo in preverite, kje je najbolje hraniti svoj denar?

Kaj pa obresti?

Seveda se na denar, ki nam leži na banki, dodajo tudi obresti. To pomeni, da nas banka “nagradi” za to, da denar tam leži. Ampak te obresti so tako minimalne, da vam skoraj ne upamo povedati, da se vam v petih letih iz naslova obresti ne bo nabralo dovolj niti za sladoled.

Čeprav se obresti na prvi pogled zdijo kot dobra novica, jih inflacija večkratno preseže. Tudi če vam banka ponuja 0,5 % letne obresti na vaš denar (in vam jih ne), je to še zmeraj daleč od inflacije, ki v Sloveniji trenutno znaša 3,4 %.

To pomeni, da vaša kupna moč kljub obrestim še vedno upada. Banke pa vam bodo v realnosti ponudile kvečjemu 0,1 % letne obrestne mere.

Preverite obretne mere depozitov: KLIK

Na videz visoke obrestne mere (na depozite) so vseeno past: denar vam zaklenejo in obresti so še vedno nižje od inflacije.

Seznam aktualnih obrestnih mer na bankah.

Naj vas ne zavedejo obljube o višjih obrestnih merah, kot so na primer 2,5 %. Te zvenijo res veliko boljše od skromnih 0,1 %. Vendar s sabo prinašajo pomembno zanko: do teh obresti ste upravičeni zgolj, če denar vežete za najmanj 1 leto. Pa tudi če vas to ne bi motilo, vas vseeno mora zmotiti dejstvo, da tudi ta obrestna mera ne preseže stopnje inflacije.

Tudi tako naložen (in na banki zapečaten) denar samo izgublja vrednost …

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

Kako prehiteti inflacijo? Z alternativo …

Obresti za hrambo denarja morajo vsaj dosegati (če ne že presegati) stopnjo inflacije, če želimo vsaj ohraniti vrednost svojega denarja. Tukaj ne gre za donos v smislu investicije, temveč samo za ohranjanje vrednosti denarja. Zato morate za hrambo svojega denarja nujno terjati obresti, ki vsaj približno dosegajo (če ne že presegajo) inflacijo, ki je v Sloveniji trenutno 3,4 %.

Obstaja več načinov, kako lahko svoj denar bolje izkoristimo. 

Mi smo za vas analizirali ponudbe vzajemnih skladov, trgovalnih platform ter neo-bank, da bi tako preverili, kateri izmed alternativnih ponudnikov vam lahko ponudi več kot vam nudijo banke. Preverite TUKAJ, ali morda kateri izmed njih dejansko preseže stopnjo inflacije.

Predvsem pa vam toplo svetujemo, da izberete katerokoli izmed ponujenih alternativ, in tja čimprej prestavite svoje prihranke.

Obresti za hrambo denarja morajo vsaj dosegati (če ne že presegati) stopnjo inflacije, če želimo vsaj ohraniti vrednost svojega denarja.

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

Konec šolskega leta je tik pred vrati! Vas je otrok s svojim uspehom in ocenami prijetno presenetil ali zgolj izpolnil vaša pričakovanja? Karkoli se vam že obeta, se bomo danes lotili vprašanja: “Ali naj ga za to nagradimo?”

In če naj ga nagradimo, kakšna bi naj bila ustrezna finančna nagrada za šolski uspeh? Ali to zavisi od vašega ekonomskega statusa, otrokovega truda, njegovega uspeha ali standarda nagrad, ki so ga postavili starši sošolcev in vrstnikov?

Šola je otrokova osnovna dolžnost.
Izobrazba je njegova pravica, ki zahteva resen pristop k delu, in obenem je privilegij, ki ga marsikdo nima.

Mnogi starši se sprašujejo, ali naj otroku za šolski uspeh podelijo nagrado. Vendar, ali bomo otroka kaznovali, če njegovi dosežki ne bodo po pričakovanjih? Ali je bolje, da ga spodbujamo k učenju zaradi ljubezni do znanja in ne zaradi nagrad? Bi bilo morda bolje, da kultiviramo znanje kot vrednoto in ne kot sredstvo za nov iPhone?

Zunanja ali notranja potrditev?

Starši si želimo, da bi naši otroci v šoli dosegali čim višje ocene, saj te odpirajo vrata dobrim fakultetam in na koncu tudi dobrim službam. Vendar če bomo otroka nagrajevali zgolj za visoke ocene, bomo nanj vtisnili občutek, da je njegova vrednost neposredno vezana na njegove dosežke. To lahko hitro privede do tega, da otrok verjame, da si mora ljubezen in sprejetost zaslužiti z uspehi.

Pomen notranje motivacije in samospoštovanja pri otrocih

Če si bomo šolskega uspeha kot starši bolj želeli kot otrok, se bomo kaj hitro znašli v položaju, ko bomo izvajali pritisk na otroka za dobre ocene. Ne glede na to, ali te pritiske zavijamo v celofan, obljubljamo nagrade ali delimo bonbončke, bo otrok čutil pritisk. To bo povzročilo, da se bo razvijal v vzdušju lovljenja zunanje potrditve, namesto da bi razvijal notranji občutek lastne vrednosti.

Takšno početje je v nasprotju s poslanstvom izobraževanja in s samim sociološkim bistvom človeka.

Človek naj bi se razvil v samostojnega posameznika, ki se mora znati vključevati v skupnost in po svojih močeh prispevati vanjo. Brez trdnega občutka o lastni vrednosti pa bo imel pri tem nemalo težav.

Pomembno je, da otroku pokažemo, da ga cenimo – ne le zaradi njegovih dosežkov, ampak predvsem zaradi njegove osebnosti in truda, ki ga vlaga v svoja prizadevanja.

Predvsem pa mora otrok lastno vrednost spoznati sam, ne da je večno odvisen od zunanjih pohval in potrditev. Oseba, ki je zgrajena na zunanji potrditvi, se ob izzivih življenja v hipu sesuje, saj jo gradi krhka samopodoba.

Na pomoč!
Kako naj otroka naučim ravnati z denarjem?

Želite otrokom pomagati, da v življenju ne bodo občutili finančnega stresa? Potem zavihajte rokave in se lotite finančne vzgoje!

Otrok si nekaj vendar zasluži …

Strokovnjaki so si bolj ali manj edini, da naj otroka ob koncu šolskega leta ne bi nagrajevali za uspeh, zlasti pa ne materialno ali celo z denarjem. Učinek “plačevanja” za uspeh ni nikoli dolgotrajen. V mnogih primerih se tovrstno nagrajevanje tudi otrokom samim ne zdi pravilno.

Višja nagrada lahko povzroči tudi večjo škodo. Otrok se osredotoči na nagrado namesto na učenje, in pogosteje kot je nagrajen, manj je motiviran za učenje. Nagrada prenese odgovornost za učenje z otroka na starše, ki si morajo izmišljati vedno nove in večje nagrade, da bi vzdrževali raven otrokovih dosežkov.

In kaj storiti, ko materialne nagrade nehajo zanimati otroka?

"Ampak otrok se je vse leto trudil,
dosegel je nek uspeh.
Ne morem se delati, kot da to ni nič, ne?"

Ocen se ne kupuje in ne plačuje

Vedno več študij po svetu je pokazalo, da je fokus na trudu namesto na rezultatu neposredno povezan z večjo vztrajnostjo in samozavestjo posameznika. Konec koncev je dobra ocena oziroma dober uspeh (in nagrada zanje) zgolj končna posledica dobrih delovnih navad.

Edward Deci in Richard Ryan

Ryan in Deci ter fenomen notranje motivacije

V sedemdesetih letih prejšnjega stoletja sta ameriška psihologa Edward Deci in Richard Ryan preučevala fenomen notranje motivacije. Eden izmed njunih najbolj znanih poskusov je vključeval dve skupini študentov, ki sta morali sestaviti kocko soma v različnih kombinacijah. Eni skupini sta obljubila denarno nagrado za uspešno dokončane naloge, drugi pa ne.

Ta raziskava je pokazala pomemben vidik motivacije: zunanji dejavniki, kot so denarne nagrade, lahko zmanjšajo notranjo motivacijo. Ko ljudje začnejo pričakovati nagrado za neko dejavnost, to lahko zmanjša njihov notranji interes za to dejavnost, saj se premikajo iz notranje motivacije (užitek, zanimanje) k zunanji motivaciji (nagrada, plačilo).

Kasnejše raziskave so večkrat potrdile njihove ugotovitve, saj so pokazale, da lahko pretirano nagrajevanje za že zanimive dejavnosti zmanjša notranjo motivacijo in kreativnost.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

Za ponazoritev negativnih učinkov nagrajevanja je zanimiva tudi raziskava psihologinje Terese Amabile. V njenih študijah so ugotovili, da zunanji pritiski in pričakovanja nagrad lahko zmanjšajo kreativnost. Amabile je izvedla poskus, kjer so eno skupino otrok prosili, naj narišejo risbo za nagrado, drugo skupino pa, naj narišejo risbo zgolj za užitek.

Rezultati so pokazali, da so bile risbe otrok, ki so risali za nagrado, manj kreativne in manj izvirne kot risbe otrok, ki so risali iz čistega užitka.

Proslavljanje dosežkov na drugačen način

Veliko primerneje je, da proslavimo konec šolskega leta kot dogodek in ne kot dosežek. Skupaj lahko na primer gremo na piknik ali izlet. Privoščimo si doživetje.

Predvsem pa si za otroka vzemimo čas, saj nam za iskreno in prisrčno druženje med šolskim letom morda včasih zmanjka časa. Doživetje ima za razliko od materialnega nagrajevanja neskončen rok trajanja in nihče ga otroku nikdar ne more vzeti.

Poleg tega pa je pomembno, da otroka že med letom pohvalimo za trud, ki ga je vložil v učenje, in mu stojmo ob strani, četudi mu kdaj ni uspelo doseči, kar je nameraval. Če se nam zdi, da bi lahko naredil več in da ima pri svojem delu še nekaj manevrskega prostora, mu bodimo pri tem v vzpodbudo in podporo.

Če že nagrajujemo, potem naj bo to skromno in simbolično ter večkrat med šolskim letom. Ne nagrajujmo za dosežke, ampak za delo in trud. Tako nagrada ne bo delovala kot podkupnina, ampak kot priznanje otrokovega dela. Rezultat na koncu (=ocena) je namreč večkrat odvisen tudi od različnih nepredvidljivih okoliščin, vrednost dela pa ostane.

»Če bom odlična, bom dobila novi iPhone.«

Ana Vezovišek v svoji knjigi Na pomoč! Kako naj otroka naučim ravnati z denarjem? piše:

“Pred leti sem srečala dekle, ki je končevalo peti razred osnovne šole (torej je bila stara enajst let). Ker se je bližal konec šolskega leta, sem jo seveda vprašala, ali se veseli počitnic. Pokimala je in rekla: »Mami mi je obljubila, da bom, če bom odlična, dobila novi iPhone.« »Vau, iPhone pri enajstih letih?« sem si mislila.” 

“Takrat so se mi v mislih porajala številna vprašanja, kot so:”

  •  Kaj bo šele, ko bo punca stara osemnajst let? Ji bodo takrat kupili stanovanje?
  • In kaj se bo zgodilo, ko bo začela prvo priložnostno delo in bo dobila recimo 200 evrov za 40 ur dela (oziroma odvisno od urne postavke)?
  • Kakšno vrednost bo imelo teh dvesto evrov zanjo, ko pa že sam telefon stane nekajkrat več?
  • Kako ji bo uspelo obdržati standard, ki so ji ga prej omogočali starši?
  • S čim jo bodo lahko motivirali na fakulteti, ko je običajno vse drugo pomembnejše kot študij?
  • Kdaj se bo tako nagrajevanje končalo in kako?
  • Kaj bi se zgodilo, če se starši ne bi mogli držati dogovora, ker bi imeli izpad prihodkov? Bi potem vsa motivacija padla in bi ocene strmoglavile?
»Vsako nagrajevanje ocen ima posledice. Starši zelo pogosto pogojujemo šolski uspeh z denarno nagrado. Za vsako petico dobi otrok x evrov, za vsako štirico y evrov … Seveda imajo pri tem starši različna merila. Ponekod ne gre brez petic, drugod je uspeh že trojka. Pa je to prav? Tukaj so mnenja zelo različna. Kdo ima prav, pa po mojem mnenju niti ni pomembno. Pomembno je, da smo seznanjeni s posledicami svojega ravnanja. Šola je otrokova edina obveznost, to je dejstvo. Ne opravljajo je zaradi nas, temveč izključno zaradi sebe. Oni potrebujejo znanje, mi ga že imamo. Oni potrebujejo izkušnje, mi jih že imamo. "

Odgovorite na zgornja vprašanja. Če se vas bodo dotaknila, potem veste, kakšen je pravi odgovor za vas.

Notranja vrednost otroka presega vse ocene

Šola je le en del otrokovega življenja, ki ga ne smemo preveč idealizirati.

Pomembno je, da otroku pokažemo, da cenimo njegov trud in ga spodbujamo k nadaljnjemu učenju ter osebnemu razvoju. Konec koncev, najpomembnejše je, da se otrok zaveda svoje lastne vrednosti in potenciala, ne glede na ocene.

Tako kot številka na tehtnici ni odraz vrednosti človeka, tudi ocena pri fiziki ni odraz vrednosti otroka. In ta številka nikakor ne pogojuje tega, kako srečen, zadovoljen, uspešen, dobrosrčen in ljubeč bo človek. Vse te lastnosti, ki jih pri sebi in sočloveku najbolj cenimo, izvirajo iz občutka notranje vrednosti. In ne zato, ker se v našem spričevalu sveti dvajset petic in tehtnica kaže 4 kilograme manj.

Čudovit zaključek šolskega leta vam želimo!

Šola je otrokova edina obveznost.
Ne opravljajo je zaradi nas, temveč izključno zaradi sebe.

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

V obilju možnosti na finančnem trgu se dandanes mnogi sprašujejo, ali je sploh mogoče najti varno zavetje za svoja sredstva, da jih ne bi zdesetkala inflacija. Seveda priložnosti obstajajo, ampak so dostopna tistim, ki vedo, kje in kako jih iskati. Naša neodvisna analiza denarnega trga vam jih poklanja na dlani.

V aktualni analizi odkrijte, katere možnosti vam za učinkovitejše varčevanje in plemenitenje sredstev priporoča naš investicijski tim. V celoti si jo lahko pretočite TUKAJ.

Kaj je denarni trg?

Finančni trg je sistematično urejen prostor, kjer udeleženci medsebojno trgujejo z različnimi finančnimi instrumenti, kot so delnice, obveznice itn. Cilj trgovanja je omogočiti prenos sredstev med tistimi, ki sredstva imajo (vlagatelji), do tistih, ki sredstva potrebujejo (podjetja, vlade). Za gospodarski razvoj je ključno učinkovito delovanje finančnih trgov.

Del finančnega trga predstavlja denarni trg, ki je namenjen predvsem tistim, ki iščejo varno zatočišče za svoja sredstva z minimalnim tveganjem. Med najbolj priljubljene produkte spadajo denarni vzajemni skladi, kratkoročni obvezniški skladi, ETF-ji za denarni trg in različni tipi varčevalnih računov, ki jih ponujajo tako tradicionalne banke kot digitalne finančne platforme.

Je čas, da svoj denar hranite drugje?

Če ste v preteklosti vložili denar v instrumente denarnega trga, ste dobili skoraj enako obrestno mero, ne glede na to, kje ste bili. Zakaj? Ker so bile obrestne mere Evropske centralne banke v preteklih obdobjih zelo nizke in tudi na ničli. Posledično smo večinoma svoj denar pustili ležati na varčevalnih računih pri bankah. In tam se ga je sedaj nabralo že več kot 26 milijard evrov!

Vendar pa je od druge polovice leta 2022 vse skupaj postalo bolj zanimivo. Centralne banke so zaradi visoke inflacije začele dvigovati obrestne mere, kar je pomenilo, da je izbira pravega instrumenta in ponudnika denarnega trga postala ključna. Zato je sedaj (skrajni) čas, da ponovno razmislimo o tem, kje hranimo svoj denar.

ČAS JE ZA PREMIK.
Denar prestavite tja,
kjer se vam hramba obrestuje!

Produkti, kot so vzajemni skladi denarnega trga in nekatere nove digitalne bančne storitve, ponujajo več za hrambo denarja. Ne le, da nudijo višje obresti, ohranjajo tudi likvidnosti, kar je nujno za hrambo sredstev, ki niso namenjena investiranju. Torej za zlato rezervo, ki mora biti ves čas pri roki.

Denar na banki ni edina možnost. Obstajajo alternative!

Naša analiza je tako razkrila, da nam aprila 2024 v Sloveniji najboljši ponudnik ponuja kar do 4 % letne obrestne mere (brez vezave), preden se odštejejo stroški in davki. Kar impresivno, kajne?

(Vam manjka kakšen delček informacij, da bi se vam to zdelo impresivno?
Naj vam pomaga g. Višek, ki te reči pojasni malo bolj po domače: KLIK.)

Kako izbrati pravi finančni produkt?

Pri izbiri pravega finančnega produkta upoštevamo dva glavna dejavnika: likvidnost in stroške.

LIKVIDNOST je pomembna, ker želimo imeti možnost hitro dostopati do svojih sredstev, ne da bi pri tem utrpeli dodatne tržne izgube.

Drugi ključni dejavnik so STROŠKI, ki so povezani s finančnimi produkti. Ti vključujejo upravljavske provizije, stroške transakcij in morebitne druge pristojbine, ki lahko znatno zmanjšajo neto donos naših naložb.

Cilj je dosežen, ko najdemo produkt s pravo kombinacijo nizkih stroškov, zagotovljene likvidnosti in zajamčene visoke letne obrestne mere. V ta namen pa se je potrebno temeljito poglobiti v ponudnike, še bolj pa v njihov drobni tisk.

Vas zanima, ali ste za hrambo svojega denarja naredili najboljšo izbiro?

Analiza razkrila najboljše izbire za hrambo denarja

Naša neodvisna analiza denarnega trga razkriva nekaj zelo zanimivih produktov, ki so izstopali zaradi svoje kombinacije likvidnosti, nizkih stroškov in varnosti.

Ali je to tudi najboljša izbira za vas in vašo finančno situacijo? Katere so alternative? Kdo je zmagovalec med vzajemnimi skladi in neo-bankami? Kako izvedemo prenos sredstev in koliko sredstev vam svetujemo hraniti na takšen način?

Vsak neinvestiran evro lahko še vedno deluje v vašo korist, če je pravilno razporejen.

Če vas zanima, kateri produkti so se resnično izkazali kot najboljši v trenutnih tržnih pogojih, vam priporočamo, da si prenesete našo celotno analizo. V njej boste našli dragocene informacije, ki so ključne za vaše naložbene odločitve in optimizacijo vaših finančnih strategij.

kaj pridobite z našo analizo?

Kje hraniti denar, ki ni namenjen investiranju?

Pri upravljanju finančnih sredstev je izjemno pomembno, da so naše odločitve temeljito premišljene in podprte z zanesljivimi informacijami. Svet denarnih trgov je poln možnosti, ki lahko na prvi pogled delujejo enako, vendar se ob podrobnejši analizi razlike hitro pokažejo.

Vedno je smiselno razmišljati dolgoročno in izbrati rešitve, ki vam ne le ohranjajo kapital, ampak ga v idealnih pogojih tudi plemenitijo. Vsak neinvestiran evro lahko še vedno deluje v vašo korist, če je pravilno razporejen.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

Karkoli izberete, je bolje, kot da vam denar stoji na tekočem računu

Da bi resnično razumeli, kje in kako najbolje hraniti svoja sredstva, ki niso namenjena investiranju, vas vabimo, da si prenesete našo celotno analizo denarnega trga. V njej boste našli konkretne nasvete in vse odgovore na vprašanja v zvezi z denarjem, ki vas žuli v vaši denarnici.

POBERITE OBRESTI ZA
DENAR, KI VAM LEŽI

Če imate dodatna vprašanja ali potrebujete osebni posvet, nas lahko kontaktirate na info@vezovisek.si ali pokličete na 041 616 073. Naši strokovnjaki so tukaj, da vam pomagajo razumeti vaše možnosti in vas podprejo pri sprejemanju finančnih odločitev, ki so najboljše za vas in vašo finančno prihodnost.

"Zdaj je odličen čas, da začnete obresti pobirati vi, ne vaša banka. Zgodovina nam kaže, da ko inflacija naraste, denarni trg ponudi višje obresti. Ko inflacija pade, obresti ostanejo visoke še nekaj časa. To je priložnost, ki je ne smemo zamuditi."

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp