Kako preiti iz finančnega freestyle-a v organiziran sistem
Na zaprti Facebook skupini je eden od uporabnikov delil svoje dileme o urejanju osebnih financ, ki bi se jih rad lotil bolj organizirano. Svoje težave in vprašanja je razdelil na zelo konkretne točke, zato smo se odločili, da na njegovo objavo odgovorimo s strokovnega vidika. Z njegovim dovoljenjem objavljamo njegovo objavo.
Njegova dilema je lahko koristna marsikomu, ki se znajde v podobni situaciji in išče način, kako izboljšati pregled nad svojimi financami, avtomatizirati procese in zmanjšati stres, povezan z upravljanjem denarja.
Objavljamo njegove dileme ter naš strokovni odgovor, ki vključuje praktične nasvete, kako se lotiti reorganizacije osebnih financ in vključiti nove bančne rešitve, kot sta N26 in Revolut, v svoj finančni vsakdan.
Začnimo na začetku: Pravilna kategorizacija izdatkov
Da lahko imamo boljši pregled nad financami, moramo imeti izdatki razporejene v smiselne kategorije. To nam omogoča natančnejši vpogled v porabo, boljše načrtovanje in sprejemanje premišljenih finančnih odločitev.
Pravilna kategorizacija izdatkov omogoča:
- Natančen vpogled v porabo
Vemo, katera področja zahtevajo največ denarja in katera lahko optimiziramo. - Učinkovito načrtovanje
Na podlagi kategorij lahko pripravimo realističen mesečni proračun (tega praviloma določamo vnaprej). - Sprejemanje boljših odločitev
Na primer, če opazimo, da stroški za hrano presegajo pričakovanja, se lahko odločimo za bolj premišljeno načrtovanje obrokov.
- iz knjige Zmagovalna kombinacija 1
Večji nadzor nad porabo in prihodki
Ena ključnih prednosti, ki jih ponujajo mobilne bančne aplikacije, je takojšen nadzor nad našimi financami:
Takojšnja obveščanja
Ob vsaki transakciji prejmemo obvestilo, kar omogoča sprotno sledenje porabi in preprečuje neprijetna presenečenja.
Podrobna analiza porabe
Aplikacije, kot so N26 in Revolut, ponujajo mesečne grafe in poročila, ki prikazujejo, koliko smo porabili v različnih kategorijah (hrana, prevoz, zabava itd.). To nam potem pomaga pri pravočasnem reagiranju in prerazporeditvi znotraj določenih okvirjev.
Organizacija financ s podračuni in avtomatizacijo prihrankov
Neo banke ponujajo tudi zelo uporabne funkcionalnosti za boljšo organizacijo financ kot so npr:
- Podračuni (spaces ali vaults): Omogočajo nam ločeno hranjenje denarja za različne namene – na primer prihranke za počitnice, nujne primere ali mesečne stroške.
- Avtomatizirani prenosi: Nastavimo lahko avtomatske prenose določenih zneskov na podračune takoj, ko prejmemo plačo.
- iz knjige Zmagovalna kombinacija 1
Ločen račun za s.p. in fizično osebo – kaj pravi zakon?
Po slovenski zakonodaji ni potrebno imeti ločenega bančnega računa za s.p. in fizično osebo.
Na istem računu lahko upravljamo osebne in poslovne finance, pod pogojem, da:
- Račun prijavimo na FURS kot račun za poslovne namene.
- Vodimo jasno ločeno evidenco o poslovnih in osebnih transakcijah.
Banke pogosto izkoriščajo to zmedo in promovirajo posebne “poslovne pakete” za s.p.-je, kar lahko povzroči dodatne stroške. Če želimo zaradi preglednosti ločen račun, neo banke (kot sta Revolut in N26), ponujajo brezplačne ali nizkocenovne poslovne račune.
Prijava računa na FURS
Kot uporabnik tuje banke ste dolžni svoj račun prijaviti pri FURS:
- To storite z obrazcem DR-02, ki ga lahko oddate fizično ali prek eDavkov.
- Prijava je obvezna, vendar enostavna, in zagotavlja skladnost z zakonodajo.
NASVET
Revolut Business in N26 Business sta odlični rešitvi za s.p.-je, ki želijo ločiti poslovne finance brez dodatnih stroškov.
Če kot slovenski davčni zavezanec odprete plačilni račun v tujini, ste dolžni ta račun prijaviti Finančni upravi Republike Slovenije (FURS) v osmih dneh od odprtja. To storite z obrazcem DR-02, ki ga lahko oddate osebno, po pošti ali elektronsko prek sistema eDavki. K obrazcu je treba priložiti dokument, iz katerega so razvidni podatki o računu, odprtem v tujini (npr. bančna kartica, pogodba o odprtju bančnega računa), da finančni urad lahko preveri pravilnost oziroma točnost podatkov.
Pravilna in pravočasna prijava računa zagotavlja skladnost z zakonodajo ter preprečuje morebitne zaplete z davčnimi organi.
Krediti: Kako pristopiti, če uporabljamo neo banke?
Pogosta skrb uporabnikov neo bank je, ali bodo lahko dobili kredit, če svoje finančne prilive prejemajo na račun pri Revolutu ali N26. Dobro je vedeti, da to ne predstavlja ovire. Ključno je razumeti naslednje korake:
- 1. Ustvariti si moramo načrt financiranja.
- 2. Izbrati najboljšega ponudnika za kredit.
- 3. Odpremo zgolj osnovni bančni račun.
- iz knjige Zmagovalna kombinacija 1
POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.
1. Načrt financiranja
Preden se odločimo za kredit, poskrbimo za jasno zastavljen načrt financiranja. Saj veste, če že moramo imeti dolg, imamo lahko zgolj t.i. dobri dolg (npr. stanovanjski kredit za reševanje stanovanjskega problema ali pa dolgovi, ki prinašajo vrednost, kot so investicije v izobraževanje ali posel). Izogibamo se slabim dolgovom, ki nastajajo zaradi impulzivnih nakupov ali nepotrebne potrošnje. 😉
2. Izbira najboljše ponudbe
Ko imamo načrt izdelan, pa je pomembno primerjati ponudbe več bank in poiskati tisto, ki nudi najboljše pogoje. Pri tem si pomagamo z orodji, kot so spletni kalkulatorji ali aplikacije za primerjavo stroškov kreditov.
3. Osnovni račun za kredit
Ker brez tega, da na banki odpremo bančni račun ne bo šlo, se dogovorimo, da odpremo zgolj osnovni račun z minimalnimi stroški (brez »zlatih kartic«, premium storitev, drugih kreditnih kartic, ker nas to vodi zgolj v skušnjave). Na ta način obdržimo osnovne stroške nizke, medtem ko še vedno uporabljamo svojo neo banko za vsakodnevne finančne transakcije.
Investiranje preko neobank: Tveganja in previdnost
Čeprav neo banke ponujajo orodja za investiranje v delnice in kriptovalute, moramo opozoriti na naslednje:
- Impulzivno vedenje
Enostaven dostop do trgovalnih platform lahko spodbudi nepremišljene naložbene odločitve. - Stroški
Nekateri stroški (npr. za valutne menjave ali upravljanje) so lahko višji, kot se sprva zdi.
- iz knjige Zmagovalna kombinacija 2
Neo banke, kot sta N26 in Revolut, prinašajo revolucionarne spremembe v upravljanje financ – od avtomatizacije prihrankov do preglednih orodij za analizo porabe. Če želite svoje finance postaviti na novo raven, razmislite o teh sodobnih rešitvah, a hkrati ohranite previdnost pri morebitnem investiranju.
Za več nasvetov o upravljanju financ in investiranjum, preverite naša gradiva TUKAJ.
Pomagali vam bomo najti vašo zmagovalno kombinacijo!
POTREBUJE VAŠ PRORAČUN STROKOVNO POMOČ?
POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?
Kdor deli, znanje podari.
ZADNJI PRISPEVKI
- Kako optimizirati osebne in poslovne finance z »neobankami«?
- Ko življenje postavi ogledalo financam
- Zakaj ne spustimo cen na Črni petek? In tega ne bi smeli tudi vi.
- Kapitalski trgi – analiza oktober 2024: Rast dolarja, negotovost obveznic in eksplozija Bitcoina
- Nepremičninski trg 2024: Kljub manjšemu številu prodaj, cene še vedno rastejo