Več o tem, kako se lotiti varčevanja si lahko preberete tudi v knjigah:

Zmagovalna kombinacija 1: Kako do močnih finančnih temeljev
Vodič po transakcijski in likvidnostni vreči: s konkretnimi koraki, izračuni in primeri.

Zmagovalna kombinacija 2: Skrivnostne sestavine investiranja
Poglobljen vpogled v naložbeno vrečo: z opozorili, strategijami in razkritimi miti investiranja.

The post 3 najpogostejše finančne napake po koncu študija appeared first on Vezovišek & Partnerji.

V obilju možnosti na finančnem trgu se dandanes mnogi sprašujejo, ali je sploh mogoče najti varno zavetje za svoja sredstva, da jih ne bi zdesetkala inflacija. Seveda priložnosti obstajajo, ampak so dostopna tistim, ki vedo, kje in kako jih iskati. Naša neodvisna analiza denarnega trga vam jih poklanja na dlani.

V aktualni analizi odkrijte, katere možnosti vam za učinkovitejše varčevanje in plemenitenje sredstev priporoča naš investicijski tim. V celoti si jo lahko pretočite TUKAJ.

Kaj je denarni trg?

Finančni trg je sistematično urejen prostor, kjer udeleženci medsebojno trgujejo z različnimi finančnimi instrumenti, kot so delnice, obveznice itn. Cilj trgovanja je omogočiti prenos sredstev med tistimi, ki sredstva imajo (vlagatelji), do tistih, ki sredstva potrebujejo (podjetja, vlade). Za gospodarski razvoj je ključno učinkovito delovanje finančnih trgov.

Del finančnega trga predstavlja denarni trg, ki je namenjen predvsem tistim, ki iščejo varno zatočišče za svoja sredstva z minimalnim tveganjem. Med najbolj priljubljene produkte spadajo denarni vzajemni skladi, kratkoročni obvezniški skladi, ETF-ji za denarni trg in različni tipi varčevalnih računov, ki jih ponujajo tako tradicionalne banke kot digitalne finančne platforme.

Je čas, da svoj denar hranite drugje?

Če ste v preteklosti vložili denar v instrumente denarnega trga, ste dobili skoraj enako obrestno mero, ne glede na to, kje ste bili. Zakaj? Ker so bile obrestne mere Evropske centralne banke v preteklih obdobjih zelo nizke in tudi na ničli. Posledično smo večinoma svoj denar pustili ležati na varčevalnih računih pri bankah. In tam se ga je sedaj nabralo že več kot 26 milijard evrov!

Vendar pa je od druge polovice leta 2022 vse skupaj postalo bolj zanimivo. Centralne banke so zaradi visoke inflacije začele dvigovati obrestne mere, kar je pomenilo, da je izbira pravega instrumenta in ponudnika denarnega trga postala ključna. Zato je sedaj (skrajni) čas, da ponovno razmislimo o tem, kje hranimo svoj denar.

ČAS JE ZA PREMIK.
Denar prestavite tja,
kjer se vam hramba obrestuje!

Produkti, kot so vzajemni skladi denarnega trga in nekatere nove digitalne bančne storitve, ponujajo več za hrambo denarja. Ne le, da nudijo višje obresti, ohranjajo tudi likvidnosti, kar je nujno za hrambo sredstev, ki niso namenjena investiranju. Torej za zlato rezervo, ki mora biti ves čas pri roki.

Denar na banki ni edina možnost. Obstajajo alternative!

PREVERI BOLJŠE MOŽNOSTI

Naša analiza je tako razkrila, da nam aprila 2024 v Sloveniji najboljši ponudnik ponuja kar do 4 % letne obrestne mere (brez vezave), preden se odštejejo stroški in davki. Kar impresivno, kajne?

(Vam manjka kakšen delček informacij, da bi se vam to zdelo impresivno?
Naj vam pomaga g. Višek, ki te reči pojasni malo bolj po domače: KLIK.)

Kako izbrati pravi finančni produkt?

Pri izbiri pravega finančnega produkta upoštevamo dva glavna dejavnika: likvidnost in stroške.

LIKVIDNOST je pomembna, ker želimo imeti možnost hitro dostopati do svojih sredstev, ne da bi pri tem utrpeli dodatne tržne izgube.

Drugi ključni dejavnik so STROŠKI, ki so povezani s finančnimi produkti. Ti vključujejo upravljavske provizije, stroške transakcij in morebitne druge pristojbine, ki lahko znatno zmanjšajo neto donos naših naložb.

Cilj je dosežen, ko najdemo produkt s pravo kombinacijo nizkih stroškov, zagotovljene likvidnosti in zajamčene visoke letne obrestne mere. V ta namen pa se je potrebno temeljito poglobiti v ponudnike, še bolj pa v njihov drobni tisk.

Vas zanima, ali ste za hrambo svojega denarja naredili najboljšo izbiro?

PREVERI TUKAJ

Analiza razkrila najboljše izbire za hrambo denarja

Naša neodvisna analiza denarnega trga razkriva nekaj zelo zanimivih produktov, ki so izstopali zaradi svoje kombinacije likvidnosti, nizkih stroškov in varnosti.

Ali je to tudi najboljša izbira za vas in vašo finančno situacijo? Katere so alternative? Kdo je zmagovalec med vzajemnimi skladi in neo-bankami? Kako izvedemo prenos sredstev in koliko sredstev vam svetujemo hraniti na takšen način?

Vsak neinvestiran evro lahko še vedno deluje v vašo korist, če je pravilno razporejen.

Če vas zanima, kateri produkti so se resnično izkazali kot najboljši v trenutnih tržnih pogojih, vam priporočamo, da si prenesete našo celotno analizo. V njej boste našli dragocene informacije, ki so ključne za vaše naložbene odločitve in optimizacijo vaših finančnih strategij.

kaj pridobite z našo analizo?

PRENESI ANALIZO

Kje hraniti denar, ki ni namenjen investiranju?

Pri upravljanju finančnih sredstev je izjemno pomembno, da so naše odločitve temeljito premišljene in podprte z zanesljivimi informacijami. Svet denarnih trgov je poln možnosti, ki lahko na prvi pogled delujejo enako, vendar se ob podrobnejši analizi razlike hitro pokažejo.

Vedno je smiselno razmišljati dolgoročno in izbrati rešitve, ki vam ne le ohranjajo kapital, ampak ga v idealnih pogojih tudi plemenitijo. Vsak neinvestiran evro lahko še vedno deluje v vašo korist, če je pravilno razporejen.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

PRIJAVI SE

Karkoli izberete, je bolje, kot da vam denar stoji na tekočem računu

Da bi resnično razumeli, kje in kako najbolje hraniti svoja sredstva, ki niso namenjena investiranju, vas vabimo, da si prenesete našo celotno analizo denarnega trga. V njej boste našli konkretne nasvete in vse odgovore na vprašanja v zvezi z denarjem, ki vas žuli v vaši denarnici.

POBERITE OBRESTI ZA
DENAR, KI VAM LEŽI

Če imate dodatna vprašanja ali potrebujete osebni posvet, nas lahko kontaktirate na info@vezovisek.si ali pokličete na 041 616 073. Naši strokovnjaki so tukaj, da vam pomagajo razumeti vaše možnosti in vas podprejo pri sprejemanju finančnih odločitev, ki so najboljše za vas in vašo finančno prihodnost.

"Zdaj je odličen čas, da začnete obresti pobirati vi, ne vaša banka. Zgodovina nam kaže, da ko inflacija naraste, denarni trg ponudi višje obresti. Ko inflacija pade, obresti ostanejo visoke še nekaj časa. To je priložnost, ki je ne smemo zamuditi."

Žan Frangeš OSEBNI FINANČNI SVETOVALEC

Prijavite se na posvet

Imate urejene osebne ali družinske finance in razmišljate, kako dolgoročno zaščititi ter oplemenititi svoje premoženje? Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRIJAVI SE

The post Neodvisna analiza denarnega trga razkriva, kdo ponuja najvišje obresti appeared first on Vezovišek & Partnerji.

Si predstavljate, da bi najboljšemu dietetiku na svetu anonimno postavili vprašanje o idealnem dnevnem vnosu kalorij, da boste imeli dolgo in zdravo življenje? Preden boste od njega dobili svoj odgovor, bo poleg vaše starosti in spola potrebno odgovoriti na obsežen seznam vprašanj, ki pokrivajo vse od vaše telesne aktivnosti do morebitnih alergij in drugih zdravstvenih posebnosti. Namesto v kalorijah, vam bo vaš novi življenjski slog predstavljen skozi uravnotežene sestavine in obroke.

vas zanima
predčasna upokojitev?

Kako zgodaj se v resnici lahko upokojite?
In kako lahko to pospešite?

NAREDI IZRAČUN

In preden čisto preveč zaidemo v načrtovanje prehranske diete, se vrnimo nazaj na denarno dieto. Ta bo poskrbela, da boste finančno fit na dan, ko se boste odločili zaključiti delovno kariero. Podobno kot pri prehranski dieti, kjer ni univerzalnega odgovora za vse, moramo tudi pri načrtovanju za upokojitev upoštevati raznolike osebne in finančne okoliščine. To vključuje razumevanje vaših trenutnih in pričakovanih življenjskih stroškov, vaše zdravstvene pripravljenosti (t.j. morebitne nepredvidene zdravstvene izdatke) in seveda vaše finančne cilje in sanje za upokojitev.

dejavniki za izračun finančnih potreb za upokojitev v Sloveniji

Koliko denarja potrebujemo za upokojitev? Odgovor je torej odvisen je od številnih dejavnikov, izpostavili pa bomo tri:

• željeni življenjski slog (bo kava z mlekom ali brez, v kafiču ali na lastnem vrtičku?),
• zdravstveno stanje (boste tekli maratone ali maratonsko gledali televizijo?),
• pričakovana življenjska doba (ne želimo, da bi se naš bančni račun “upokojil” pred nami).

Z uporabo statističnih podatkov o minimalnih in povprečnih življenjskih stroškov v Sloveniji tako lahko skiciramo nekaj smernic.

Številke jasno kažejo na pomembnost zgodnjega načrtovanja za upokojitev, pri katerem ne smemo pozabiti vračunati inflacijo.

Povprečni življenjski stroški na gospodinjstvo

Razmislek o finančnih potrebah za upokojitev nas pripelje do osnovnih številk. Začnemo lahko z minimalnimi mesečnimi stroški v Sloveniji, ki trenutno znašajo 669,83 evra. Za trideset let mirnega upokojenskega življenja bi to pomenilo potrebo po približno 241.138,80 evra, ne da bi pri tem upoštevali inflacijo. A inflacija je (stalna) spremenljivka, ki lahko občutno zmanjša vrednost našega denarja skozi čas. Ob predpostavki povprečne letne inflacije v višini 2,5 % bi morali na stran dati okrog 505.000 evrov, da bi zagotovili, da bodo minimalni življenjski stroški pokriti skozi celotno tridesetletno obdobje upokojitve.

Ko se ozremo proti povprečnim mesečnim stroškom gospodinjstva, ki znašajo 1.630 evrov, se potrebni znesek za trideset let upokojitve povzpne na okoli 586.800 evrov, če inflacijo pustimo ob strani.

A ko vključimo realnost 2,5 % letne inflacije, se izkaže, da bi za ohranjanje povprečnega življenjskega standarda potrebovali skoraj 1.230.000 evrov.

Na poti do finančne pripravljenosti za upokojitev

Naši izračuni služijo zgolje orientacijsko v svetu finančnega načrtovanja za upokojitev, a so, kot svetilnik v noči, zgolj vodilo, ne pa zemljevid celotne poti.

Treba je poudariti, da ti približki ne vključujejo spremenljivk, kot so spremembe v življenjskem slogu, nepredvideni stroški (denimo zdravstveni izdatki) ali potencialni donosi od naložb. Prav tako ostajajo neprizadeti od morebitnih nihanj inflacije ali sprememb v davčni zakonodaji, ki lahko korenito preoblikujejo naše finančne potrebe in možnosti.

Vendar pa ti izračuni predstavljajo dragoceno izhodišče za naše razumevanje temeljnih potreb, ki jih moramo nasloviti pri načrtovanju upokojitve, glede na želeni življenjski slog. Da bi zagotovili, da naš finančni načrt za upokojitev ni le statičen dokument, ampak živa strategija, ki se razvija skupaj z nami in našimi spreminjajočimi se potrebami, je ključnega pomena individualno svetovanje.

vas zanima
predčasna upokojitev?

Kako zgodaj se v resnici lahko upokojite?
In kako lahko to pospešite?

NAREDI IZRAČUN

Vsak posameznik bi moral iskati usmeritev pri kvalificiranem osebnem finančnem svetovalcu. Ta lahko pomaga pri oblikovanju prilagojenega načrta za upokojitev, ki ne samo da odraža naše trenutne finančne sposobnosti in cilje, ampak tudi predvideva in se prilagaja nepredvidljivostim prihodnosti. Tak pristop nam omogoča, da z zaupanjem zremo proti upokojitvi, vedoč, da smo si zagotovili najboljšo možno pripravljenost za vse, kar nam življenje še prinaša.

Danes je pravi dan, da pričnete aktivno ustvarjati svojo sanjsko upokojitev. Ne veste kje začeti? Prijavite se na posvet z osebnim finančnim svetovalcem in skupaj bosta ustvarila načrt, prikrojen za vas.

Prijavite se na posvet

Imate urejene osebne ali družinske finance in razmišljate, kako dolgoročno zaščititi ter oplemenititi svoje premoženje? Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRIJAVI SE

The post Koliko denarja potrebujemo za upokojitev v Sloveniji? appeared first on Vezovišek & Partnerji.

Predčasna upokojitev so sanje mnogih, ki si želijo že v mlajših letih uživati v zasluženem prostem času in oddihu. Vendar, ko začnemo razmišljati o tem koraku, se pojavi ključno vprašanje: kolikšno finančno varnost potrebujemo za upokojitev pri 55 letih, da bi si zagotovili bodisi minimalen bodisi udoben življenjski standard? Koliko denarja potrebujete?

vas zanima
predčasna upokojitev?

Kako zgodaj se v resnici lahko upokojite?
In kako lahko to pospešite?

NAREDI IZRAČUN

Odgovor na to vprašanje je odvisen od več dejavnikov, vključno s trenutnimi življenjskimi stroški, pričakovanimi izdatki v pokoju, pričakovano življenjsko dobo in seveda, želenim življenjskim slogom po upokojitvi. V tem prispevku se bomo osredotočili na predčasno upokojitev pri 55. letih, če želimo ohranjati minimalen ali povprečen življenjski standard v Sloveniji.

Seveda so ti izračuni zelo poenostavljeni in ne upoštevajo individualnih razmer ali možnih prihodkov od investicij. Zato je priporočljivo, da se za natančnejšo oceno in načrtovanje posvetujete z osebnim finančnim svetovalcem.

Analiza dveh življenjskih standardov: minimalni in povprečni

Poglejmo si analizo dveh različnih življenjskih standardov v Sloveniji – minimalnega in povprečnega. Raziskali bomo, koliko sredstev je potrebno privarčevati za ohranitev teh standardov, ob upoštevanju inflacije in predvidenega izpada dohodka po upokojitvi pri 55 letih.

1. Želim ohranjati minimalen življenjski standard

Trenutno v Sloveniji minimalni mesečni stroški za življenje znašajo 669,83 evra. Posameznik, ki načrtuje upokojitev pri 55 letih, lahko računa na 10-letni izpad dohodka. V luči tega bi moral imeti na strani privarčevanih 102.892 evra, pri čemer je ta znesek že prilagojen pričakovani inflaciji.

Po desetih letih naj bi državna pokojnina skoraj v celoti pokrila minimalne stroške življenja.

2. Želim ohranjati povprečen življenjski standard

Povprečna plača v Sloveniji trenutno znaša okoli 1.418 evrov. Da bi posameznik lahko pokril desetletje brez dohodka, bi moral imeti prihranjeno približno 217.819 evrov, upoštevajoč pričakovano inflacijo. Ob predpostavki podatkov za leto 2023, bi državna pokojnina po desetih letih znašala okoli 900 evrov. Za vzdrževanje življenjskega standarda, ki ga omogoča povprečna slovenska plača, bi bila potrebna enkratna razlika v višini 287.877 evrov. To pomeni, da bi za predčasno upokojitev pri 55 letih in ohranitev standarda, ki ga nudi povprečna plača, vse do konca življenja, posameznik moral privarčevati skupno 505.697 evrov, ob upoštevanju inflacije.

Iz zgornje analize je razvidno, da so potrebni zneski za zagotavljanje udobne predčasne upokojitve v Sloveniji na prvi pogled precej visoki, še posebej glede na povprečni slovenski standard. Kljub temu pa so ti cilji popolnoma dosegljivi, če sledimo enemu od ključnih načel investiranja: čas ima večjo vrednost kot denar. Z dovolj dolgim načrtovanjem in strategijo lahko celo visoki zneski postanejo dostopni.

Upokojitev pri 55.? Varčevanje pri 30.

Če načelo uporabimo v praksi, lahko izračunamo, koliko je treba mesečno varčevati, da bi dosegli potrebne zneske.

V prvem scenariju mora oseba, stara 30 let, mesečno varčevati približno 130 evrov, ob predpostavki 7 % letnega nominalnega donosa na investicije.

V drugem, bolj ambicioznem scenariju, bi morala oseba pri isti donosnosti na mesec varčevati 625 evrov, da bi dosegla želen življenjski standard predhodne upokojitve.

"Če od 30. leta dalje dajete na stran 130 € na mesec, se lahko upokojite pri 55. letih."

Tako prikazane številke nam ponujajo vpogled v moč dolgoročnega načrtovanja in investiranja. S pravilnim pristopom in doslednim varčevanjem lahko tudi visoki cilji postanejo dosegljivi in upokojitev pri 55. letih ne ostane le nedosegljiva fantazija.

Analiza rezultatov nedvoumno potrjuje, da je za uspešno načrtovanje naše finančne prihodnosti čas naš največji zaveznik. Čim prej začnemo z načrtovanjem in varčevanjem, prej bomo lahko uresničili svoje finančne cilje in si zagotovili želeno prihodnost.

Upokojitev pri 55. letih
ni fantazija –
je uresničljiva vizija

Predčasna upokojitev pri 55 letih je realno dosegljiv cilj za tiste, ki se zgodaj posvetijo finančnemu načrtovanju, varčevanju in investiranju. Ključ do uspeha leži v izkoriščanju časa kot našega najdragocenejšega vira, skupaj z modrimi in premišljenimi finančnimi odločitvami. Čeprav se zahteve za zagotovitev udobne upokojitve morda zdijo visoke, nam pravočasno in dosledno finančno načrtovanje omogoča, da ti izzivi postanejo obvladljivi.

vas zanima
predčasna upokojitev?

Kako zgodaj se v resnici lahko upokojite?
In kako lahko to pospešite?

NAREDI IZRAČUN

V finančnem svetu, polnem spremenljivosti, je naše najmočnejše orodje za doseganje zgodnje upokojitve znanje, ki ga dopolnjujemo z akcijo. Na koncu je jasno, da za tiste, ki so pripravljeni načrtovati in delovati, predčasna upokojitev niso le sanje, ampak povsem izvedljiv načrt.

V finančnem svetu, polnem spremenljivosti, je naše najmočnejše orodje za doseganje zgodnje upokojitve znanje, ki ga dopolnjujemo z akcijo. Na koncu je jasno, da za tiste, ki so pripravljeni načrtovati in delovati, predčasna upokojitev niso le sanje, ampak povsem izvedljiv načrt.

Vsaka finančna pot edinstvena. Prijavite se na posvet z osebnim finančnim svetovalcem in skupaj bosta ustvarila načrt, prikrojen za vas.

Prijavite se na posvet

Imate urejene osebne ali družinske finance in razmišljate, kako dolgoročno zaščititi ter oplemenititi svoje premoženje? Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRIJAVI SE

The post Upokojitev pri 55. letih – koliko denarja potrebujete? appeared first on Vezovišek & Partnerji.

Za mnoge je 250.000 evrov ogromen znesek, a ko gre za upokojitev, se lahko ta nepredstavljivo masivna gmota hitro zmanjša, če jo (po)trošimo nepremišljeno. Ključno vprašanje, ki se poraja ob vstopu v zasluženi počitek, je torej, kako dolgo bomo lahko živeli od svojih prihrankov. Ob upokojitvi pri starosti 65 let se namreč soočamo s perspektivo, da bi naša sredstva morala preživeti tri desetletja ali celo dlje. Svetovna zdravstvena organizacija (WHO) namreč napoveduje, da naj bi povprečna pričakovana življenjska doba za osebo staro 65 let znašala kar 92 let.

vas zanima
predčasna upokojitev?

Kako zgodaj se v resnici lahko upokojite?
In kako lahko to pospešite?

NAREDI IZRAČUN

Kako dolgo bodo prihranki zdržali?

Kako hitro bo četrt milijona evrov velika vreča denarja (pri nas jo strokovno imenujemo naložbena vreča) izpuhtela, je odvisno od letnega dohodka oz. želenega izplačila.

Če si vsako leto želimo privoščiti 25.000 evrov dodatka k pokojnini, kar znaša približno 2.080 evrov mesečno, bodo naša sredstva zadoščala za desetletje – to seveda ne upošteva inflacije ali potencialnih donosov na investicije.

Če pa ciljamo na letno izplačilo 10.000 evrov, kar pomeni okoli 833 evrov dodatka k mesečni pokojnini, bi naš prihranek lahko zdržal 25 let.

Glede na povprečno pričakovano življenjsko dobo, računajmo raje, da bi iz tega sklada naj črpali 27 let, kar pomeni, da bi naš dodatek k pokojnini znašal 771 evrov mesečno. Vendar ne smemo pozabiti, da bo ob upoštevanju inflacije realna vrednost našega denarja proti koncu upokojitvenega obdobja precej nižja – do konca upokojitve bi se realna vrednost našega denarja lahko prepolovila.

Vpliv inflacije

Pri načrtovanju upokojitve ne smemo spregledati vpliva inflacije. V obdobju treh desetletij ali več lahko inflacija dramatično zmanjša kupno moč naših prihrankov. Ob predpostavki povprečne letne inflacije 2,5 %, se pričakuje, da bo vrednost denarja v 30 letih padla za 48 %, ob kumulativni inflaciji 109 %.
 To pomeni, da se bodo stroški življenja podvojili, medtem ko bo vrednost naših prihrankov na papirju ostala nespremenjena.

Brez ustreznega načrtovanja in prilagajanja za inflacijo, se lahko hitro zgodi, da kar danes izgleda kot zadosten kup denarja za brezbrižno in udobno prihodnost, v resnici ne bo dovolj za upokojitev.

"Čez 30. let bo inflacija naše premoženje prepolovila."

Investirajte modro

Če si želimo zagotoviti, da bo sredstev dovolj za upokojitev, je investiranje izjemna priložnost za ohranjanje in povečanje vrednosti naših prihrankov. Vendar pa s seboj prinaša tudi določeno mero tveganja, kar pomeni, da je premišljeno načrtovanje investicij v okviru naše osebne strategije, ki upošteva našo toleranco do tveganja, izjemnega pomena.

Da bi zagotovili, da bodo naši prihranki služili svojemu namenu – zagotavljanju finančne varnosti skozi zlata leta – je ključnega pomena, da v ta namen poiščemo pomoč kvalificiranega osebnega finančnega svetovalca. Takšen strokovnjak nam lahko pomaga oblikovati investicijsko strategijo, ki ne bo samo varovala našega kapitala, ampak ga tudi pametno oplemenitila, zagotavljajoč, da naš denar ne bo samo zdržal, ampak bo tudi rasel skozi leta, ki prihajajo.

S tako pridobljenim nadzorom nad premoženjem bo naša upokojitev lahko resnično mirna in finančno stabilna; brez skrbi, da bi nas presenetili nepredvidljivi kapitalski trgi ali inflacijski pritiski.

»Nekaj sva privarčevala, a se bojiva, da ne bo dovolj za upokojitev …«

Od para smo pred kratkim prejeli vprašanje, ki ga na nas naslovijo stranke precej pogosto …

“S partnerjem sva v svojih 50-ih s 30.000 evri na računu in 70.000 evri na varčevalnem računu. Imava povprečni plači in ne moreva več dolgo delati in strah me je, da se nisva bolje pripravila. Ali bova lahko živela preprosto življenje v pokoju?”

Želja po preprostem življenju v zasluženem počitku zahteva pravočasno in skrbno načrtovanje. Sto tisoč evrov se nam morda zdi kot zajeten znesek, toda ko enkrat začnemo črpati ta sredstva, hitro spoznamo, da brez temeljitega načrta ta vsota ne more zagotoviti dolgotrajne finančne varnosti.

Kaj pa, če bi v pokoju živeli le “preprosto življenje”

Ko razmišljamo o preprostem življenju po upokojitvi, je pomembno, da si najprej razjasnimo, kaj točno “preprosto” pomeni za nas. Ta koncept je izrazito subjektiven in se lahko drastično razlikuje od osebe do osebe. Razmislek o želenem načinu življenja po upokojitvi zahteva predvsem iskrenost do sebe glede lastnih pričakovanj in želja. Nato je treba ustvariti natančen načrt, ki bo usmerjal, kako te cilje doseči. Tak načrt nam bo razkril, ali lahko vzdržujemo naš sedanji življenjski slog ali ga bomo morda morali prilagoditi, da ne bi naša finančna sredstva prehitro kopnela.

Bo imel naš par ”preprosto življenje”?

Odgovor na to vprašanje, je: »Žal, ne.« Da bi par ohranil enak življenjski standard kot pred upokojitvijo, bi moral imeti ob začetku pokojninskega obdobja na strani vsaj 335.664 evrov. Poleg tega bi moral biti ta znesek še višji, da bi upošteval letno inflacijo.

Ob upoštevanju njune povprečne neto plače, ki junija 2023 znaša okoli 1.418 evrov, lahko pričakujeta približno 900 evrov pokojnine. Ker si želita ohraniti isti življenjski standard, se bo njun mesečni dohodek zmanjšal za približno 1.036 evrov. Na podlagi privarčevanih sredstev bosta lahko to razliko pokrivala zgolj 8 let.

"Kar se zdi zajeten kup privarčevanih sredstev še ne pomeni zadostnega zalogaja, če mora zdržati tri desetletja."

Dodatno delo po upokojitvi je še vedno možna rešitev …

Če naši prihranki niso obsežni, bi bilo smiselno razmisliti tudi o možnosti dodatnega dela med upokojitvijo. Čeprav se na prvi pogled zdi, da to ni najbolj privlačna opcija, bi lahko prav dodaten vir dohodka znatno prispeval k naši finančni varnosti v letih, ko bi si najraje oddahnili od delovnih obveznosti. Če se na svojo prihodnost nismo uspeli pripraviti pravočasno, je to mogoče naša edina možnost. Si pa verjetno nihče ne želi iskati dodatnega dela v obdobju, ki bi ga morali preživljati bolj sproščeno …

Investiranje je rešitev za želeno upokojitev

Kot vaši osebni finančni svetovalci vam zagotavljamo, da je najboljši način za povečanje naših prihrankov in pripravo na brezskrbno upokojitev brez dvoma investiranje. Pravočasno in preudarno investiranje.

Pomembno pa je biti previden in se zavedati tveganj, ki jih takšna odločitev prinaša. Osnovno pravilo investiranja je, da nikoli ne smemo vlagati denarja, katerega izgubo si ne moremo privoščiti. Drugo temeljno pravilo pa je, da se na pot investiranja podamo opremljeni z znanjem in finančno pismenostjo ali pa za to poiščemo kvalificirano strokovno pomoč.

Začnite danes: nikoli ni prepozno za načrtovanje

Četudi danes niste tam, kjer bi si želeli biti, nikoli ni prepozno, da ne bi zavihali rokavov in začeli delati na svoji prihodnosti. Pomembno je, da ne izgubite upanja ali se predate občutku nemoči. Morda še niste v optimalnem položaju za upokojitev, a s pravilnim načrtovanjem in pametnimi finančnimi odločitvami lahko še vedno uživate v udobnem življenju.

vas zanima
predčasna upokojitev?

Kako zgodaj se v resnici lahko upokojite?
In kako lahko to pospešite?

NAREDI IZRAČUN

Najboljši dan za prvi korak k brezskrbni upokojitvi je bil 10 let nazaj. Drugi najboljši dan je danes. Marsikaj se zdi ta trenutek dosti bolj pomembno: ta položnica, ono popravilo, tisti izdatek … In tako nenehno pritiskamo na »dremež« in puščamo na cedilu svojo prihodnost.

Danes je pravi dan, da pričnete aktivno ustvarjati svojo sanjsko upokojitev. Ne veste kje začeti? Prijavite se na posvet z osebnim finančnim svetovalcem in skupaj bosta ustvarila načrt, prikrojen za vas.

Prijavite se na posvet

Imate urejene osebne ali družinske finance in razmišljate, kako dolgoročno zaščititi ter oplemenititi svoje premoženje? Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRIJAVI SE

The post Je 250.000 evrov dovolj za upokojitev? appeared first on Vezovišek & Partnerji.

Vprašanje, ki ga je upravljavec osebnega premoženja prejel pred kratkim se glasi: “Pri Zavarovalnici Triglav imam kapitalizirano življenjsko zavarovanje. Od sklenitve je preteklo že preko 10 let, zato vem, da ob izplačilu, davka ne plačam, imam pa določene izstopne stroške. Kaj mi svetujete – da počakam še nekaj let do izteka zavarovanja ali da se odločim za predujem 80 %? Premoženje je sicer naloženo v skladih, ki trenutno nista med najboljšimi: Triglav rastoči trgi in Triglav High Yield bond. Najbrž bo premoženja še manj, če v naslednjih letih pride spet do krize … Hvala za nasvet.”

Večini tovrstnih produktov se je najbolje izogniti

“Naložbena življenjska zavarovanja, kot ga imate vi, so kombinacija zavarovanja in varčevanja, ki so praviloma obremenjena z visokimi stroški, ki močno vplivajo na rezultat varčevanja. To je glavni razlog zakaj se je večini tovrstnih produktov najbolje izogniti, in vaš ni izjema. Glavna težava niso vzajemni skladi, ki jih imate izbrane v sklopu tega produkta, temveč produkt sam. Ena izmed neprijetnih značilnosti vašega produkta je namreč tudi ta, da NE morete do vseh sredstev, ki jih imate na polici. In to tudi po 10-ih letih varčevanja ne! Zato vam ponujajo 80 % predujem …” opozarja Mitja Vezovišek in ob tem dodaja, da rešitev ni enostavna.  

Kot pravi, mora stranka vedeti, da ji zavarovalnica vseskozi obračunava določene stroške in to ne glede na dejstvo, da premij ne vplačuje več. “Nekateri stroški so fiksni, kar pomeni, da če vzamete predujem in zmanjšate vrednost police, bodo ti stroški v odstotku od vrednosti premoženja močno narasli. Drugič ne drži povsem, da so izbrani skladi slabi. Hitro rastoča podjetja je sklad, ki investira v majhna podjetja v ZDA, katerih delnice so v zadnjih nekaj letih močno zrasle. Konec leta 2018 smo sicer videli korekcijo, a v letošnjem letu se vrednosti ponovno približujejo vrhovom. Nihče ne ve, kaj bo jutri, zato je težko predvideti ali bomo imeli več ali manj,” dodaja strokovnjak s področja osebnih financ.

Tukaj pa je še tretja točka – odločitev glede predujema ali čakanja. “To je odvisno od vaših ciljev, drugih naložb in možnosti, skratka od načrta, ki ga imate ter celotnega naložbenega portfelja. Če načrta nimate in ne spremljate vašega portfelja, potem pa je prvi korak ta, da ga izdelate. Le na podlagi izdelanega načrta je moč sprejeti pravo odločitev. Menjava posameznega produkta je namreč podobno, kot bi na avtu zamenjali eno gumo, ostalih treh pa ne bi niti pogledali,” še opozarja Mitja Vezovišek.

Več o tem, kako izdelati osebni finančni načrt, si lahko preberete tudi v njegovi knjigi TUKAJ. 

The post Mitja Vezovišek odgovarja: Varčevanje v skladih appeared first on Vezovišek & Partnerji.