Črni petek. “Praznik potrošništva,” ki nas že tedne predhodno bombardira z oglasi o popustih in “neponovljivih ponudbah”. Za podjetja pa predstavlja drug tip dirke – kdo bo glasnejši, hitrejši, cenejši. Kolikokrat ste si kot podjetnik zaželeli, da bi se lahko vsemu temu kaosu preprosto izognili?

Globoko v sebi morda že veste, da popusti niso vedno odgovor. Morda vas že grize misel, da vsakoletno mrzlično prilagajanje cen razvodeni vrednost vaših izdelkov ali storitev. In ko vaša ekipa dela nadure, da bi ujela še zadnji vlak Črnega petka, se sprašujete, ali je to sploh vredno vsega vloženega truda.

Kaj pa, če vam povemo, da se da tudi drugače? Da obstajajo podjetja – globalni igralci s trdnimi blagovnimi znamkami – ki so Črni petek preprosto preskočili. In ne samo to: ta podjetja niso le preživela, ampak uspevajo. So dokaz, da se lahko uspeh gradi tudi brez popustne mrzlice. Kako? Z odločitvijo, da bodo svoje vrednote postavili nad tržne trike.

V nadaljevanju razkrivamo, zakaj podjetja, kot so Patagonia, REI, Asket in Deciem, zavračajo popuste na Črni petek. In kako jim ta odločitev prinaša dolgoročno zvestobo strank ter ohranja vrednost njihovih izdelkov. Morda boste na koncu članka ugotovili, da lahko tudi vi izstopite iz te igre. In ne le to – lahko jo celo premagate.

Podjetja, ki Črnemu petku rečejo “Ne!”

In ne le preživijo. Temveč oživijo!

Vsak Črni petek smo med podjetji priča spektakularnemu padcu cen in tekmi ponudb višine popustov. Vendar pa nekatera podjetja raje ostanejo na tribunah te hektične predstave in ne sodelujejo v igri zniževanja cen. Zakaj? Razlogi so presenetljivo globoki.

Patagonia: “Kupujte manj, kupujte pametno

Njihova kampanja »Don’t Buy This Jacket« s katero so začeli pred leti, ni bila marketinški trik, temveč iskren apel: premislite, ali res potrebujete novo jakno. Ta korak ni le ohranil njihovega slovesa kot trajnostno naravnane blagovne znamke, temveč je povečal zvestobo kupcev. Ironično? Ne – preudarno.

REI: Narava kot najlepša trgovina

REI je ameriški trgovec, ki na Črni petek zapre svoje trgovine in pozove zaposlene ter stranke, naj ta dan preživijo v naravi. Njihova akcija #OptOutside je več kot marketinška poteza – je življenjski slog, ki ga podjetje živi in diha. Rezultat? Močnejša povezanost s strankami, ki cenijo njihove vrednote, in dolgoročna zvestoba, ki je ne kupiš z nobenim popustom.

Deciem, Ordinary: Premor za premislek

Kozmetična blagovna znamka Deciem na Črni petek zapirajo vrata. Razlog? Ne želijo spodbujati impulzivnega nakupovanja, ampak trajnostno izbiro. »Potrošniški kaos«, kot ga imenujejo, ni v skladu z njihovo filozofijo, in to jasno povedo. Rezultat? Manj prodajnega pritiska, več zaupanja.

 Asket: Manj, a bolje

Švedska znamka Asket na Črni petek ne ponuja popustov, ker verjamejo, da kakovostna oblačila nimajo sezonske cene. Njihov moto je “manj, a bolje” – oblikujejo brezčasne kose, ki trajajo leta. Namesto razprodaj stranke vabijo k premisleku o odnosu do mode in spodbujajo trajnostne nakupovalne navade.

Namesto hitrih popustov gradijo trajno zvestobo in ohranjajo integriteto svojih blagovnih znamk.

Podjetja, kot so Patagonia, REI, Asket in Deciem dokazujejo, da zadržanost na Črni petek ni znak šibkosti. Nasprotno – gre za zavestno odločitev, ki temelji na jasni viziji. Ne gre za to, da ne bi želeli zaslužiti, temveč za to, da ne želijo svoje vrednosti razprodati. Namesto hitrih popustov gradijo trajno zvestobo in ohranjajo integriteto svojih blagovnih znamk.

  • Patagonia: Že leta 2011 so začeli s kampanjo “Don’t Buy This Jacket”, s katero so spodbujali trajnostno potrošnjo.
  • ASKET: Ta znamka poudarja trajnost in brezčasnost svojih izdelkov ter se izogiba sezonskim popustom.
  • REI: Ameriški trgovec z opremo za aktivnosti na prostem že od leta 2015 na Črni petek zapira svoje trgovine in spodbuja zaposlene ter stranke, da preživijo dan v naravi. Ta pobuda, imenovana #OptOutside, je postala globalno gibanje.
  • Deciem: Podjetje, znano po blagovni znamki The Ordinary, od leta 2019 zapira svoje trgovine na Črni petek, da se izogne “potrošniškemu kaosu” in poudari trajnostno potrošnjo.

Kaj imajo uporniška podjetja skupnega?

Podjetja, ki zavračajo popuste na Črni petek, na prvi pogled delujejo kot uporniki potrošniškega sveta. A njihova odločitev ni impulzivna ali anarhična – gre za premišljeno strategijo, ki temelji na njihovih globoko zakoreninjenih vrednotah.

Kaj jih torej povezuje?

Namesto da bi znižali cene in s tem morda razvrednotili svoje izdelke, se osredotočajo na trajnost, etiko in dolgoročno zvestobo svojih strank. Črni petek spodbuja impulzivne nakupe, ki jih mnogi obžalujejo – zato ta podjetja raje ustvarjajo smiselne odnose s strankami, ki vedo, zakaj kupujejo njihov izdelek.

Črni petek spodbuja impulzivne nakupe, zato ta podjetja raje ustvarjajo smiselne odnose s strankami, ki vedo, zakaj kupujejo njihov izdelek.

1. Trajnostna naravnanost

Patagonia, Asket, REI in drugi dokazujejo, da je trajnost več kot marketinška fraza. Ne gre le za okoljsko odgovornost pri proizvodnji, temveč tudi za spodbujanje premišljenega potrošništva. Ta podjetja ne ponujajo izdelkov, ki bodo po nekaj uporabah pristali na odpadu – ponujajo izdelke, ki trajajo, in sporočilo, ki ostaja.

Na Črni petek, ki spodbuja impulzivne nakupe in prenatrpano proizvodnjo, ta podjetja raje vztrajajo pri svoji filozofiji: manj je več & kakovost pred kvantiteto.

2. Ohranjanje vrednosti blagovne znamke

Popusti so lahko dvorezen meč. Znižanje cen pogosto pritegne stranke, ki iščejo kupčije, a hkrati zmanjšuje zaznano vrednost izdelkov. Mnoge blagovne znamke cenijo svoje izdelke ter storitve dovolj, da se ne podredijo tej dinamiki.

Namesto da bi lovili kratkoročne dobičke, se raje osredotočajo na dolgoročno gradnjo zaupanja. Kupci vedo, da izdelek kupijo po pošteni ceni – vsak dan, ne le na Črni petek.

3. Proti pretirani potrošnji: razum pred impulzom

Kultura Črnega petka pogosto temelji na impulzivnih odločitvah, ki jih kupci kasneje obžalujejo. Podjetja, ki se ne pridružijo popustni mrzlici, pa imajo drugačen pristop. Namesto da bi spodbujala nakupovanje brez razmisleka, povabijo svoje stranke k premisleku: “Kaj res potrebujem? Zakaj kupujem?”

Njihova sporočila, kot so kampanja #OptOutside pri REI ali Patagonijina “Don’t Buy This Jacket,” so iskreni opomniki, da je smiselna poraba boljša kot impulzivna potrošnja.

4. Zvestoba dolgoročnim vrednotam pred kratkoročnimi dobički

Bojkot Črnega petka ni samo marketinško potezo – gre za globoko zakoreninjeno zvestobo lastnim vrednotam. Ta podjetja gradijo svojo strategijo okoli ideje, da je dolgoročna zvestoba strank bolj dragocena od hitrega zaslužka.

Ta pristop prinaša dodano vrednost ne le njihovim blagovnim znamkam, temveč tudi strankam, ki se naučijo ceniti kakovost, trajnost in odgovornost. In ironično, ravno ta dolgoročna zvestoba pogosto prinese večje prihodke, kot bi jih katerikoli Črni petek.

Podjetja kot potrošniški uporniki

  • Okoljski pomisleki
    Črni petek spodbuja množično proizvodnjo in potrošnjo, kar povečuje okoljski odtis.
  • Ohranjanje vrednosti izdelkov
    Pogosti popusti lahko zmanjšajo percepcijo vrednosti izdelkov.
  • Etika in trajnost
    Podjetja želijo spodbujati premišljeno in odgovorno nakupovanje.
  • Dolgoročna strategija
    Namesto kratkoročnih dobičkov iz popustov se osredotočajo na dolgoročno zvestobo strank.

Podjetja, ki se odločijo, da ne sodelujejo v popustniški evforiji, ne nasprotujejo le Črnemu petku – nasprotujejo kulturi potrošniške nepremišljenosti. S svojo zavezanostjo trajnosti, vrednosti in premišljenemu nakupovanju postavljajo zgled, ki presega en evforičen dan v letu.

Kaj pa posel? Trpi ali cveti?

Ko podjetje reče »ne« popustni mrzlici Črnega petka, se zdi, da tvega upad prodaje. Ta strah najverjetneje tudi vodi števila podjetja, da skočijo na tale ekspres vlakec (smrti). A presenetljivo – podatki kažejo drugače. Namesto padca prihodkov ta podjetja pogosto uživajo dolgoročne koristi.

Podjetje cveti. Zakaj?

Ker njihova odločitev ni le etična, temveč tudi poslovno premišljena.

Primeri iz prakse: Ko etika in poslovni uspeh hodita z roko v roki

  • Patagonia: Z odločitvijo, da ne sodelujejo v popustih, so okrepili svoj status okoljsko odgovorne znamke. Rezultat? Njihova prodaja raste, saj so pritegnili stranke, ki cenijo trajnost in so pripravljene plačati za kakovost.
  • REI: Pobuda #OptOutside je postala globalno gibanje, ki je ne le okrepilo ugled podjetja, ampak tudi povečalo prodajo. Stranke se odločajo za REI ne zato, ker je najcenejši, ampak zato, ker delijo njihove vrednote.
  • Deciem: Kljub zaprtju trgovin na Črni petek njihovi prihodki ostajajo stabilni. Transparentnost in kakovost njihovih izdelkov privlačita kupce, ki so zvesti dolgoročno, ne le zaradi popustov.

Zakaj ta strategija deluje?

Stranke cenijo podjetja, ki ne tekmujejo v nižanju cen, temveč ponujajo resnično vrednost. Zaupanje, ki ga podjetja gradijo z zvestobo svojim vrednotam, je močnejše od trenutne evforije popustov. Poleg tega s tem ohranjajo percepcijo visoke vrednosti svojih izdelkov ali storitev – stranke vedo, da so kakovostne in pošteno ovrednotene.

Na koncu se izkaže, da bojkot Črnega petka ni tveganje, ampak priložnost. Ta podjetja dokazujejo, da ne gre za hitre prodajne skoke, temveč za dolgoročno zvestobo, ki prinaša stabilnost in rast.

Vezovišek & Partnerji: naša zaveza, da ne znižujemo cen

Pri Vezovišek & Partnerji verjamemo, da kakovostne storitve nimajo “akcijske cene”. Naša vrednost ni v trenutnih popustih, temveč v dolgoročnih rezultatih, ki jih pomagamo doseči našim strankam. Kot finančni svetovalci se ne osredotočamo na hitre rešitve, ampak gradimo trajne strategije, ki vam omogočajo varno in uspešno prihodnost.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

Naše storitve so premišljeno zasnovane, da vam ponudijo največjo vrednost – danes in jutri. Zato se zavezujemo, da bomo ohranili transparentnost in pošteno ceno, ki odraža kakovost dela, strokovnost in izkušnje naše ekipe. Namesto lova na popuste vam ponujamo nekaj veliko pomembnejšega: resnične rezultate in finančno stabilnost.

Verjamemo, da so pomembne odločitve vredne prave cene. In za to, da gradimo dolgoročno zaupanje in partnerstvo z vami, tega ne bomo nikoli kompromitirali.

Kaj nikoli ne boste našli v ponudbi Črnega petka?

Tisto, kar dejansko potrebujete.

Vsi vemo, da na Črni petek lahko najdete znižanja na skoraj vse: televizije, kavne aparate, trendovske škornje … Kaj pa tiste stvari, ki jih dejansko res potrebujemo in uporabljamo vsak dan?

Tukaj je kratek seznam stvari, ki jih zagotovo ne boste našli v popustni evforiji:

  • Cena goriva: Čeprav bi bilo mikavno videti napis “20 % popusta na dizel”, se to ne bo zgodilo. Avto bo treba napolniti z gorivom po polni ceni, ne glede na to, kateri dan v letu je.
  • Nujne potrebščine: Mleko, kruh, jajca – ti ostajajo na policah z enakimi cenami. Vaše zajtrkovalne navade Črni petek ne zanimajo.
  • Plačilo za vrtec ali šolo: Niti en direktor vrtca še ni objavil “Black Friday: 50 % popusta na šolnino ta mesec”.
  • Zdravstveno zavarovanje: Ko gre za vaše zdravje, zavarovalnice ne delajo razprodaj. Vsak evro šteje, in to po standardnih tarifah.

In ravno tukaj se skriva ključ: izdelki na razprodajah Črnega petka so v večini stvari, ki jih želimo, ne pa nujno potrebujemo. Televizor z večjim zaslonom? Super, ampak vaš obstoječi televizor še vedno dela. Zadnji model telefona? V redu, ampak vaš trenutni telefon še vedno sprejema klice.

“Ali si lahko, tudi po znižani ceni, privoščimo stvari, ki jih na Črni petek želimo kupiti?”

Še več, ali je sploh smiselno, da si jih privoščimo? Pogosto nas popusti premamijo in kupimo stvari, ki jih v resnici niti ne potrebujemo, kaj šele, da bi jih dejansko uporabili.

Od želje do odločitve

Vsak Črni petek je torej odlična priložnost za samorefleksijo: kaj na nakupovalnem seznamu je resnično pomembno? Morda je bolje vložiti čas in denar v stvari, ki imajo dolgoročno vrednost – znanje, zdravje, odnose. In če se vseeno odločimo za nakup, je vredno razmisliti: ali bo ta izdelek izboljšal naše življenje ali le napolnil omaro?

Pri Črnem petku torej ne gre za vprašanje, koliko denarja bomo prihranili. Pravo vprašanje je, koliko vrednosti bomo pridobili – ali izgubili – zaradi svojih odločitev.

Pogum za drugačnost

Črni petek ni obveza. Ni kazalnik vašega uspeha, vašega truda ali vrednosti vašega podjetja. Je le še en dan v letu – dan, ki mu prevečkrat pripisujemo pomen, ki ga nima.

Mnoga uspešna podjetja so dokaz, da se lahko uspeh meri z drugačnimi kriteriji. Njihov pogum, da so rekli “ne” popustom in “da” svojim vrednotam, je njihov največji kapital. Njihove zgodbe kažejo, da ni pomembno, koliko izdelkov ali storitev prodajate na en dan, ampak kakšne odnose gradite s strankami vse dni v letu.

Vaša vizija, vaše vrednote in vaš trud so tisto, kar dolgoročno gradi uspeh – ne cena, ki jo pripišete na etiketo v petek, zadnji teden novembra.

Ohranite vrednost svojega dela, svojih izdelkov ali storitev. Ostanite zvesti sebi in strankam, ki vas cenijo. Vaša vizija, vaše vrednote in vaš trud so tisto, kar dolgoročno gradi uspeh – ne cena, ki jo pripišete na etiketo v petek, zadnji teden novembra.

Bodite podjetje, ki ne potrebuje Črnega petka, da bi sijalo. Verjemite, vaše stranke bodo to opazile. In kar je še pomembneje – cenile.

Prijavite se na posvet

Imate urejene osebne ali družinske finance in razmišljate, kako dolgoročno zaščititi ter oplemenititi svoje premoženje? Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Kapitalski trgi so se v oktobru soočili z izzivi in priložnostmi, ki so vlagateljem prinesli veliko nepredvidljivosti. Medtem ko je vrednost ameriškega dolarja naraščala, so globalni delniški in obvezniški trgi občutili učinke inflacijskih pritiskov ter dvomov glede prihodnjih potez centralnih bank. Dodajmo k temu še nepričakovano rast Bitcoina in nepredvidljivost ameriških predsedniških volitev, pa imamo recept za mesec, ki je ponovno dokazal, zakaj oktober slovi po svoji volatilnosti. V tem blogu bomo preučili ključne dejavnike, ki so zaznamovali kapitalske trge v oktobru, in kaj lahko pričakujemo v prihodnje.

Gibanje vrednosti ameriške valute in njen vpliv na evropske vlagatelje

Pomemben del vlagateljskih portfeljev je sestavljen iz ameriških naložb, zato so napovedi o prihodnjem gibanju vrednosti ameriškega dolarja izjemno pomembne. Rast vrednosti USD glede na EUR evropskim vlagateljem namreč prinaša dodaten donos, medtem ko njegovo znižanje zmanjšuje njihove zaslužke.

Večina podjetij v tehnološkem, komunikacijskem in farmacevtskem sektorju ter korporacij, ki sestavljajo ameriški borzni indeks S&P 500, je ameriških, kar pomeni, da ustvarjajo velik del prihodkov v ameriški valuti. Ker so ta podjetja v naših portfeljih močno zastopana, je usoda dolarja za nas ključnega pomena.

Napovedovanje gibanja valutnih razmerij pa ostaja velik izziv. Vrednosti valut so pogosto še nepredvidljivejše kot gibanje delnic na kapitalskih trgih.

Usoda dolarja je za evropske vlagatelje ključnega pomena, a gibanje valut ostaja nepredvidljivo.

Pregled trga: EUR/USD in njegova nihanja

Spodnji graf prikazuje gibanje vrednosti razmerja EUR/USD od leta 2004:

Vir: YAHOO finance

V zadnjih letih je vrednost USD v primerjavi z EUR občutno narasla. Med letoma 2008 in 2009 je bilo za 1 EUR treba odšteti skoraj 1,6 USD, danes pa le 1,08 USD. Leta 2022 sta USD in EUR celo dosegla pariteto.

Ključni dejavniki, ki vplivajo na vrednost USD

Poglejmo, kateri dejavniki vplivajo na vrednost valut in medsebojna razmerja na valutnih trgih ter od kod ameriška valuta črpa svojo moč.

  • Moč ekonomije: Močna ekonomija običajno pomeni tudi močno valuto. V tem pogledu imajo ZDA trenutno prednost pred EU. Evropsko gospodarstvo, predvsem Nemčija, se sooča z zastojem gospodarske rasti in slabimi napovedmi za avtomobilsko industrijo, ki je dolgo veljala za paradnega konja evropskega gospodarstva. Poleg tega EU zaradi svoje pretežno industrijske in bančne strukture zaostaja za ZDA, ki prevladujejo s tehnološkimi in farmacevtskimi korporacijami, ključnimi akterji v digitalizaciji in razvoju umetne inteligence.
  • Obrestne mere: Razlika v obrestnih merah med centralnima bankama ZDA in EU se povečuje in znaša že 1,5 %. To spodbuja selitev kapitala iz EU v ZDA, saj višje obrestne mere povečujejo donos na kapital, s čimer raste tudi povpraševanje po USD.
  • Geopolitične razmere: ZDA so v tem trenutku v boljši geopolitični poziciji kot EU, ki ima v neposredni bližini kar dve večji vojni žarišči, kar dodatno šibi evropsko valuto.
  • Ameriške predsedniške volitve: Konec leta bodo ameriške predsedniške volitve. Analitiki menijo, da bi morebitna zmaga Donalda Trumpa lahko zvišala vrednost dolarja.
  • Vodilna valuta v mednarodni trgovini: Ameriški dolar (zaenkrat) ostaja prevladujoča valuta v svetovni trgovini, saj večina mednarodnih transakcij poteka v USD, kar ohranja visoko povpraševanje po tej valuti.
  • Naložbe v ameriške državne obveznice: Mnoge države še vedno vlagajo svoje finančne rezerve v ameriški državni dolg (kupujejo ameriške državne obveznice), kar daje dodatno stabilnost in moč ameriškemu dolarju.

Vsi ti dejavniki trenutno dajejo prednost USD v primerjavi z EUR, a analitiki opozarjajo, da prihodnje gibanje valut ostaja nepredvidljivo, zato ni mogoče z gotovostjo trditi, da bo vrednost dolarja le rasla. Možni so tudi drugačni scenariji.

Najpomembnejši ekonomski podatki v oktobru

Evropska centralna banka (ECB) je oktobra 2024 znižala obrestno mero za 0,25 %, kar je povečalo razliko med obrestnimi merami ECB in ameriške centralne banke (FED). To nesorazmerje vpliva na svetovne kapitalske tokove, saj višje obrestne mere v ZDA privabljajo vlagatelje, kar krepi ameriški dolar.

V ZDA je mesečna inflacija že tretji mesec zapored zrastla in na letni ravni znaša 3,3 %. Poleg tega se je potrošnja ameriških gospodinjstev, ključni dejavnik gospodarske rasti, v septembru povečala. Ti podatki so sprožili ugibanja, ali bo ameriška centralna banka FED dejansko nadaljevala z napovedanim agresivnim zniževanje obrestnih mer, ali pa bo znižanje novembra raje preskočila. Nekaj upanja za novembrsko znižanje sicer daje zadnja objava s trga dela v ZDA, kjer so podjetja dodala manj novih delovnih mest, kot so pričakovali analitiki.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

Kako pa so se na to dogajanje v oktobru odzvali kapitalski trgi?

Kapitalski trgi so se v oktobru odzvali z upadi, saj je ta mesec znan po visoki volatilnosti. Rast kitajskih delnic, ki so bile septembra v vzponu, se je ustavila. Vlagatelji so namreč začeli dvomiti v zavezanost kitajske vlade k napovedanim stimulacijam gospodarstva in izrazili skepso glede zadostnosti napovedanih ukrepov. Razočaranje nad gospodarskimi podatki je še dodatno omajalo zaupanje vlagateljev.

Vir: JP Morgan Review of markets over October 2024

Globalni delniški trgi so se odzvali različno. Indeks MSCI WORLD, ki meri uspešnost razvitih trgov, je oktobra pridobil 0,8 % (EUR). Med razvitimi trgi so se najbolje odrezale ameriške delnice, saj je njihov indeks MSCI USA zrasel za 2,0 % (EUR). Na drugi strani pa so delnice trgov v razvoju, predvsem zaradi zastoja na Kitajskem, beležile negativne rezultate, saj je globalni indeks MSCI EM padel za -1,6 % (EUR). Vrednostne spremembe v USD bi bile še slabše, vendar je rast USD oktobra koristila evrskim vlagateljem.

Oktober prinesel volatilnost: delniški trgi mešani, obveznice v rdečem, USD v vzponu.

Trg obveznic je bil oktobra ponovno v rdečem. Zaradi dvomov o nadaljnjem zniževanju obrestnih mer s strani FED in solidnega stanja ameriškega gospodarstva se je povpraševanje po obveznicah zmanjšalo, kar je povzročilo padec njihove vrednosti. Evropski primerjalni indeks obveznic je izgubil -0,7 % (EUR).

Vrednost ameriškega dolarja je v oktobru narasla, saj je USD pridobil 2,8 % glede na EUR, kar je evropskim vlagateljem v ameriške naložbe prineslo dodatne donose.

V oktobru močna rast vrednosti kriptovalut

V oktobru 2024 je vrednost kriptovalut znova občutno narasla. Bitcoin je v tem mesecu pridobil približno 17,5 % vrednosti (EUR), kar je razvidno iz spodnjega grafa. Razpoloženje vlagateljev v kriptovalute je ponovno na visokem nivoju, kar povečuje povpraševanje in posledično zvišuje tudi vrednost. Bitcoin je tako 30. oktobra dosegel najvišjo vrednost v zgodovini in prebil mejo 67.000 EUR.

BITCOIN (BTC)

Vir: Yahoo

E-PRIROČNIK

INVESTIRANJE V NEPREMIČNINE
kupiti, prodati, investirati ali le opazovati?

Vaša pot investiranja v nepremičnine se začne tukaj. Odkrijte, kako v investicijski načrt pravilno vključiti nepremičnine za uravnotežen in donosen portfelj.

Prenesite si e-priročnik, ki vam bo predstavil, kako se varno in preudarno lotiti investicij v nepremičnine, da bo donos dejansko dobičkonosen.

Delnice nepremičninskega sektorja v oktobru negativno

Vrednost delnic globalnega nepremičninskega sektorja je v mesecu oktobru v povprečju upadla. Globalni indeksni sklad, ki vlaga v ta sektor, je v tem mesecu izgubil približno 3,5 % vrednosti (EUR). Glavni razlog za padec so novi dvomi o nadaljevanju agresivnega zniževanja obrestnih mer ameriške centralne banke (FED), saj so se pojavili sveži inflacijski pritiski. Kot smo že večkrat poudarili, je nepremičninski sektor izjemno občutljiv na spremembe obrestnih mer, kar se je znova odrazilo v padcu vrednosti.

Vir: Yahoo

Kaj lahko pričakujemo v prihodnje?

Na kapitalske trge do konca letošnjega leta bo močno vplivala dinamika zniževanja obrestnih mer centralnih bank, zlasti ameriške centralne banke (FED). Pred objavo zadnjih ekonomskih podatkov v oktobru so analitiki napovedovali še dve znižanji obrestnih mer s strani FED, eno novembra in eno decembra. Vendar so zaradi naraščajoče inflacije te napovedi zdaj manj zanesljive, in obstaja možnost, da FED novembrskega znižanja ne bo izpeljal.

Ameriško gospodarstvo trenutno ne kaže znakov recesije, kar podpira zmerno rast delniških kapitalskih trgov. Kljub temu so pričakovanja za obvezniške trge precej manj optimistična, saj bo stabilnost odvisna od prihodnjih obrestnih politik.

Pomemben dejavnik bodo tudi ameriške predsedniške volitve, ki bi lahko začasno močno vplivale na kapitalske trge. Nepričakovan odstop predsednika Bidna od kandidature in vstop Kamale Harris v volilno tekmo sta volitve naredila zelo nepredvidljive. Analitiki menijo, da zmaga katere koli stranke dolgoročnih posledic za trge verjetno ne bo imela, vendar pa kratkoročne nihaje lahko pričakujemo.

Na pragu božičnih praznikov: upanje na pozitivno rast trga.

Objave rezultatov podjetij za tretji kvartal niso prinesle večjih presenečenj. Do konca oktobra je 70 % podjetij iz indeksa S&P 500 že objavilo svoje rezultate, od katerih jih je 75 % doseglo boljše rezultate dobička na delnico (earnings per share) od napovedi analitikov, kar pa je kljub temu nekoliko slabše od prejšnjih kvartalov. Najboljše rezultate so, pričakovano, objavila podjetja v sektorjih informacijske in komunikacijske tehnologije ter farmacije, medtem ko je energetski sektor beležil slabše rezultate.

Obetajo se že božični prazniki, ki so tradicionalno uspešno obdobje za kapitalske trge. Upamo, da bo tudi letos praznično obdobje prineslo pozitivno razpoloženje in rast.

Prijavite se na posvet

Imate urejene osebne ali družinske finance in razmišljate, kako dolgoročno zaščititi ter oplemenititi svoje premoženje? Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Slovenski nepremičninski trg v letu 2024 še naprej buri duhove. Čeprav število prodaj nepremičnin upada, cene še vedno ne popuščajo in postavljajo nove rekorde. Kaj je tisto, kar kljub zmanjšanemu povpraševanju drži cene tako visoko? In kako bo prihodnja ponudba vplivala na razmere na trgu? V tem članku razkrivamo ključne trende in napovedi, ki bi jih moral poznati vsak, ki razmišlja o nakupu nepremičnine.

Pregled stanja nepremičninskega trga v prvi polovici leta 2024

Statistični podatki iz svežega poročila Geodetske uprave RS o slovenskem nepremičninskem trgu za prvo polovico letošnjega leta potrjujejo dejstva o vznemirljivem dogajanju na nepremičninskem trgu v zadnjem obdobju.

V prvi polovici leta 2024 so cene stanovanjskih nepremičnin v Sloveniji kljub precejšnjemu padanju števila prodaj še naprej rasle. Število prodaj stanovanjskih nepremičnin in zazidljivih zemljišč je v primerjavi z drugo polovico leta 2021, ko je nepremičninski trg dosegel svoj vrh, upadlo za približno 45 %. V primerjavi s prvo polovico lanskega leta je bilo število transakcij manjše za  20 do 25 %, v primerjavi z drugo polovico lanskega leta pa za okoli 15 %.

Število prodaj stanovanjskih nepremičnin je v primerjavi z drugo polovico leta 2021 upadlo za približno 45 %.

Glavni razlogi za upad števila transakcij

Glavni razlogi za tako velik padec števila prodaj so po mnenju nepremičninskih strokovnjakov pomanjkanje ponudbe novih stanovanj in boljših rabljenih stanovanj ter precenjenost rabljenih stanovanj, predvsem tistih, ki se nahajajo na manj privlačnih lokacijah ali so v slabšem stanju. Poleg tega si večina, še zlasti tisti, ki prvič rešujejo svoj stanovanjski izziv, ob teh cenah nepremičnin nakupa preprosto ne more več privoščiti.

E-PRIROČNIK

KAKO DO SANJSKEGA DOMA
7 korakov do varnega nakupa nepremičnine brez stresa

Cene stanovanj še naprej rastejo

Povprečna cena rabljenih stanovanj v Sloveniji se je v prvi polovici letošnjega leta povzpela na rekordnih 2.890 € na m², v Ljubljani celo na 4.370 € na m².

Kljub manjšemu številu sklenjenih transakcij cene nepremičnin v Sloveniji še vedno rahlo naraščajo. To je poleg omejene ponudbe povzročilo tudi veliko povpraševanje premožnejših kupcev, ki pri nas svoje presežke denarja zelo radi investirajo v nepremičnine in so pripravljeni in zmožni plačati za nepremičnino visoko ceno. Rekordni prihranki Slovencev na bankah in nizke obrestne mere za depozite so v zadnjem obdobju prispevali k temu, da so ljudje, ki imajo večje prihranke, investirali v druge naložbe, kot so nepremičnine, kar je vplivalo na večje povpraševanje in s tem na višje cene nepremičnin.

Regionalne razlike v cenah stanovanj

E-PRIROČNIK

KAKO DO SANJSKEGA DOMA
7 korakov do varnega nakupa nepremičnine brez stresa

Povprečna cena rabljenih stanovanj v Sloveniji se je v prvi polovici letošnjega leta povzpela na rekordnih 2.890 €/m2, v Ljubljani celo na 4.370 €/m2. Z visokimi cenami stanovanj Ljubljani tesno sledi Obala, medtem ko so cene stanovanj v Mariboru in Celju še vedno pod slovenskim povprečjem. V prvi polovici letošnjega leta so se podražila tudi nova stanovanja. Dvig cen je bil najbolj izrazit v Ljubljani, kjer se je večina stanovanj v tem obdobju prodala po ceni med 5.000 in 7.000 €/m2.

Pričakovanja glede ponudbe novih stanovanj

Kako pa kaže s ponudbo novih nepremičnin na trgu v prihodnjem obdobju?

Po podatkih Geodetske uprave RS je do konca tega leta in v naslednjem letu na nivoju Slovenije plan izgradnje najmanj 5.700 stanovanjskih enot. Največ projektov se trenutno gradi na področju Ljubljane in sicer okoli 2.500 stanovanjskih enot, kar pa je še zmeraj mnogo premalo, da bi zadostilo povpraševanju po novih stanovanjih v prestolnici in pripomoglo k stabilnejšim razmeram na trgu nepremičnin.

Zadnjih nekaj let se večina novogradenj po vsej Sloveniji, predvsem pa v prestolnici in večjih mestih, proda oziroma rezervira že pred začetkom gradnje oz. med gradnjo. Posledično zaenkrat še ni govora o kopičenju zalog neprodanih stanovanj, kar drži njihove cene na visoki ravni oz. cene še vedno rastejo.

Kot primer bi omenili nov projekt na privlačni lokaciji v Ljubljani, kje je investitor v začetku letošnjega oktobra pričel graditi nov vila blok s 15 stanovanji ter pričel z oglaševanjem in prodajo stanovanj. Že sredi oktobra pa je po informacijah, razvidnih na spletni strani projekta, rezerviranih že 11 od skupaj 15 stanovanj. Cene teh stanovanj se gibajo od 302.000 evrov za dvosobno stanovanje velikost 52 m2 do 461.000 evrov za trisobno stanovanje.

Do konca leta 2024 je v Sloveniji planirana izgradnja najmanj 5.700 novih stanovanjskih enot, vendar bo povpraševanje še vedno presegalo ponudbo.

Napovedi za prihodnost nepremičninskega trga

Kakšne so napovedi nepremičninskih strokovnjakov za dogajanje na nepremičninskem trgu v prihodnjem obdobju? 

V kolikor ne bo večjih gospodarskih in političnih izzivov, ki bi resno vplivali na naše gospodarstvo, v bližnji prihodnosti večjih sprememb ne pričakujemo. Tudi v naslednjem obdobju lahko pride do rahle rasti cen, saj pritisk na rast cen še naprej obstaja zaradi omejene ponudbe stanovanj in pripravljenosti kupcev za nakup po teh cenah. Ponudba novih stanovanj bo še vedno omejena, povpraševanje po novih stanovanjih pa bo zaradi pomanjkanja ponudbe ostalo veliko. Kljub temu, da se rabljenih stanovanj prodaja precej manj, kot se jih je pred letom dni, povpraševanje po njih ostaja relativno visoko.

V oktobru so po vzoru FED-a in ECB-ja tudi slovenske banke pričele z zniževanjem obrestne mere, nižje obrestne mere so ponovno prebudile povpraševanje po stanovanjskih posojilih, kar lahko da dogajanju na nepremičninskem trgu rahel nov zagon in privede do večjega števila transakcij.

Kako se pripraviti na varno pot do nakupa nepremičnine?

Trenutno stanje na nepremičninskem trgu prinaša številne izzive, še posebej za mlajše generacije in tiste, ki se prvič podajajo na pot lastniškega bivališča. V času, ko cene nepremičnin vztrajno rastejo, je previdnost pri nakupu ključnega pomena. Če razmišljate o nakupu nepremičnine, je zdaj bolj kot kdajkoli prej nujno, da pristopite preudarno in strateško. Brez trdnih finančnih temeljev in dobrega načrta se lahko nepremičninski nakup hitro spremeni v nočno moro.

Odkrijte, kako načrt financiranja in premišljene odločitve ustvarijo trdne temelje vašega novega doma.

V podjetju Vezovišek & Partnerji smo na podlagi dolgoletnih izkušenj pri svetovanju in vodenju številnih strank skozi postopek nakupa razvili celovit priročnik, ki vam bo pomagal varno in premišljeno prepluti to zahtevno področje. Z našim priročnikom ‘ 7 korakov do varnega nakupa nepremičnine‘ boste odkrili vse ključne informacije, ki jih potrebujete za uspešen in brezskrben nakup – od načrtovanja do končne odločitve.

KUPUJETE ALI
PRODAJATE NEPREMIČNinO?

Nadgradite svoj pristop in izdelajte načrt
optimalnega scenarija do svoje nepremičnine s finančnim strokovnjakom. Ne glede na to, ali iščete pot do idealnega doma ali želite zaslužiti z nepremičnino, je vaš najboljši zaveznik na tej poti osebni finančni svetovalec.

Nemška avtomobilska industrija, kot pomemben del evropskega gospodarstva, se trenutno spopada s številnimi izzivi, med drugim z upadom prodaje električnih vozil in konkurenco s Kitajske. A težave nemške avtomobilske industrije niso edini dejavnik, ki oblikuje kapitalske trge. Znižanje obrestnih mer s strani ameriške centralne banke, rast kitajskih delnic ter oživitev kriptovalut so prav tako pomembni premiki, ki vplivajo na svetovno gospodarstvo. V tokratnem prispevku si bomo ogledali, kako te globalne spremembe vplivajo na delniške in obvezniške trge, ter kakšne so napovedi za prihodnje mesece.

Nemška avtomobilska industrija, paradni konj močnega nemškega gospodarstva, se sooča z resnimi težavami. Kljub temu, da nemške avtomobilske tovarne letno ustvarijo več kot 500 milijard evrov prihodkov in predstavljajo enega največjih sektorjev nemške ekonomije, rezultati niso več tako optimistični kot nekoč.

Električni avtomobili – obljubljena prihodnost?

Glavni razlog za trenutne težave je slabša prodaja električnih avtomobilov, ki ne dosega načrtovanih ciljev. Evropska unija načrtuje, da bo do leta 2035 prepovedala proizvodnjo in prodajo avtomobilov z motorji na notranje izgorevanje, kar je avtomobilske proizvajalce prisililo v velika vlaganja v razvoj električnih vozil. Kljub tem naporom pa prodaja, predvsem v Nemčiji, zaostaja za pričakovanji. V poletnih mesecih je prodaja celo upadla, pri čemer so avgustovski podatki pokazali 30 % padec prodaje električnih avtomobilov.

Razlogi za to so večplastni:

  • umik subvencij nemške vlade za nakup električnih vozil,
  • vztrajne nakupne navade nemških kupcev, ki še vedno prisegajo na bencinske in dizelske avtomobile, ter
  • konkurenca iz Kitajske, kjer ponujajo električna vozila po precej nižjih cenah kot nemški ‘premium’ proizvajalci.

Volkswagen najavil zapiranje tovarn

V iskanju rešitev za zniževanje stroškov je prvi velik korak napovedal avtomobilski velikan Volkswagen, ki namerava zapreti nekatere tovarne. Poznavalci menijo, da bodo temu trendu kmalu sledili tudi drugi nemški proizvajalci, kar je bilo še nekaj let nazaj popolnoma nepredstavljivo.

Recesija v Nemčiji, katere ekonomija je prevelika in preveč pomembna, lahko potegne za seboj celotno regijo.

Vpliv na nemško in evropsko gospodarstvo

Nemško gospodarstvo, ki velja za motor evropske ekonomije, je v lanskem letu doživelo upad za 0,3 %. Napovedi za letošnje leto kažejo dodatno skrčenje za 0,1 %, kar ni dober obet za celotno evropsko regijo.

Evropska recesija?

Težave v nemški avtomobilski industriji lahko te trende še poslabšajo. Recesija v Nemčiji, katere ekonomija je prevelika in preveč pomembna, lahko potegne za seboj celotno regijo.

Tabela prikazuje novo registrirana električna vozila v EU v razdobju od januarja do avgusta v letu 2023 in 2024 po avtomobilskih znamkah. Kot vidimo je na vrhu nemški proizvajalec Volkswagen, na drugem mestu pa ameriško-evropski avtomobilski konglomerat Stellantis.

Septembrski premiki na svetovni ekonomiji

V mesecu septembru smo končno dočakali dolgo pričakovano znižanje obrestnih mer s strani ameriške centralne banke FED. Presenetljivo je FED znižal obrestno mero za 0,5 %, medtem ko je večina analitikov pričakovala le 0,25-odstotno znižanje.

Pozitivna reakcija delniških trgov

Na to novico so delniški trgi reagirali z navdušenjem. Po objavi so delniški trgi v povprečju zrasli za več kot 1,5 %, pri čemer je največji skok doživel tehnološki sektor, ki je poskočil za več kot 3 %.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

Previden odziv obvezniških trgov

Obvezniški trgi so bili glede znižanja obrestnih mer nekoliko bolj previdni. Razlog za to je v spremembi pričakovanj investitorjev. Ti so se v zadnjem obdobju osredotočali na napovedi glede gibanja obrestnih mer centralnih bank, sedaj pa so pozorni predvsem na pričakovanja o stanju ekonomije.

Gospodarske napovedi in vpliv na obveznice

Napovedi za ameriško gospodarstvo so trenutno optimistične – pričakuje se, da se bo izognilo recesiji in doživelo t.i. “mehki pristanek”. Znižanje obrestnih mer bo najverjetneje dodatno spodbudilo gospodarstvo in mu vdahnilo novo energijo. V takšnih razmerah so delnice bolj privlačna naložba kot obveznice, saj investitorji upajo na višje donose.

V obdobjih recesije so obveznice običajno bolj zaželene in donosnejše od delnic, vendar se, kot kažejo trenutni podatki iz ZDA, gospodarstvo vse bolj odmika od recesije, kar potrjujejo tudi analitiki.

Skrb zaradi inflacije

Dodatno skrb investitorjem v obveznice povzroča tudi inflacija v ZDA. Čeprav se je letna inflacija v avgustu ponovno znižala na 2,5 %, je mesečna inflacija že drugi mesec zapored narasla, tokrat za 0,2 %. Zniževanje obrestnih mer sicer ne prispeva k zniževanju inflacije, prej obratno – povečuje strah pred ponovnim vzponom inflacije, kar za obveznice ni dober obet.

Vas zanima, ali ste za hrambo svojega denarja naredili najboljšo izbiro?

Odziv kapitalskih trgov na dogajanje v septembru

Kapitalski trgi so se septembra odzvali precej pozitivno, čeprav statistika običajno kaže, da je september slab mesec za trge. Kljub temu so večinoma zabeležili rast.

Močan vzpon kitajskih delnic

Kitajski trgi so bili septembra izjemno uspešni, saj so v zadnjem tednu meseca narasli za več kot 25 %. Ta rast je bila posledica vrste finančnih ukrepov, ki jih je napovedala kitajska vlada, da bi spodbudila upadajoče gospodarstvo. Ti ukrepi so med vlagatelji vzbudili ponovno zaupanje v kitajske kapitalske trge, kar je povzročilo množične nakupe kitajskih delnic. Njihova vrednotenja so bila takrat zelo privlačna. Kljub temu pa je potrebna previdnost, saj na Kitajskem še vedno vlada komunistični režim, kar povečuje določena politična tveganja.

Vir: JP Morgan Review of markets over September 2024

Rast globalnih trgov

Septembra je globalni primerjalni indeks razvitih trgov MSCI WORLD pridobil 1 % (EUR). Med razvitimi trgi so najboljše rezultate dosegli ameriški trgi, kjer je indeks MSCI USA narasel za 1,3 % (EUR). Na trgih v razvoju pa so delnice prav zaradi rasti kitajskih delnic dosegle še bolj impresivne rezultate. Globalni primerjalni indeks MSCI EM je v septembru pridobil kar 5,8 % (EUR).

Trump omenil možnost, da bi ZDA del svojih kapitalskih rezerv hranile v kripto valuti Bitcoin.

Obvezniški trgi v zelenem

Tudi obvezniški trgi so septembra zabeležili pozitivne rezultate, predvsem zaradi nižanja obrestnih mer in obetavnih napovedi za prihodnje obdobje. Evropski obvezniški indeks je tako pridobil 1,2 % (EUR).

Vpliv na ameriški dolar

Vrednost ameriškega dolarja (USD) je septembra upadla zaradi znižanja obrestnih mer ameriške centralne banke FED. Napram evru (EUR) je ameriški dolar izgubil približno 0,8 %, kar je posledično povzročilo enako izgubo za evropske vlagatelje v ameriške finančne naložbe.

V septembru ponovno rast vrednosti kriptovalut

Bitcoin je v septembru pridobil kar 6,5 % vrednosti (EUR), kar je jasno razvidno iz spodnjega grafa. Konec meseca se je vrednost Bitcoina ponovno močno približala 60.000 EUR.

Vpliv tehnoloških delnic

Razloge za rast vrednosti kriptovalut gre iskati tudi v korelaciji z gibanjem tečajev tehnoloških delnic. Te so se septembra, zaradi začetka agresivnega zniževanja obrestnih mer s strani FED, ponovno močno pobrale, kar je pozitivno vplivalo tudi na vrednost Bitcoina in drugih kriptovalut.

BITCOIN (BTC)

Vir: Yahoo

E-PRIROČNIK

INVESTIRANJE V NEPREMIČNINE
kupiti, prodati, investirati ali le opazovati?

Vaša pot investiranja v nepremičnine se začne tukaj. Odkrijte, kako v investicijski načrt pravilno vključiti nepremičnine za uravnotežen in donosen portfelj.

Prenesite si e-priročnik, ki vam bo predstavil, kako se varno in preudarno lotiti investicij v nepremičnine, da bo donos dejansko dobičkonosen.

Rast delnic nepremičninskega sektorja v septembru

Delnice globalnega nepremičninskega sektorja so v mesecu septembru ponovno beležile rast. Tako je globalni indeksni sklad, ki vlaga v nepremičninski sektor, v mesecu septembru pridobil več kot 2 % vrednosti (EUR).

Agresivno zniževanje obrestnih mer s strani ameriške centralne banke FED je pozitivno vplivalo na ta sektor, saj je nepremičninski trg izjemno občutljiv na gibanje obrestnih mer, predvsem na oživitev investicijskih dejavnosti.

Vir: Yahoo

Kaj lahko pričakujemo v prihodnje?

Mesec september, ki je statistično gledano najslabši mesec na kapitalskih trgih, so investitorji letos na srečo preživeli dokaj zadovoljivo.

Vpliv dinamike obrestnih mer

Na prihodnje dogajanje na kapitalskih trgih bo predvsem vplivala dinamika zniževanja obrestnih mer centralnih bank, še posebej ameriške centralne banke FED. Ta dinamika bo odvisna od tekočih mesečnih ekonomskih podatkov, ki jih FED skrbno spremlja pri svojih odločitvah glede obrestnih mer.

Ključni ekonomski kazalci

Pomembni podatki, ki bodo vplivali na prihodnje odločitve FED, vključujejo mesečno inflacijo, stopnjo zaposlenosti, ter odpiranje novih delovnih mest. Ključno vlogo igra tudi PMI indeks (Purchasing Managers Index), ki meri razpoloženje in mnenja nabavnih direktorjev o stanju gospodarstva, poslovnem okolju in trendih, ki vplivajo na podjetja. Ta indeks je pomemben kazalnik bližnje prihodnosti, saj temelji na mnenjih dobro obveščenih nabavnih direktorjev, ki vplivajo na poslovne odločitve v podjetjih in korporacijah.

Mesec september, ki je statistično gledano najslabši mesec na kapitalskih trgih, so investitorji letos na srečo preživeli dokaj zadovoljivo.

Težave nemške avtomobilske industrije

Kljub temu pa EU gospodarstvu še vedno preti nevarnost, predvsem zaradi težav nemške avtomobilske industrije. Te bi lahko Nemčijo potegnile v globljo recesijo, kar bi negativno vplivalo na gospodarsko rast celotne EU. Združenje nemške avtomobilske industrije je že predlagalo nekaj ukrepov, med njimi oživitev subvencij za kupce električnih vozil v Nemčiji ter izboljšanje infrastrukture za električne polnilnice, kar bi lahko povečalo priljubljenost električnih avtomobilov. Predlagajo tudi uvedbo carin za kitajske električne avtomobile, ki so cenovno zelo konkurenčni.

Ameriške predsedniške volitve in njihov vpliv na trge

V prihajajočem obdobju bo imel vpliv na kapitalske trge tudi rezultat ameriških predsedniških volitev. Po odstopu od kandidature aktualnega predsednika Bidna in vstopu Kamale Harris v predsedniško bitko, je postal izid volitev nepredvidljiv. Kljub temu, zgodovina kaže, da večjih dolgoročnih posledic za kapitalske trge ne bo, ne glede na to, ali zmagajo demokrati ali republikanci.

Konflikti na Bližnjem vzhodu

V zadnjih dneh septembra je svet zaskrbelo širjenje spopadov na Bližnjem vzhodu, ki preraščajo iz lokalnega v regijski konflikt. Upamo lahko, da se bodo razmere umirile in bo prevladal razum. Čeprav takšni konflikti običajno nimajo večjega vpliva na kapitalske trge, pa lahko posredno vplivajo na ceno surove nafte, saj so države Bližnjega vzhoda še vedno pomembni dobavitelji na svetovnem trgu.

Prijavite se na posvet

Imate urejene osebne ali družinske finance in razmišljate, kako dolgoročno zaščititi ter oplemenititi svoje premoženje? Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Finančna anoreksija – stanje, pri katerem posameznik postane pretirano obremenjen s prihranki in izogibanjem trošenju denarja, tudi kadar to ni nujno potrebno. Podobno kot pri prehranski anoreksiji, kjer gre za nezdravo omejevanje vnosa hrane, finančna anoreksija vključuje nezdravo omejevanje porabe denarja. Ljudje s finančno anoreksijo pogosto doživljajo tesnobo ob misli na zapravljanje, tudi za osnovne potrebe ali užitke, ter občutijo neustavljiv strah pred prihodnjimi finančnimi težavami, četudi so že finančno stabilni.

Danes z vami delimo zgodbo naše stranke Valerije, ki je pred kratkim spoznala novega partnerja – in s tem tudi svoje popolno nasprotje. Valerija je k nam prišla z izzivom, kako ukrotiti svoje potrošniške navade, saj je denarja na koncu meseca vedno zmanjkalo, ne glede na višino njene plače. Po tem, ko je uspela ukrotiti svojo porabo in urediti svoje finance, pa je zdaj soočena z nečim novim in neznanim: s partnerjem, ki trpi za finančno anoreksijo, oziroma kompulzivnim varčevanjem in skrajnim odrekanjem. Spoznala je drugo skrajnost nezdravih finančnih praks, kjer je varčevanje preraslo v nenehno iskanje najcenejših rešitev in izogibanje kakršnemukoli strošku, tudi ko to ni več smiselno.

Prisluhnimo njeni zgodbi.

Finančna anoreksija – ko varčevanje preide vse meje

Po vročem avgustu je vreme nenadoma naredilo oster obrat – od žgočih temperatur naravnost v hladne, deževne dni. Kratke rokave so čez noč zamenjale bunde, in prvič v sezoni je postalo očitno, da bo treba že septembra vklopiti ogrevanje. Ali pač?

Pretekli vikend, ki sem ga preživela pri Žigi, s katerim se dobivam že od pomladi, me je neprestano zeblo. Ni pomagalo, da sem oblekla dodatni pulover ali debele nogavice. Roke, noge in nos so mi ostajali ledeni, tudi ko sem se utaborila pod deko na kavču. Večkrat sem mu omenila, da bi bilo fino dvigniti temperaturo v hiši, a vedno me je na hitro odslovil s kratkim: “Saj ni preveč mrzlo. Meni kaže 21 stopinj.”

Toda mene je vseeno zeblo.

Tretji dan, ko sva oba začela smrkati in kašljati, sem še enkrat omenila, da bi bilo res treba zvišati temperaturo. Ponovno me je odslovil: “Tako pač je.” A tokrat nisem popustila. Pritisnila sem: “Ni res, ni ‘tako pač je’. Tako si ti naredil, da je. Zakaj je premrzlo? Zakaj oba napol bolna ždiva v mrzli hiši?! Kaj se dogaja?”

In končno sem izvedela, kaj se dogaja. Šparamo.

Ostala sem brez besed. Finančne odgovornosti ne gre očitati nikomur. Vendar v tem primeru je šlo za finančno nerazsodnost. Žiga resnično ni finančno ogrožen, ima izjemno stabilno in dobro službo z nadpovprečno plačo, je brez kreditov in lizingov in ima na strani veliko zlato rezervo. A on – špara. Na kurjavi. Zakaj? Morala sva se usesti in se temeljito pogovoriti. 

Končno se je razkril: “Glej, že od nekdaj imam ta strah, da me bo nekaj presenetilo ali da bom prišel v kak nemogoč finančni položaj. In zato že odkar vem za sebe, šparam. Vsepovsod. Če res ni potrebno, potem ne zapravljam. Vse sem dal na minimum. In zdaj me stisne vsakič, ko je potrebno za karkoli zapravljati. Vsepovsod vidim samo višino stroška, ki ga kakšna moja izbira povzroči …” 

Začela sem brskati po spominu … “Saj res … Vse to sem že opazila. Vse v njegovem življenju je na minimumu. Od oblačil do vsebine hladilnika. Vse je samo “toliko, da je.” In čisto nič več. Nobenega presežka. Nobenega luksuza. Največji luksuz se je v celem poletju zgodil, ko je v skledi za sadje sedel ananas. Kupuje samo najcenejša živila in zato kosila povečini bazirajo na rižu in piščancu. S tem ni seveda nič narobe in ni nezdravo. A postaja jasno, da tukaj ne gre le za prehranske preference ali premišljeno porabo. Povsod je iskal najcenejše ponudbe, preračunaval stroške na enoto in nosil oblačila, ki so bila tako razpadajoča, da je imel ovratnik spodnje majice že čipko. “Saj se ne vidi, ker je pod srajco.”

To je žalostno. On ne varčuje, ker mora. On varčuje, ker drugače ne zna. On varčuje, ker zapravljanje preveč boli. 

Se je bilo smiselno 20 let odrekati vsemu, da sedaj raje sedi boln v dveh puloverjih pod deko v svoji lepi hiši? Je bilo odrekanje vredno?

Varčevanje brez užitka?

Vprašanje, ki se je začelo porajati, je bilo očitno: Kaj je smisel varčevanja, če zaradi tega ne moreš uživati v svoji finančni varnosti? Ali se je res vredno 20 let odrekati vsemu, da bi si zagotovili finančno stabilnost, a hkrati živeti v stanju, kjer to stabilnost spremlja stalna napetost?

Ko je ugotovitev, da boš moral nekaj zapraviti, vir tesnobe in ne užitka.

Kaj je smisel varčevanja, če zaradi tega ne moreš uživati v svoji finančni varnosti?

Varčevanje je, seveda, smiselno, a obstaja točka, ko previdnost postane breme. Če se ljudje osredotočimo zgolj na zmanjševanje stroškov in iskanje najcenejših rešitev, se lahko zgodi, da pri tem pozabimo na kakovost življenja, na udobje in užitke, ki jih prinaša finančna gotovost. Ki bi jih naj prinašala finančna gotovost.

Ko nas finančne skrbi (neupravičeno) paralizirajo

Žiga je v svoji izpovedi priznal nekaj, kar v sebi morda skriva marsikdo.

Vse življenje sem se bal, da se bo nekaj zgodilo. Oziroma sem razmišljal o črnih scenarijih ter o tem, da moram biti nanje vedno pripravljen. Ne sme se mi zgoditi, da ostanem brez kritja. Vedno imam občutek, da me lahko kaj preseneti – izguba službe, zdravstveni stroški, karkoli nepričakovanega. In zato že od nekdaj šparam. Šparam povsod, za vsak slučaj. Če se lahko čemu odpovem, se. In zdaj me stisne vsakič, ko moram za karkoli zapraviti denar.

Žiga je priznal nekaj, kar marsikdo čuti, a redko prizna na glas: globoko zakoreninjen strah pred nepredvidljivimi finančnimi težavami. To je strah, ki ga je spremljal že od mladih let, in ki ga je privedel do tega, da je začel na vsakem koraku varčevati, da bi se zaščitil pred neznanimi in nepredvidljivimi izdatki. Njegova varčnost je postala nekakšna ‘varovalka’ pred občutkom nemoči.

Žiga ni edini, ki živi s takšnim strahom

Mnogo ljudi, ki so finančno stabilni, vseeno doživljajo intenzivno tesnobo, ko pride čas za trošenje, ker v vsakem strošku vidijo potencialno nevarnost. Ta tesnoba postane vir nenehnega nemira, ki vodi v navidezno logično odločitev – zategovanje pasu, tudi ko to ni potrebno.

Finančna brezskrbnost: več, kot le varnost

Varčevanje je vsekakor ključni del finančne stabilnosti, vendar pa naj bi ta stabilnost tudi omogočala svobodo in užitek v življenju. Ko se varčevanje spremeni v vir stresa in ko se oseba ne zna več sprostiti, lahko pride do tiste točke, ko se moramo vprašati, ali je varčevanje postalo nezdravo.

Ali je smiselno sedeti v mrazu in se odreči užitkom, ko je vse, kar človek doseže z varčevanjem, le večji občutek negotovosti?

Finančna varnost ne pomeni zgolj kopičenja prihrankov, temveč omogoča, da brezskrbno uživamo v vsakodnevnih stvareh. To ne pomeni pretiranega zapravljanja, temveč pametno trošenje za tisto, kar nam prinaša zadovoljstvo in udobje – na primer vikend oddih, vlaganje v kakovostno izobraževanje ali pa preprosto dvigniti temperaturo hiše, ko nas zebe.

Varčevanje brez jasnega cilja ali zgolj zaradi občutka varnosti lahko pripelje do tega, da se človek odpoveduje tudi osnovnemu udobju, kar dolgoročno škodi kakovosti življenja.

Kako najti pravo ravnovesje?

Pomembno je, da razumemo, da finančna varnost ni nasprotje užitka, temveč mora biti osnova za kakovostno življenje. Varčevanje ni le o tem, da imamo več denarja, ampak da ta denar uporabimo za stvari, ki nam nekaj pomenijo – naj bo to udobje, izkušnje ali zdravje. Pri tem je ključno, da si postavimo meje in zastavimo jasne cilje.

Zakaj želimo zapravljati manj?

V svetu, kjer se vedno bolj spodbuja minimalistični življenjski slog, se pogosto pojavi vprašanje: 

“Ali res potrebujem vse to?” 

Težnja po poenostavljanju se zdi modra in osvežujoča – manj stvari, manj stresa. Toda, ali je zmanjševanje vedno zdrava rešitev? Ali se je resnično potrebno odpovedati vsem stvarem, ki nas veselijo, le zato, ker ne spadajo v okvir preprostega življenja?

Minimalizem in varčnost sta pogosto predstavljena kot ključ do sreče in zadovoljstva. Vendar pa se je smiselno vprašati, zakaj si pravzaprav želimo zreducirati svoje življenje. Je to iz globokega prepričanja, da je to prava pot? Ali pa nas k temu vodi občutek krivde ali pričakovanja drugih? Morda nas preplavlja občutek, da bi morali biti bolj podobni idealiziranim verzijam sebe, ki jih vidimo na družbenih omrežjih ali v medijih. Ali je zgolj strah? Strah pred pomanjkanjem, strah pred zapravljanjem, strah pred negotovostjo? Strah pred sabo?

“Kdo sem, če imam moč in sredstva?”

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

Dovoljeno je imeti želje

Ljudje poskušamo omejiti svoje potrebe in želje, misleč, da bi morali biti zadovoljni z manj. Tako kot želja po minimalizmu, se tudi trošenje denarja pogosto obravnava kot nekaj, kar je treba omejevati. Vendar pa bi morda večji premislek morali nameniti temu kako in zakaj porabljamo, ne pa samo temu, koliko.

Nič ni narobe, če si kdo želi novega kavča ali večkrat na teden naroči hrano na dom. Želje niso sovražniki finančne varnosti, dokler so del zavestnega in načrtnega ravnanja z denarjem. Namesto da bi poskušali popolnoma odpraviti določene stroške ali navade, se lahko vprašamo, ali so te želje in potrebe usklajene z našimi dolgoročnimi cilji in vrednotami.

Želje niso sovražnik finančne varnosti.

Zmanjševanje porabe naj bo smiselno, ne kaznovalno

Pri iskanju finančne in osebne harmonije je ključno, da ne pristopimo k življenju s prepričanjem, da moramo biti kar se da skromni, sicer delamo nekaj narobe. Reduciranje potreb in porabe naj bo smiselno in prilagojeno posamezniku. Nekaterim bo to pomenilo zmanjšanje števila naročnin, drugim pa bolj premišljeno trošenje na področjih, ki jim veliko pomenijo.

Podobno je pri življenjskem slogu. Morda ni nujno, da postanete oseba, ki bo vsak večer kuhala domače obroke ali ne bo nikoli več posegla po hitri hrani. Pomembno je, da sprejmete, kdo ste, in svoje navade prilagodite svojim realnim potrebam in zmožnostim. Ključ do uspeha je v iskanju ravnovesja med željami in resničnimi potrebami.

Včasih ni težava v tem, da si želite preveč.

Morda je rešitev v tem, da se naučite porabljati zavestno in načrtno. Trošenje ni nujno slaba stvar – če je namenjeno stvarem in izkušnjam, ki vam prinašajo veselje in izpolnjujejo vaše vrednote, lahko postane del zdravega in srečnega življenja.

Varčevanje brez jasnega namena vodi v občutek pomanjkanja in tesnobe – nekaj, kar bi finančna varnost ravno morala preprečiti.

Minimalizem in varčnost sta lahko močni orodji za večjo finančno varnost, a pomembno je, da njuno gonilo ni strah ali občutek pomanjkanja. Varčevanje brez jasnega namena in nenehno odrekanje vodi v občutek pomanjkanja in tesnobe – nekaj, kar bi finančna varnost ravno morala preprečiti.

Finančna anoreksija – naj varčevanje ne postane past

Tako kot pri prehrambeni anoreksiji, kjer posameznik omejuje vnos hrane do točke, ko telo začne trpeti zaradi pomanjkanja hranil, tudi pri finančni anoreksiji varčevanje postane nezdravo, ko posameznik omejuje svoje potrebe in želje do točke, ko življenje izgubi svojo kakovost in udobje. Ne gre več za premišljeno varčevanje, ampak za kompulzivno odtegovanje in strah pred trošenjem, ki ne vodi v finančno brezskrbnost, temveč v življenje brez užitkov in radosti.

Zaslužite si življenje,
ki ste si ga prislužili!

Dolgotrajno pomanjkanje hranil vodi telo v izčrpanost, prav tako dolgotrajno odpovedovanje življenjskim potrebam vodi v čustveno in psihično izčrpanost.

Finančna anoreksija lahko povzroči, da posameznik, čeprav finančno stabilen, živi v stalnem strahu in negotovosti, kar lahko uniči občutek varnosti in zadovoljstva, ki naj bi ga prinesla finančna brezskrbnost.

V vsakem primeru pa je jasno: finančna stabilnost je pomembna, a ko varčevanje postane ovira za življenje, se moramo vprašati – ali res želimo živeti v finančnem izobilju, a čustvenem pomanjkanju?

Finančna anoreksija, tako kot prehranska, vodi v življenje, kjer je vse zmanjšano na minimum, a v tem procesu se izgubi tisto, kar daje življenju pravo vrednost. Ključno je najti pravo mero med varnostjo in uživanjem, med previdnostjo in udobjem. Na koncu je pravo vprašanje, kako z denarjem živeti – ne samo preživeti.

Ugotovite, kaj vam resnično prinaša zadovoljstvo

Namesto da se ves čas ukvarjate z mislijo, kako porabljate preveč ali kako bi morali postati še večji minimalist, si vzemite trenutek za razmislek, kaj vam resnično prinaša zadovoljstvo.

“Kaj me osrečuje? Katere izkušnje, storitve ali stvari so zame pomembne?”

Odločanje o tem, kaj je vredno vašega časa, denarja in energije, naj bo zavestna izbira, ki temelji na vaših vrednotah in ciljih, ne pa na občutku krivde ali družbenih pritiskih. Na koncu je ključ do finančne in osebne sreče v tem, da najdete način, kako združiti svoje želje in resnične potrebe v smiselno, harmonično celoto.

Valerija in Žiga sta torej pristala skupaj v partnerstvu – zapravljivec in šparovec, maksimalist in minimalist.

Kakšno naključje! 😊

Le kako se bosta uskladila, uravnotežila in si poklonila najboljše od obojega ter našla svojo harmonično celoto?

To pa je že vsebina za kakšen drug prispevek o tem, kako (in zakaj) se nasprotja zavohajo in pristanejo skupaj. Da se živcirajo? Ali da se nadgradijo in zrastejo? 😉

Prijavite se na posvet

Imate urejene osebne ali družinske finance in razmišljate, kako dolgoročno zaščititi ter oplemenititi svoje premoženje? Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Otrokom pomagate pri šolskih nalogah. Morda jih vozite na nogomet ali ples. Nekoč ste jih celo poskušali naučiti, da morajo pospravljati za seboj. Kaj pa denar? Kaj želite, da bi se naučili o služenju, varčevanju in trošenju denarja? Kakšen odnos želite, da imajo do denarja?

Mnogi od nas smo odraščali v gospodinjstvih, kjer se o denarju nismo pogovarjali. Toda pri vaših otrocih bo potreben dialog. Akcija!

Otrokom dajte žepnino, da bodo nehali prodajati svoje zobe zobnim vilam.
– eLeni Zarro

Zakaj sploh žepnina?

Žepnina – beseda, ki jo slišimo že od malih nog, a nihče odprto ne govori o pravilih žepnine:

“Kdaj je pravi čas, da otroku začnemo dajati žepnino? In predvsem, kako to narediti pravilno?”

Žepnina ni le dodatek, s katerim otroku omogočimo drobne želje. Gre za izjemno pomembno orodje, s katerim otroka učimo odgovornosti, načrtovanja in razumevanja vrednosti denarja.

Finančna vzgoja se začne pri domači mizi, skozi vsakodnevne pogovore in predvsem z našimi dejanji. Starši, ki svojim otrokom dajo žepnino, jim omogočijo prve korake v svet odgovornega ravnanja z denarjem. Vprašanje pa ostaja: “Kdaj začeti in kako se tega lotiti?”

Kdaj je pravi čas za žepnino?

Pravijo, da nikoli ni prezgodaj za učenje, vendar je pomembno najti ravnovesje. Idealno obdobje za začetek je v zadnjih razredih osnovne šole. Takrat so otroci že dovolj zreli, da razumejo osnovne pojme, povezane z denarjem, hkrati pa še vedno dovolj odprti za usmerjanje in učenje.

V tem obdobju so otroci radovedni, sprašujejo, kako deluje svet okoli njih, in so pripravljeni poskusiti nove izkušnje. Prav žepnina je lahko priložnost, da jim ponudimo prvi stik z odgovornim ravnanjem z denarjem.

NAGRADNI KVIZ

Loading...

Koliko žepnine dati?

Višina žepnine je pogosto odvisna od starosti otroka in družinskih finančnih zmožnosti. Pri tej odločitvi moramo upoštevati tudi otrokovo zrelost in naravnanost do denarja. Nekateri otroci so varčni že po naravi in žepnino hitro shranijo, medtem ko drugi zapravijo vse v trenutku, ko jo dobijo. A preden se poglobimo v dejansko številko oziroma točno višino žepnine, se moramo naučiti pravila 80 : 20, zato da bomo na podlagi tega pravila razumeli formulo za izračun višine žepnine.

Kako naj otrok razporedi svojo žepnino?

Ko otroku dajete žepnino, je pomembno, da ga naučite pravilnega razporejanja denarja. Pri tem se lahko držimo pravila 80 : 20, ki pravi, da otrok 80 % žepnine nameni za velike želje, 20 % pa za male. To pomeni, da večji del denarja prihrani za daljnosežnejše cilje, medtem ko manjši del porabi za sprotne, manjše nakupe.

Na začetku je priporočljivo, da otroku pokažete, kako naj razporedi svoj denar. Na primer, če dobi 10 evrov žepnine, mu pojasnite, da naj 8 evrov nameni za varčevanje za večje želje (npr. kolo ali igrača) in 2 evra za sprotne, manjše izdatke (npr. sladoled). Pomembno je, da otrok ne zaokrožuje svojih zneskov, saj bo tako bolje razumel vrednost denarja​.

Če otrok prejme dodaten izredni dohodek, kot je denar za rojstni dan, ga mora prav tako razporediti po pravilu 80 : 20. S tem ga naučimo, da ne zapravi celotnega zneska, ampak večji del prihrani. To je lekcija, ki jo bo otrok prenesel tudi v odraslost.

Ana Vezovišek - Skrinjica želja
Naše skrinjice želja vsebujejo dva režnja: za male in velike želje.

Formula za izračun višine žepnine

Mnenja o tem, koliko naj znaša žepnina, so seveda različna. Mi vam bomo predstavili preizkušeno dobro prakso, ki deluje.

Naš predlog je, da za izračun uporabite naslednjo formulo:

Formula za izračun višine žepnine

VIŠINA ŽEPNINE
=
finančne obveznosti otroka
+
25 % za male in velike želje

Primer

Če otrokove obveznosti znašajo 40 evrov (plačilo mesečne vozovnice, naročnina za telefon in malica), bomo temu znesku dodali še 10 evrov, ki jih otrok razporedi: 2 evra za male želje in 8 evrov za velike želje. Skupaj mu torej damo 50 evrov. Pri tem je pomembno, da nič ne zaokrožujemo, saj nam tudi delodajalec ne zaokroži plače.

Takoj, ko otrok začne prevzemati del obveznosti in mu začnemo dajati žepnino, se torej razmerje med denarjem, ki ga nameni za sprotno porabo, in denarjem, ki ga nameni varčevanju, spremeni. 

Razlog za to leži v tem, da z večino sredstev poravna svoje obveznosti. Za preostanek pa še vedno upošteva pravilo 80 : 20 (80 odstotkov za velike in 20 odstotkov za male želje).

Ko razmišljate o višini žepnine, poleg predlagane formule vseeno upoštevajte še naslednje dejavnike:

  • Koliko si starši sploh lahko privoščimo?
    Tudi mi imamo namreč svoje proračune in žepnina ne sme presegati tega okvira. Če to ni mogoče, je ne damo. Otroci bodo to razumeli, če jim bomo pojasnili. Saj se še spomnite, da k učenju o financah spada tudi iskren pogovor? 
  • Koliko dobijo drugi otroci podobne starosti?
    A pozor: še vedno glavno merilo ostajajo naše zmožnosti.
  • Kraj bivanja.
    Tudi pri tem so razlike. V Sloveniji sicer niso izrazite, pa vendar ponekod obstajajo.
Kadar otrok dobi dodaten denar, recimo darilo ali kakšen drug izredni prihodek, ga mora porabiti skladno s pravilom 80 : 20. Torej tako, kot smo ga učili čisto na začetku. Večino naj prihrani. In zakaj je to tako pomembno? Ker bo navado prenesel v odraslost in bo ob povišici, regresu, božičnici in drugih nagradah vedel, kako naj jih ustrezno razporedi. Ne bo pa – in po mojih izkušnjah to počne večina ljudi – izrednega dohodka nemudoma porabil za eno od tisočih želja, ki si jo bo pohitel izpolnit.

NAGRADNI KVIZ

Izpolnite kviz in sodelujte v žrebu za knjigo: "Na pomoč! Kako naj otroka naučim ravnati z denarjem?"

Akcijski načrt:

Preden otroku daste žepnino, razmislite o njenem namenu oziroma o tem, kako bo z njeno pomočjo začel prevzemati del svojih finančnih obveznosti. Pri izračunu višine upoštevajte dejavnike vpliva in formulo: obveznosti + 25 %.

S tem, ko bomo otroku pomagali denar ustrezno razporediti, bo načrtovanje postalo nekaj samoumevnega, prijetnega in prav nič bolečega. Otroku bo omogočalo popoln nadzor nad denarjem in nevede bo stopil korak naprej proti svoji finančni zrelosti.

Kako otroku dati žepnino?

Dajanje žepnine otroku ne sme biti le formalnost. Zelo pomembno je, da ga ob tem spremlja pogovor o tem, kaj pomeni imeti denar in kako ga uporabiti. Starši se z otrokom dogovorijo o pravilih: 

  • kolikšen del žepnine bo šel za takojšnjo porabo, 
  • koliko bo prihranil (morda celo podaril v dobrodelne namene).

Če otrok zapravi ves denar naenkrat, je to priložnost za učenje. Nikakor mu ne smemo takoj nadomestiti izgubljenega denarja, saj mora občutiti posledice svojih odločitev. S tem mu damo možnost, da se nauči upravljati s financami in sprejema bolj premišljene odločitve v prihodnje.

Če otrok želi vedno samo varčevati, ga moramo vzpodbuditi k temu, da delež zapravi za male želje.

"Otrok se finančnih lekcij ne nauči. Izkusi jih preko dejanj staršev."
– Andrea Stephenson

Pomembnost stalnosti in doslednosti

Žepnina mora biti redna in dosledna, kar otroku omogoča načrtovanje in učenje discipline. Čeprav je včasih lahko mamljivo žepnino “preskočiti” ali jo povišati po trenutni presoji, vam polagamo na srce pomen doslednosti.

Žepnina kot orodje za učenje

Žepnina ni samo način, kako otroku dati denar za sladkarije. Gre za orodje, s katerim otrok razvija pomembne finančne spretnosti. Preko žepnine se nauči razlikovati med potrebami in željami, načrtovati stroške, varčevati za prihodnje nakupe in razumeti, kako ravnati z denarjem v daljšem časovnem obdobju.

Pri celotnem procesu ne pozabite vaditi potrpežljivosti – otroku je potrebno dati dovolj časa in priložnosti, da se nauči upravljati s svojimi sredstvi. Pomembno je tudi, da se starši zavedamo, da bodo napake del tega procesa. Prav te napake pa so lahko najboljše učne priložnosti.

Postavite temelje za finančno odgovornost

Žepnina je eden izmed prvih velikih korakov v otrokovi finančni vzgoji. Pomaga mu razviti občutek za denar, načrtovanje in odgovornost. Starši so tisti, ki s svojo doslednostjo in pravilnim pristopom postavijo temelje za prihodnost, v kateri bodo njihovi otroci sposobni upravljati s svojimi financami.

Žepnina ni le dodatek, ampak naložba v otrokovo prihodnost.

Ne pozabite sodelovati v našem kvizu o finančni vzgoji otrok!

Ne le, da boste preizkusili svoje znanje o finančni vzgoji, ampak boste imeli tudi priložnost osvojiti knjigo, ki vam bo pri tem pomagala. 

Prijavite se na posvet

Imate urejene osebne ali družinske finance in razmišljate, kako dolgoročno zaščititi ter oplemenititi svoje premoženje? Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Otroci so radovedna bitja, ki hitro nabirajo svoje ideje o tem, kako svet deluje. Zato je pomembno, da jim že od malih nog predstavimo tudi denar – kaj je, kako ga (pri)dobimo in predvsem, kako z njim ravnamo. Ne želimo si, da si bodo finančni svet interpretirali sami in o njem privzeli neučinkovita prepričanja ter kvarne navade. To smo doživeli že sami in vemo, da smo v odrasli dobi obžalovali. Predvsem pa smo bili primorani zavoljo finančne stabilnosti in miru svoj odnos do denarja prevetriti in usvojiti nove veščine. Svoje otroke lahko boljše opremimo in pospremimo v svet ter življenje, ki se zdi vedno bolj kot le serija finančnih odločitev.

Starši, v tokratnem prispevku vas čaka tudi zabavni kviz o finančni vzgoji otrok in podarilnik! Ne zgrešite ju in osvojite super nagrado!

Finančna vzgoja otroka je kot učenje plavanja –
če jih ne naučimo pravilnih tehnik, bodo ves čas le lovili sapo.

Zakaj je finančna vzgoja otrok sploh pomembna naloga staršev?

Otroci, ki že zgodaj razumejo osnove denarja, bodo odrasli v odgovorne posameznike, ki znajo varčevati, načrtovati in pametno trošiti. Ne gre samo za to, da vedo, kaj pomeni imeti “več” ali “manj”, temveč za to, da razumejo vrednost odgovornega ravnanja z denarjem – nekaj, kar jim bo koristilo vse življenje.

In res – noben odrasel ni še nikoli rekel: “Uf, škoda, da so me starši naučili ravnati z denarjem!”

Finančna pismenost ni več zgolj bonus veščina, ampak nuja. Bolj kot otroke učimo o teh stvareh zdaj, manj bodo v prihodnosti odvisni od sreče ali slabih finančnih odločitev. Otroci, ki že zgodaj razumejo pomen varčevanja, so bolj pripravljeni na življenje. In starši, ne skrbite – učenje denarnih lekcij je lahko tudi zabavno in vključujoče.

Kaj pravite na to, da začnemo že danes?

Na pomoč!
Kako naj otroka naučim ravnati z denarjem?

Želite otrokom pomagati, da v življenju ne bodo občutili finančnega stresa? Potem zavihajte rokave in se lotite finančne vzgoje!

Kako zastaviti finančno vzgojo otrok?

Finančna vzgoja otrok ni nekaj, kar podedujemo. Gre za veščino, ki jo razvijamo postopoma, skozi male vsakdanje lekcije. In kdaj z njimi začeti? Čim prej! Otroci že zgodaj začnejo opažati, kako svet deluje. Prvi stik z denarjem lahko pride že pri štirih ali petih letih, ko z njimi obiščete trgovino in jim razložite, da za stvari, ki jih želimo, potrebujemo denar.

Nasvet št. 1: Sprehod po trgovini kot lekcija o denarju

Obisk trgovine je zlata priložnost, da otroku razložite, kaj pomenijo cene in kako izbiramo med različnimi izdelki. Z lahkoto lahko vpletemo pogovor o tem, zakaj ne moremo kupiti vsega, kar vidimo na policah. Povabite otroka, naj vam pomaga izbrati nekaj, kar potrebujete, in ga spodbudite, da primerja cene. S tem se otroci naučijo vrednosti denarja in pomena izbire.

Nasvet št. 2: Žepnina – več kot le dodatek

Žepnina je super način, kako otroka naučiti odgovornosti. Če otrok prejme žepnino, naj bo to redno in vnaprej določeno. Pustite mu, da odloča, kako jo bo porabil, a hkrati bodite tam, da ga vodite. Ko otrok porabi vse in se nauči, da naslednji teden ne bo več dodatka, dobi pomembno lekcijo o načrtovanju porabe. Žepnina ni zgolj darilo – je prva priložnost, da otrok upravlja svoje finance.

Nasvet št. 3: Osnove varčevanja

Otrokom lahko na preprost način razložite, zakaj je pomembno, da ne porabijo vsega denarja takoj, ko ga prejmejo. Spodbujajte jih, da nekaj svojega denarja prihranijo za posebne cilje. Tako se bodo naučili, da zadovoljstvo pride tudi s potrpežljivostjo in načrtovanjem. Pomembno je, da otroku pokažete, kako doseči dolgoročne cilje, pa naj gre za nakup igrače ali pa večje želje, kot je kolo. Varčevanje je ključni del finančne pismenosti, saj otroka nauči vrednotiti prihodnje potrebe in želje.

Tako, s preprostimi koraki lahko že zelo zgodaj vpeljemo ključne finančne lekcije. In ne pozabite, bolj kot je učenje zabavno in vključujoče, hitreje se bodo otroci navadili razmišljati odgovorno o denarju.

Kviz: Kako dobro obvladam finančno vzgojo otrok?

Starši, sedaj je čas, da preverite svoje znanje iz finančne vzgoje otrok! Za vas smo pripravili preprost in poučen kviz, s katerim boste lahko preizkusili svoje znanje in ga na zabaven način nadgradili.

Ampak to še ni vse! Če izpolnite kviz, se samodejno vključite v podarilnik, kjer bomo med sodelujočimi izžrebali 10 srečnežev, ki bodo prejeli knjigo o finančni vzgoji otrok.

Preizkusite se, uživajte in morda bo knjiga kmalu v vaših rokah!

Na pomoč!
Kako naj otroka naučim ravnati z denarjem?

Želite otrokom pomagati, da v življenju ne bodo občutili finančnega stresa? Potem zavihajte rokave in se lotite finančne vzgoje!
Loading...

Začetek finančne vzgoje se začne že pri rojstvu

Ko govorimo o finančni vzgoji otrok, večina pomisli na pogovore z otroki, ko so ti stari že nekaj let. A finančna vzgoja otroka se začne že pred njegovim rojstvom. Ne, s tem ne mislimo, da nosečnica na trebušček natakne slušalke in vsak večer dojenčku predvaja borzne podcaste.

Rojstvo otroka je idealna priložnost, da starša nežno "finančno vzgojita" tudi babice, dedke in ostalo sorodstvo ...

Prva priložnost za dolgoročno razmišljanje pride ob izbiri daril za novorojenčka. Starša sta tista, ki določita, kaj resnično potrebuje njun malček, in prav ona lahko sorodnike ter prijatelje usmerita, kako želita poskrbeti za otrokovo prihodnost. To je idealna priložnost, da starša nežno “finančno vzgojita” tudi babice, dedke in ostalo sorodstvo, kajti z izbiro darila lahko že zdaj postavita temelje za prihodnje finančne odločitve.

Najboljše darilo za novorojenega otroka je …

Ljubezen.

Pozornost, objemi, bližina, crkljanje. Dojenček ne potrebuje veliko materialnega, potrebuje ljubezen, in tega lahko vsak izmed nas nakloni v izobilju.

Kdo pa dejansko potrebuje darilo?

Novopečena starša.

Ravnokar sta pospremila novo bitje v življenje, kar je čudovita, a tudi izjemno zahtevna izkušnja. Fizična izčrpanost ob rojstvu je le začetek – sledijo noči brez spanja in novi izzivi. Z rojstvom otroka pridobita naziv, ki ostane za vse življenje: starša. In s tem pride tudi velika odgovornost. To malo bitje morata opremiti za uspešno in srečno življenje. Iskala bosta nemogoče rešitve in premagovala nepredvidene izzive, da bo to bitje postalo samostojen, zrel in zadovoljen posameznik.

Torej, kdo zasluži darilo? Starša. Podpora, čestitke in priznanje gredo predvsem njima.

Kaj podariti novopečenim staršem?

Naše priporočilo

Novopečenim staršem je najboljše darilo ob rojstvu novorojenca naslednje:

“Denar? To je pa tako neosebno …” 

Ja, denar. Naj pojasnimo.

Denar je lahko samo denar – darilo brez domišljije. Lahko pa je nekaj veliko več, če ga pospremimo s posebnim pojasnilom (in priporočilom).

Naše priporočilo

Priporočamo, da starši v otrokovem imenu odprejo varčevalni račun, najbolje pri eni izmed sodobnih neo-bank. Na ta račun lahko sorodniki ob vsaki priložnosti prispevajo denar namesto materialnih daril.

STROKOVNI KOMENTAR
»Na računu otroka naj vrednost ne preseže 1000 €. Če se bi denarja nabralo več, je pametno razmisliti o tem, da bi starši ta denar v imenu otroka investirali. "

In zakaj je finančna knjiga primerno darilo?

Noben otrok se ne rodi z navodili za uporabo. V hitro razvijajočem se svetu starši od sebe ne morejo pričakovati, da bodo obvladali vsa področja, vključno s finančno vzgojo. Knjiga jim bo pomagala razumeti, kako otroka vzgojiti v finančno pismenega posameznika. Takšna vzgoja odpira vrata do finančne stabilnosti, brezskrbnosti in samozavesti – temelji za uspeh v vseh življenjskih vidikih.

Izkoristite priložnost, da knjigo o finančni vzgoji otrok prejmete brezplačno!

Nežno starševstvo se začne pri starših: Zakaj je finančna pismenost ključna tudi za starše

Obstaja še en razlog za to, da mladim staršem podarite tovrstno knjigo. Ta je morda nekoliko neprijeten, a je nujno, da ga osvetlimo. Statistika kaže, da več kot 56 % Slovencev živi iz meseca v mesec, brez ustrezne finančne rezerve ​(vir: Valicon). Prav tako je finančno pismenih le 44 % prebivalcev Slovenije, kar pomeni, da večina nima osnovnih znanj za odgovorno upravljanje osebnih financ​ (vir: Svet kapitala)​.

Kako lahko takšni starši zagotovijo finančno pismenost svojim otrokom, če sami nimajo ustreznega znanja? Starši moramo začeti pri sebi. Nežno starševstvo ni namenjeno le otrokom, ampak tudi nam – z razvojem veščin, ki jih morda še nismo usvojili. In finančna pismenost je odličen začetek, še posebej v zgodnjem obdobju otrokovega življenja, ko imajo starši še čas, da te veščine privzamejo in jih lahko kasneje v otroštvu prenesejo naprej.

Finančna vzgoja kot temelj za svetlo prihodnost

Finančna vzgoja ni le še ena stvar na seznamu starševskih nalog – je naložba v prihodnost vašega otroka. Ko otroka učite, kako ravnati z denarjem, mu dajete veščine, ki jih bo nosil s seboj skozi celo življenje. V svetu, kjer so finančne odločitve na vsakem koraku, je finančna pismenost ena najbolj pomembnih veščin, ki jih lahko predamo svojim otrokom.

Nežno starševstvo ni namenjeno le otrokom, ampak tudi nam, odraslim – z razvojem (finančnih) veščin, ki jih morda še nismo usvojili.

In ne pozabite sodelovati v našem kvizu!

Ne le, da boste preizkusili svoje znanje o finančni vzgoji, ampak boste imeli tudi priložnost osvojiti knjigo, ki vam bo pri tem pomagala. Vaši otroci si zaslužijo svetlo finančno prihodnost – naj se ta začne graditi že danes.

Prijavite se na posvet

Imate urejene osebne ali družinske finance in razmišljate, kako dolgoročno zaščititi ter oplemenititi svoje premoženje? Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Hladna zimska noč, 22. februar 1980, olimpijski stadion, Lake Placid, finale, hokej. Vzdušje je napeto, zrak hladen in jasen, napolnjen z dih jemajočo tišino, ki jo občasno prekinja šum drsalk po ledu. Ameriški navijači so tam, a nihče si ne upa polagati velikih upov. Nasproti mladi ameriški hokejski ekipi stojijo legendarni Sovjeti – stroj, ki ne pozna poraza, neustavljiva sila zmagovalcev štirih zaporednih olimpijskih zlatih medalj.

Leden stadion je preplavljen s strahospoštovanjem. Sovjeti so bili znani po svoji neomajni dominanci, izjemni disciplini in surovem talentu. Zrak vibrira s pričakovanji, a v srcu ameriških navijačev tli strah. Kako lahko amaterska ekipa univerzitetnih igralcev, ki so skupaj trenirali komaj nekaj mesecev, sploh stoji na istem ledu s temi titani?

Večina sveta je že vnaprej predala zlato medaljo Sovjetom. Igrati proti njim je bilo kot sanjati o zmagi v vojni brez orožja. Zmaga ZDA? Nemogoče.

Nato se začne tekma. Hitri premiki, udarci palic, vrhunske obrambe. Američani vztrajajo. Kmalu se zgodi nekaj nepričakovanega – Sovjeti niso več videti nepremagljivi. Ameriški igralci vztrajajo z nepopustljivo energijo. Minute minevajo in napetost v zraku se stopnjuje. V zadnjih minutah tekme, ko so Američani še vedno v igri, postane jasno: dogaja se nekaj magičnega … Si drznemo verjeti v čudeže?

Navijači so na nogah, vzdušje postaja električno. Ko ameriški igralci zmagoslavno dvignejo roke v zrak ob zadnjem zvoku sirene, svet ne more verjeti svojim očem: mladinska ekipa ZDA je premagala nepremagljive Sovjete s 4:3. Gledalci so vzklikali, igralci so se objemali, svet pa je bil osupel: kako je to sploh mogoče? Američane preplavijo občutki evforije, nedojemljivosti in čistega ponosa. Zgodil se je en izmed najbolj nepozabnih trenutkov v športu, ki v zgodovini ostaja zapisan kot Miracle on Ice.

Kaj se je v resnici zgodilo?

Toda, če pogledamo globlje, ugotovimo, da ta zmaga ni bila rezultat sreče. V ozadju te osupljive zmage je stala strateška briljantnost trenerja Herba Brooksa. Brooks je razumel, da individualni talenti ne bodo dovolj proti gigantom. Namesto tega je postavil ekipo, ki je bila zasnovana na hitrem gibanju, železni disciplini in neomajnem ekipnem duhu.

Herb Brooks

Brooksova metoda ni bila preprosta. Od svojih igralcev je zahteval izjemno trdo delo, odrekanje in popolno predanost ekipi. Kjer so nasprotniki morda gradili na posameznih zvezdnikih, je Brooks gradil ekipo kot celoto – kot stroj, kjer vsak igralec igra svojo ključno vlogo.

Vztrajal je pri disciplini, vzdržljivosti in timskem delu. Ni zgradil ekipe na posameznikih, temveč na sodelovanju in strateški igri. Na videz nemogoče je postalo mogoče zaradi premišljenega načrta, ki ga je Brooks dosledno izvajal.

Ali uspeh pri upravljanju s kadri temelji na strategiji, genialnosti ali je čudežno naključje?

Ko je tekma končana in se konfeti posipajo po ledeni ploskvi, vsi govorijo o čudežu, o nepojasnjeni zmagi majhnih nad velikimi. A resnica je, da uspeh ni bil naključje. Bil je rezultat dobro premišljenega načrta, neomajnega vodenja in jasne strategije, ki je v ključnem trenutku združila posameznike v eno neustavljivo enoto.

Tako kot ta zmaga, tudi v poslovnem svetu uspeh redko pride iz sreče ali naključja. Srečni in zadovoljni zaposleni, ki dosegajo cilje in presegajo pričakovanja, so rezultat strateškega vodenja, kjer so jasni cilji, podporna kultura in dobro zasnovani procesi tisti, ki omogočajo, da ekipa preseže svoje meje.

Ali je program finančne varnosti zaposlenih prava investicija za vaše podjetje?

Srečni zaposleni = uspešno podjetje

Srečni in zadovoljni zaposleni niso naključje, temveč so rezultat strateškega pristopa. Gre za premišljeno strategijo vodstva podjetja, ki se zaveda, da so zaposleni glavna dodana vrednost podjetja in da se vložek v njih vsekakor poplača. Brez njih namreč nič ne gre, z njimi je vse mogoče.

Ne prepustite zadovoljstva zaposlenih in uspeha podjetja naključju.

Nekaj razlogov, zakaj je sreča zaposlenih ključnega pomena za uspeh podjetja:

Večja produktivnost: raziskovalci z univerze Harvard so ugotovili, da srečni zaposleni ustvarijo približno 40 odstotkov več prihodkov kot njihovi negativno naravnani kolegi. Srečni zaposleni so bolj produktivni in aktivno prispevajo k uspehu podjetja.

Nižji stroški: Srečni zaposleni so bolj odporni in redkeje zbolevajo. To podjetju prihrani stroške in poveča produktivnost.

Manjša fluktuacija zaposlenih: Srečni zaposleni se poistovetijo s podjetjem in v njem ostanejo dlje časa. S tem se zmanjša fluktuacija zaposlenih in prihranijo stroški za zaposlene.

Ustvarjalnost in inovativnost: Srečni zaposleni so bolj ustvarjalni, bolj navdušeni in prispevajo nove ideje. Prispevajo k inovativnosti, rasti in razvoju podjetja.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

Želite, da tudi vaša ekipa zmaguje?

Uspešno podjetje ne sloni zgolj na viziji, strategiji in inovacijah – zares zmagovalna ekipa se gradi na trdnih temeljih, kjer je finančna varnost zaposlenih eden izmed ključnih dejavnikov. Finančna stabilnost zaposlenih namreč neposredno vpliva na njihovo zadovoljstvo, produktivnost in lojalnost podjetju. Finančni stres resno zmanjšuje zadovoljstvo in uspešnost zaposlenih, zato je pomembno, da podjetje to prepozna in ponudi prave rešitve.

Finančni stres je eden izmed največjih skritih stroškov podjetij

Kljub temu lahko s pravimi ukrepi spremenite to zgodbo. Podjetja, ki vlagajo v finančni wellness zaposlenih, vidijo konkretne rezultate na dnu bilance. V našem podjetju za svoje zaposlene uporabljamo aplikacijo MojSkrbnik za zaposlene, ki ustvarja in ohranja finančno varnost in finančni mir vsakega zaposlenega. Naš program zagotavlja, da se zaposleni ne spopadajo več z vprašanji, kot so dolgovi, pomanjkanje varčevanja ali finančne negotovosti, temveč da s podporo strokovnjakov razvijajo dolgoročne finančne strategije, ki jim omogočajo boljše življenje.

Če želite, da vaša ekipa (še naprej) zmaguje, morate vlagati v njihov finančni wellness – to ni le dobra praksa, ampak ključni element uspeha vsakega podjetja. Pri nas to razumemo, zato skozi platformo MojSkrbnik za zaposlene ponujamo rešitve, ki so dostopne vsem zaposlenim, ne glede na njihovo vlogo v podjetju.

Poskrbite, da bodo vaši zaposleni finančno zdravi – le tako lahko pričakujete vrhunske rezultate in zmagovalno ekipo.

MOJ SKRBNIK

Aplikacija za nadzor osebnega premoženja. Edina finančna nadzorna plošča, ki jo boste kdajkoli potrebovali.
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp